Hlava 3: Cielené a primerané obmedzenie prístupu k produktom alebo službám

Politiky a postupy úverových a finančných inštitúcií by mali, ak to vnútroštátne právne predpisy umožňujú, zahŕňať možnosti a kritériá úpravy vlastností produktov alebo služieb ponúkaných danému klientovi na individuálnom základe a s ohľadom na riziko. Mali by zahŕňať tieto možnosti:

• a. po núkať platobné účty so základnými funkciami, ak je úverová inštitúcia povinná ponúkať takéto účty podľa vnútroštátnej transpozície smernice 2014/92/EÚ; alebo
• b. uložiť cielené obmedzenia finančných produktov a služieb, ako je suma , druh alebo počet prevodov alebo výška transakcií do tretích krajín a z tretích krajín, najmä ak sú tieto tretie krajiny spojené s vyšším rizikom prania špinavých peňazí a financovania terorizmu, ak to vnútroštátne právne predpisy umožňujú.

V súvislosti s rizikami prania špinavých peňazí a financovania terorizmu spojenými s obzvlášť zraniteľnými klientmi, ako sú osoby uvedené v odseku 19, by úverové a finančné inštitúcie mali zabezpečiť, aby sa v rámci ich kontrolných mechanizmov a postupov uvádzalo, že prípadné obmedzenia produktov a služieb stanovené v odseku 20 písm. b) sa uplatňujú s prihliadnutím na osobnú situáciu osôb, riziká prania špinavých peňazí a financovania terorizmu s nimi spojené a ich základné finančné potreby. V týchto prípadoch by postupy mali zahŕňať posúdenie nas ledujúcich možností na potenciálne zmiernenie súvisiacich rizík:

• a. žiadne poskytovanie úverov alebo prečerpania;
• b. mesačné limity obratu (pokiaľ nie je možné vysvetliť a zdôvodniť nastavenie väčšieho alebo neobmedzeného obratu);
• c. obmedzenia sumy, typu a/alebo počtu prevodov (ďalšie alebo väčšie prevody sú možné v jednotlivých prípadoch);
• d. obmedzenia objemu transakcií do tretích krajín a z tretích krajín (pri zohľadnení kumulatívneho účinku častých menších transakcií v rámci stanoveného časového obdobia), najmä ak sú tieto tretie krajiny spojené s vyšším rizikom prania špinavých peňazí a financovania terorizmu;
• e. obmedzenia výšky vkladov;
• f. obmedzenia platieb tretích strán na tie, ktoré uskutočňuje orgán, ktorý vypláca podporu pre takýchto klientov;
• g. limity na platby prijaté od tretích strán, ktoré inštitúcia neoverila; a
• h. zákaz výberu hotovosti z tretích krajín.