5. cikk Megelőző helyreállítási tervek

(1)   A tagállamok biztosítják, hogy azok a biztosítók és viszontbiztosítók, amelyek nem tagjai a 7. cikk szerinti megelőző helyreállítási tervezés hatálya alá tartozó csoportnak, és amelyek megfelelnek az e cikk (2) vagy (3) bekezdésében meghatározott kritériumoknak, megelőző helyreállítási tervet készítsenek és tartsanak naprakészen. E megelőző helyreállítási tervnek tartalmaznia kell az érintett vállalkozás által a pénzügyi helyzetének jelentős megromlása esetén annak helyreállítása érdekében meghozandó intézkedéseket.

A megelőző helyreállítási tervek elkészítését, naprakészen tartását és alkalmazását a 2009/138/EK irányelv 41. cikke értelmében vett irányítási rendszer részének kell tekinteni.

(2)   A tagállamok biztosítják, hogy a felügyeleti hatóság megelőző helyreállítási tervezési követelményeket írjon elő a biztosítók és viszontbiztosítók számára azok mérete, üzleti modellje, kockázati profilja, összekapcsoltsága és helyettesíthetősége, a működésük helye szerinti tagállamok gazdaságában betöltött jelentőségük, és határokon átnyúló tevékenységeik, különösen a jelentős határokon átnyúló tevékenységeik alapján.

A felügyeleti hatóságoknak biztosítaniuk kell, hogy a tagállam életbiztosítási és viszontbiztosítási piacának legalább 60 %-a, valamint a nem életbiztosítási és viszontbiztosítási piacának legalább 60 %-a az e cikk szerinti megelőző helyreállítási tervezési követelmények hatálya alá tartozzon – az életbiztosítási piacon belüli arányt a bruttó biztosítástechnikai tartalékok, a nem életbiztosítási piacon belüli arányt pedig a bruttó díjelőírás alapján számítva.

A második albekezdésben említett piaci lefedettségi arány számításakor egy csoporthoz tartozó biztosító vagy viszontbiztosító leányvállalat akkor vehető figyelembe, ha a leányvállalat olyan csoport tagja, amelyre vonatkozóan a legfőbb anyavállalat csoportszintű megelőző helyreállítási tervet készít és tart naprakészen.

(3)   Minden olyan biztosítóra vagy viszontbiztosítóra, amely szanálási terv hatálya alá tartozik, alkalmazni kell a megelőző helyreállítási tervezési követelményeket.

A kis méretű és nem összetett vállalkozásokra nem vonatkoznak a megelőző helyreállítási tervezési követelmények, kivéve, ha a felügyeleti hatóság úgy ítéli meg, hogy az adott vállalkozás országos vagy regionális szinten különös kockázatot jelent.

(4)   A felügyeleti hatóságok biztosítják, hogy a biztosítók és viszontbiztosítók legalább kétévente aktualizálják a megelőző helyreállítási terveiket, de minden esetben:

(5)   A megelőző helyreállítási tervekben nem tételezhető fel, hogy a vállalkozásnak lehetősége lesz rendkívüli állami pénzügyi támogatás igénybevételére vagy részesülni fog ilyenben.

(6)   A tagállamok előírják, hogy a megelőző helyreállítási tervek tartalmazzák a következők mindegyikét:

(7)   A tagállamok előírják, hogy a biztosítók és viszontbiztosítók értékeljék a megelőző helyreállítási terveik – különösen a (8) bekezdésben említett mutatórendszer és a korrekciós intézkedések – hitelességét és megvalósíthatóságát a biztosító vagy viszontbiztosító konkrét körülményei szempontjából releváns, súlyos makrogazdasági és pénzügyi stresszhelyzetekre – köztük a rendszerszintű eseményekre, a vállalkozások eszköz- és forrásprofilját valószínűleg jelentősen befolyásoló idioszinkratikus stresszeseményekre, valamint az ilyen stresszesemények kombinációira – vonatkozó forgatókönyvek alapján.

(8)   A tagállamok előírják a biztosítók és viszontbiztosítók számára, hogy megelőző helyreállítási terveik olyan minőségi és mennyiségi mutatókból álló keretrendszert tartalmazzanak, amelyek meghatározzák, hogy mely pontokon indokolt a korrekciós intézkedések mérlegelése vagy meghozatala. E mutatók magukban foglalhatnak többek között a tőkére, a likviditásra, az eszközminőségre, a jövedelmezőségre, a piaci feltételekre, a makrogazdasági feltételekre és a működési eseményekre vonatkozó kritériumokat. A tőkehelyzetre vonatkozó mutatók között szerepelnie kell legalább a szavatolótőke-szükségletre vonatkozóan a 2009/138/EK irányelv I. címe VI. fejezetének 4. szakaszában meghatározott előírások megsértésének.

A tagállamok előírják, hogy a szavatolótőke-szükséglet megsértése esetén az érintett vállalkozásnak a megelőző helyreállítási tervvel összhangban megfelelő korrekciós intézkedéseket kell hoznia.

A tagállamok megkövetelik a felügyeleti hatóságoktól annak biztosítását, hogy a biztosítók és viszontbiztosítók megfelelő intézkedéseket hozzanak az első albekezdésben említett mutatók rendszeres figyelemmel kísérésére.

(9)   Ha egy biztosító vagy viszontbiztosító úgy határoz, hogy a megelőző helyreállítási tervében szereplő korrekciós intézkedést hoz, vagy – annak ellenére, hogy a (8) bekezdés első albekezdésében említett mutatók valamelyike teljesült – úgy határoz, hogy nem hoz korrekciós intézkedést, erről haladéktalanul értesítenie kell a felügyeleti hatóságot.

(10)   Az (1) bekezdésben említett biztosító vagy viszontbiztosító megelőző helyreállítási terve az igazgatási, irányító vagy felügyelő testület általi értékelését és jóváhagyását követően nyújtható be felülvizsgálatra a felügyeleti hatósághoz.

(11)   Az EIOPA 2027. január 29-ig az 1094/2010/EU rendelet 16. cikkével összhangban iránymutatásokat ad ki, amelyekben részletesebben meghatározza az alábbiakat:

(12)   Az EIOPA szabályozástechnikai standardtervezeteket dolgoz ki, amelyekben részletesebben meghatározza a következőket:

Az EIOPA az említett szabályozástechnikai standardtervezeteket 2026. július 29-ig benyújtja a Bizottságnak.

A Bizottság felhatalmazást kap arra, hogy az első albekezdésben említett szabályozástechnikai standardoknak az 1094/2010/EU rendelet 10–14. cikkével összhangban történő elfogadása révén kiegészítse ezt az irányelvet.