Članak 5. Preventivni planovi oporavka

1.   Države članice osiguravaju da društva za osiguranje i društva za reosiguranje koja nisu dio grupe koja podliježe preventivnom planiranju oporavka na temelju članka 7. i koja ispunjavaju kriterije iz stavka 2. ili stavka 3. ovog članka izrade i ažuriraju preventivni plan oporavka. Taj preventivni plan oporavka sadržava mjere koje dotično društvo treba poduzeti kako bi obnovilo svoj financijski položaj ako se on znatno pogoršao.

Izrada, ažuriranje i primjena preventivnih planova oporavka smatraju se sastavnim dijelom sustava upravljanja u smislu članka 41. Direktive 2009/138/EZ.

2.   Države članice osiguravaju da nadzorno tijelo čini društva za osiguranje i društva za reosiguranje podložnima zahtjevima preventivnog planiranja oporavka na temelju njihove veličine, poslovnog modela, profila rizičnosti, povezanosti i zamjenjivosti, važnosti za gospodarstvo država članica u kojima posluju i njihovih prekograničnih aktivnosti, posebno značajnih prekograničnih aktivnosti.

Nadzorna tijela osiguravaju da barem 60 % tržišta životnog osiguranja te reosiguranja i barem 60 % tržišta neživotnog osiguranja te reosiguranja države članice podliježe zahtjevima preventivnog planiranja na temelju ovog članka, pri čemu se udio tržišta životnog osiguranja temelji na bruto tehničkim pričuvama, a udio tržišta neživotnog osiguranja na zaračunatim bruto premijama.

Društva za osiguranje i društva za reosiguranje koja su društva kćeri unutar grupe mogu se uzeti u obzir pri izračunavanju udjela tržišta iz drugog podstavka ako pripadaju grupi za koju krajnje matično društvo sastavlja i održava preventivni plan oporavka.

3.   Zahtjevi preventivnog planiranja oporavka primjenjuju se na sva društva za osiguranje i društva za reosiguranje koja su obuhvaćena planom sanacije.

Zahtjevi preventivnog planiranja oporavka ne primjenjuju se na mala i nesložena društva, osim ako nadzorno tijelo smatra da takvo društvo predstavlja poseban rizik na nacionalnoj ili regionalnoj razini.

4.   Nadzorna tijela osiguravaju da društva za osiguranje i društva za reosiguranje ažuriraju svoje preventivne planove oporavka barem svake dvije godine, a u svakom slučaju:

5.   Preventivnim planovima oporavka ne pretpostavlja se pristup izvanrednoj javnoj financijskoj potpori ni primitak takve potpore.

6.   Države članice zahtijevaju da preventivni planovi oporavka sadržavaju sve sljedeće elemente:

7.   Države članice zahtijevaju da društva za osiguranje i društva za reosiguranje procijene vjerodostojnost i izvedivost svojih preventivnih planova oporavka, posebno okvira pokazatelja iz stavka 8. i korektivnih mjera, u odnosu na niz scenarija ozbiljnog makroekonomskog i financijskog stresa relevantnih za posebne uvjete društva za osiguranje odnosno društva za reosiguranje, uključujući događaje na razini sustava, idiosinkratske stresne događaje koji bi mogli bitno utjecati na njihov profil imovine i obveza te kombinacije takvih stresnih događaja.

8.   Države članice zahtijevaju da društva za osiguranje i društva za reosiguranje osiguraju da njihovi preventivni planovi oporavka sadržavaju okvir kvalitativnih i kvantitativnih pokazatelja kojima se utvrđuju točke u kojima je potrebno razmotriti ili poduzeti korektivne mjere. Ti pokazatelji mogu uključivati kriterije koji se među ostalim odnose na kapital, likvidnost, kvalitetu imovine, profitabilnost, tržišne uvjete, makroekonomske uvjete i operativne događaje. Pokazatelji koji se odnose na kapitalnu poziciju sadržavaju barem svaku neusklađenost s potrebnim solventnim kapitalom iz glave I. poglavlja VI. odjeljka 4. Direktive 2009/138/EZ.

Države članice zahtijevaju da svako kršenje potrebnog solventnog kapitala dovodi do toga da dotično društvo poduzme odgovarajuće korektivne mjere u skladu s preventivnim planom oporavka.

Države članice zahtijevaju da su nadzorna tijela obvezna osigurati da društva za osiguranje i društva za reosiguranje uspostave odgovarajuće postupke za redovito praćenje pokazatelja iz prvog stavka.

9.   Ako društvo za osiguranje odnosno društvo za reosiguranje odluči poduzeti korektivnu mjeru sadržanu u svojem preventivnom planu oporavka ili odluči da neće poduzeti takvu korektivnu mjeru unatoč ostvarenju pokazatelja iz stavka 8. prvog podstavka, ono o toj odluci bez odgode obavješćuje nadzorno tijelo.

10.   Upravno, upravljačko ili nadzorno tijelo društva za osiguranje ili društva za reosiguranje iz stavka 1. procjenjuje i odobrava preventivni plan oporavka prije njegova podnošenja na preispitivanje nadzornom tijelu.

11.   EIOPA do 29. siječnja 2027. izdaje smjernice u skladu s člankom 16. Uredbe (EU) br. 1094/2010 radi dodatnog utvrđenja:

12.   EIOPA izrađuje nacrt regulatornih tehničkih standarda radi dodatnog utvrđenja:

EIOPA Komisiji dostavlja nacrt regulatornih tehničkih standarda do 29. srpnja 2026.

Komisiji se delegira ovlast za dopunu ove Direktive donošenjem regulatornih tehničkih standarda iz prvog podstavka u skladu s člancima od 10. do 14. Uredbe (EU) br. 1094/2010.