+35 a artikla 1.

35 a artikla 1.

Maksujärjestelmien vakauden ja eheyden turvaamiseksi maksulaitoksilla ja sähköisen rahan liikkeeseenlaskijalaitoksilla, jotka pyytävät direktiivin 98/26/EY mukaisesti nimettyihin järjestelmiin osallistumista tai osallistuvat niihin, on oltava käytössä seuraavat:

a) 

kuvaus maksupalvelunkäyttäjien varojen suojaamiseksi toteutetuista toimenpiteistä;

b) 

kuvaus maksulaitoksen tai sähköisen rahan liikkeeseenlaskijalaitoksen Euroopan parlamentin ja neuvoston asetuksen (EU) 2022/2554 ( 10 ) 6 ja 7 artiklaan liittyvistä hallinnointi- ja ohjausjärjestelmistä ja sisäisistä valvontamekanismeista sellaisten maksupalvelujen tai sähköisen rahan palvelujen osalta, joita se aikoo tarjota, mukaan lukien hallinnolliset, riskinhallinta- ja kirjanpitomenettelyt, sekä kuvaus maksulaitoksen tai sähköisen rahan liikkeeseenlaskijalaitoksen tieto- ja viestintätekniikkapalvelujen käyttöä koskevista järjestelyistä; ja

c) 

purkamissuunnitelma toiminnan keskeytymisen varalta.

Sovellettaessa tämän kohdan ensimmäisen alakohdan a alakohtaa:

a) 

jos maksulaitos tai sähköisen rahan liikkeeseenlaskijalaitos suojaa maksupalvelunkäyttäjien varat tallettamalla varoja luottolaitoksessa olevalle erilliselle tilille tai sijoittamalla kotijäsenvaltion toimivaltaisten viranomaisten määrittämään turvalliseen, likvidiin ja vähäriskiseen varallisuuteen, tällaista suojaamista varten toteutettujen toimenpiteiden kuvauksen on tapauksen mukaan sisällettävä seuraavaa:

i) 

kuvaus sijoituspolitiikasta, jolla varmistetaan, että valittu varallisuus on likvidiä, turvallista ja vähäriskistä;

ii) 

niiden henkilöiden määrä, joilla on pääsy suojaavaan tiliin, ja heidän tehtävänsä;

iii) 

kuvaus hallinto- ja täsmäytysmenettelystä, jolla varmistetaan, että maksupalvelunkäyttäjien varat suojataan maksupalvelunkäyttäjien etua silmällä pitäen maksulaitoksen tai sähköisen rahan liikkeeseenlaskijalaitoksen muiden velkojien saatavia vastaan, erityisesti maksukyvyttömyystapauksessa;

iv) 

jäljennös luottolaitoksen kanssa tehdyn sopimuksen luonnoksesta;

v) 

maksulaitoksen tai sähköisen rahan liikkeeseenlaskijalaitoksen nimenomainen ilmoitus tämän direktiivin 10 artiklan noudattamisesta;

b) 

jos maksulaitos tai sähköisen rahan liikkeeseenlaskijalaitos suojaa maksupalvelunkäyttäjän varat vakuutusyhtiön tai luottolaitoksen antamalla vakuutuksella tai vastaavalla vakuudella, tällaista suojaamista varten toteutettujen toimenpiteiden kuvauksen on sisällettävä seuraavaa:

i) 

vahvistus siitä, että vakuutuksen tai vastaavan vakuuden antanut vakuutusyhtiö tai luottolaitos on yhteisö, joka ei kuulu maksulaitoksen tai sähköisen rahan liikkeeseenlaskijalaitoksen kanssa samaan konserniin;

ii) 

yksityiskohtaiset tiedot käytössä olevasta täsmäytysmenettelystä, jolla varmistetaan, että vakuutus tai vastaava vakuus on aina riittävä maksulaitoksen tai sähköisen rahan liikkeeseenlaskijalaitoksen suojaamisvelvoitteiden täyttämiseksi;

iii) 

kattavuuden kesto ja uusimisen ehdot;

iv) 

jäljennös vakuutussopimuksesta tai vastaavasta vakuudesta taikka niiden luonnoksista.

