Titolu 3: Limitazzjoni mmirata u proporzjonata tal - aċċess għal prodotti jew servizzi

Il-politiki u l- proċeduri tal - istituzzjonijiet ta’ kreditu u finanzjarji għandhom, fejn permess mil - liġi nazzjonali, jinkludu għażliet u kriterji dwar l - aġġustament tal- karatteristiċi ta’ prodotti jew servizzi offruti lil klijent partikolari fuq bażi individwali u sensittiva għar - riskju. Dawn għandhom jinkludu l- għażliet li ġejjin:

• a. joffru kontijiet ta’ pagament b’karatteristiċi bażiċi, fejn istituzzjoni ta’ kreditu tk un obbligata toffri tali kontijiet skont it - traspożizzjoni nazzjonali tad - Direttiva 2014/92/UE; jew
• b. jimponu restrizzjonijiet immirati fuq prodotti u servizzi finanzjarji, bħall - ammont, it -tip jew l- għadd ta’ trasferimenti jew l - ammont ta’ tranżazzjonijiet lejn u minn pajjiżi terzi, b’mod partikolari fejn dawn il - pajjiżi terzi jkunu assoċjati ma’ riskju ogħla ta’ ML/TF, fejn permess skont il - liġi nazzjonali.

Fir- rigward tar - riskji ta’ ML/TF assoċjati ma’ klijenti li huma partikolarment vulnerabbli, bħal dawk il- persuni msemmija fil - paragrafu 19, l- istituzzjonijiet ta’ kreditu u finanzjarji għandhom jiżguraw li l -kontrolli u l- proċeduri tagħhom jispeċifikaw li l - limitazzjonijiet possibbli tal -prodotti u s - servizzi stabbiliti fil - paragrafu 20 (b) jiġu applikati filwaqt li titqies is - sitwazzjoni personali tal- individwi, ir - riskji ta’ ML/TF assoċjati magħhom u l - ħtiġijiet bażiċi finanzjarji tagħhom. F’dawk il- każijiet, il - proċeduri għandhom jinkludu l - valutazzjoni tal - għażliet li ġejjin biex pote nzjalment jiġu mmitigati r - riskji assoċjati:

• a. l- ebda forniment ta’ faċilitajiet ta’ kreditu jew ta’ overdraft;
• b. limiti ta’ fatturat fix - xahar (sakemm ir - raġunament għal fatturat akbar jew mhux limitat ma jkunx jista’ jiġi spjegat u ġġustifikat);
• c. limiti fuq l- ammont, it -tip u/jew l- għadd ta’ trasferimenti (trasferimenti ulterjuri jew akbar huma possibbli fuq bażi ta’ każ b’każ);
• d. limiti fuq l - ammont ta’ tranżazzjonijiet lil u minn pajjiżi terzi (filwaqt li jitqies l - effett kumulattiv ta’ tranżazzjonijiet iżgħar frekwenti f’perjodu stabbilit ta’ żmien), b’mod partikolari meta dawn il - pajjiżi terzi jkunu assoċjati ma’ riskju ogħla ta’ ML/TF;
• e. limiti fuq id - daqs tad - depożiti;
• f. limiti fuq il - pagamenti ta’ partijiet terzi għal dawk magħmula mill - awtorità li tagħti l - a ppoġġ lil dawn il - klijenti;
• g. limiti fuq pagamenti riċevuti minn partijiet terzi li l - istituzzjoni ma tkunx ivverifikat; u
• h. il- projbizzjoni ta’ ġbid ta’ flus kontanti minn pajjiżi terzi.