Дял 3: Целенасочено и пропорционално ограничаване на достъпа до продукти или услуги

Когато националното законодателство позволява, политиките и процедурите на кредитните и финансовите институции следва да включват възможности и критерии за коригиране на характеристиките на продуктите или услугите, предлагани на даден клиент, както индивидуално, така и на база на чувствителност към риска. Те следва да включват следните възможности:

• а) предлагане на платежни сметки за основни операции, когато кредитната институция е задължена да предлага такива сметки съгласно националното транспониране на Директива 2014/92/ЕС; или
• б) налагане на целенасочени ограничения върху финансови продукти и услуги, например размера, вида или броя на преводите или размера на сделките към и от трети държави, особено когато тези трети държави са свързани с по - висок риск от ИП/ФТ, когато националното законодателство го позволява.

По отношение на рисковете от ИП/ФТ, свързани с клиенти, които са особено уязвими, например лицата, посочени в точка 19, кредитните и финансовите институции следва да гарантират, че техните механизми за контрол и процедури посочват, че възможните ограничения върху продукти и услуги, изложени в точка 20, буква б), се прилагат, като се вземат предвид личното положение на лицата, свързаните с тях рискове от ИП/ФТ и техните финансови основни потребности. В тези случаи процедурите следва да включват оценка на следните възможности за потенциално редуциране на свързаните рискове:

• а) липса на механизми за кредит или овърдрафт;
• б) месечни прагове на оборота (освен ако мотивите за по - голям или неограничен оборот могат да бъдат обяснени и обосновани);
• в) ограничения върху размера, вида и/или броя на преводите (допълнителни или по - големи преводи са възможни за всеки отделен случай);
• г) ограничения върху размера на сделките към и от трети държави (като същевременно се отчита кумулативният ефект от по - малките, чести сделки в рамките на определен срок), особено когато тези трети държави са свързани с по - висок риск от ИП/ФТ;
• д) ограничения върху размера на депозитите;
• е) ограничаване на плащанията от трети страни до такива, извършени от органа, който отпуска подкрепа на такива клиенти;
• ж) ограничения върху плащанията, получени от трети страни, които институцията не е проверила; и
• з) забрана за теглене на пари в брой от трети държави.