Ensimmäisen alakohdan b alakohtaa sovellettaessa kuvauksessa on osoitettava, että kyseisessä alakohdassa tarkoitetut hallinnointi- ja ohjausjärjestelmät, sisäiset valvontamekanismit ja tieto- ja viestintätekniikan käyttöä koskevat järjestelyt ovat oikeasuhteisia, asianmukaisia, vakaita ja riittäviä. Lisäksi hallinnointi- ja ohjausjärjestelmiin ja sisäisiin valvontamekanismeihin on sisällyttävä

a) 

maksulaitoksen tai sähköisen rahan liikkeeseenlaskijalaitoksen havaitsemien riskien kartoitus, mukaan lukien riskien tyyppi ja menettelyt, joita maksulaitos tai sähköisen rahan liikkeeseenlaskijalaitos on ottanut käyttöön tai aikoo ottaa käyttöön tällaisten riskien arvioimiseksi ja ehkäisemiseksi;

b) 

säännöllisten ja jatkuvien tarkastusten suorittamista koskevat eri menettelyt, mukaan lukien tiedot tarkastusten tiheydestä ja niihin osoitetuista henkilöstöresursseista;

c) 

kirjanpitomenettelyt, joilla maksulaitos tai sähköisen rahan liikkeeseenlaskijalaitos kirjaa taloudelliset tietonsa ja raportoi niistä;

d) 

sen henkilön tai niiden henkilöiden henkilöllisyys, joka tai jotka ovat vastuussa sisäisen valvonnan toiminnoista, mukaan lukien säännölliset ja jatkuvat tarkastukset sekä vaatimustenmukaisuuden valvonta, ja kyseisen henkilön tai kyseisten henkilöiden ajantasaiset ansioluettelot;

e) 

kaikkien sellaisten tilintarkastajien henkilöllisyys, jotka eivät ole direktiivin 2006/43/EY 2 artiklan 2 alakohdassa määriteltyjä lakisääteisiä tilintarkastajia;

f) 

ylimmän hallintoelimen ja tapauksen mukaan muun valvontaelimen tai -komitean kokoonpano;

g) 

kuvaus siitä, miten ulkoistettuja toimintoja seurataan ja valvotaan maksulaitoksen tai sähköisen rahan liikkeeseenlaskijalaitoksen sisäisen valvonnan laadun heikkenemisen estämiseksi;

h) 

kuvaus siitä, miten asiamiehiä ja sivukonttoreita seurataan ja valvotaan maksulaitoksen tai sähköisen rahan liikkeeseenlaskijalaitoksen sisäisen valvonnan puitteissa;

i) 

jos maksulaitos tai sähköisen rahan liikkeeseenlaskijalaitos on toisessa jäsenvaltiossa sijaitsevan säännellyn yhteisön tytäryhtiö, kuvaus konsernin hallinnointi- ja ohjausjärjestelmästä.

Ensimmäisen lakohdan c alakohtaa sovellettaessa purkamissuunnitelma on mukautettava maksulaitoksen tai sähköisen rahan liikkeeseenlaskijalaitoksen suunniteltuun kokoon ja liiketoimintamalliin, ja siihen on sisällyttävä kuvaus lieventämistoimenpiteistä, jotka maksulaitoksen tai sähköisen rahan liikkeeseenlaskijalaitoksen on toteutettava maksupalvelujensa lopettamisen yhteydessä ja joilla varmistettaisiin keskeneräisten maksutapahtumien toteuttaminen ja voimassa olevien sopimusten irtisanominen.

1. Yleiskatsaus

,

1.1 Viittaukset

1.2 Tunnistetut vaatimukset

1.3 Liittyvät standardit

2. Tunnistetut vaatimukset

Vaatimukset

3. Liittyvät standardit

Standardit