3. cím: A termékekhez vagy szolgáltatásokhoz való hozzáférés célzott és arányos korlátozása

Amennyiben a nemzeti jog ezt megengedi, a hitelintézeteknek és pénzügyi intézményeknek politikáiban és eljárásaiban egy adott ügyfélnek kínált termékek vagy szolgáltatások jellemzőinek egyedi és kockázatérzékeny alapon történő kiigazítására vonatkozó lehetőségekről és kritériumokról kell rendelkezniük. Ezeknek a következő lehetőségek et szükséges tartalmazniuk:

• a. alapszintű fizetési számla nyitásának felajánlása, amennyiben a 2014/92/EU irányelvet átültető nemzeti jogszabályok értelmében a hitelintézet köteles ilyen számlát kínálni; vagy
• b. célzott korlátozások bevezetése a pénzügyi termékekre és szolgáltatásokra vonatkozóan, például a harmadik országokba irányuló vagy onnan kiinduló átutalások összege, típusa vagy száma, illetve az ügyletek összege tekintetében, különösen, ha ezek a harmadik országok magasabb pénzmosási/terrorizmusfinanszírozási kockázattal rendelkeznek, amennyiben a nemzeti jog ezt lehetővé teszi.

A különösen kiszolgáltatott ügyfelekhez – például a 19. pontban említett személyekhez – köthető pénzmosási /terrorizmusfinanszírozási kockázatokkal kapcsolatban a hitelintézeteknek és pénzügyi intézményeknek biztosítaniuk kell, hogy kontrollmechanizmusaik és eljárásaik előírják, hogy a 20. pont b) alpontjában meghatározott termékekre és szolgáltatásokra vonatkozó lehetséges korlátozásokat a magánszemélyek személyes helyzetének, a kapcsolódó pénzmosási/terrorizmusfinanszírozási kockázatoknak és alapvető pénzügyi szükségleteiknek a figyelembevételével alkalmazzák. Ezekben az esetekben az eljárások körében a következő lehetőségek értékeléséről is rendelkezni kell a kapcsolódó kockázatok esetleges csökkentése érdekében:

• a. hitel vagy folyószámlahitel lehetőségének elutasítása;
• b. havi forgalmi korlátok (kivéve, ha a nagyobb vagy korlátlan forgalom megmagyarázható és indokolható);
• c. az átutalások összegére, típusára és/vagy számára vonatkozó korlátozások (további vagy nagyobb átutalások eseti alapon lehetségesek);
• d. a harmadik országokba irányuló, illetve onnan kiinduló ügyletek összegére vonatkozó korlátok (figyelembe véve a gyakori kisebb ügyletek adott időszakon belüli kumulatív hatását), különösen abban az esetben, ha ezek a harmadik országok magasabb pénzmosási/ terrorizmusfinanszírozási kockázatot jelentenek;
• e. a betétek méretére vonatkozó korlátozások;
• f. a harmadik felek általi kifizetések azon hatóság általi kifizetésekre való korlátozása, amely az említett ügyfeleknek támogatást folyósít;
• g. az intézmény által nem ellenőrzött harmadik felektől kapott kifizetésekre vonatkozó korlátozások; és
• h. a harmadik országokból történő készpénzfelvét el megtiltása.