47. A pénzforgalmi szolgáltatóknak, közvetítő pénzforgalmi szolgáltatóknak, kriptoeszköz - …

A pénzforgalmi szolgáltatóknak, közvetítő pénzforgalmi szolgáltatóknak, kriptoeszköz - szolgáltatóknak és közvetítő kriptoeszköz - szolgáltatóknak a kockázati tényezőket az EBH pénzmosási és terrorizmusfinanszírozási kockázati tényezőkről szóló iránymutatásaib an meghatározott kockázati tényezők alapján, valamint az üzleti tevékenységük egészére kiterjedő kockázatértékelésükből és – amennyiben ezek rendelkezésre állnak – az ágazati vagy nemzeti kockázatértékelésből származó releváns kockázati tényezők alapján kell meghatározniuk. A kockázati tényezőknek magukban kell foglalniuk legalább a következőket:

• a) az előre meghatározott értékhatárt meghaladó átutalások/átruházások, figyelembe véve az általuk rutinszerűen feldolgozott átutalások/átruházások átlagos értékét, valamint azt, hogy a konkrét üzleti modelljük alapján mi minősül szokatlanul nagy átutalásnak/átruházásnak;
• b) olyan átutalások/átruházások, amelyek esetében a fizető fél, kezdeményező, kedvezményezett, kriptoeszköz- kedvezményezett, a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója, a kezdeményező kriptoeszköz -szolgáltatója, a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója vagy a kriptoeszköz-kedvezményezett kriptoeszköz-szolgáltatója olyan országokban vagy területeken található, amelyekre korlátozó intézkedések – a célzott pénzügyi szankciókat is beleértve – vonatkoznak, illetve olyan országokban vagy területeken, amelyek esetéb en nagy a kockázata a korlátozó intézkedések vagy célzott pénzügyi szankciók kijátszásának;
• c) olyan átutalások/átruházások, amelyek esetében a fizető fél, kezdeményező, kedvezményezett, kriptoeszköz- kedvezményezett, a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója, a kezdeményező kriptoeszköz -szolgáltatója, a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója vagy a kriptoeszköz-kedvezményezett kriptoeszköz-szolgáltatója magas pénzmosási és terrorizmusfinanszírozási kockázattal rendelkező országban található, ideértve többek között, de nem kizárólag a következőket:
• i) az Európai Bizottság által az (EU) 2015/849 irányelv 9. cikkével összhangban kiemelt kockázatot jelentőként azonosított országok; és
• ii) olyan országok, amelyeknek – hiteles források, például értékelések, kölcsönös értékelések, értékelő jelentések vagy közzétett nyomonkövetési jelentések szerint
• – a pénzmosás és a terrorizmusfinanszírozás elleni küzdelemmel kapcsolatos előírásai nincsenek összhangban az (EU) 2015/849 irányelvvel vagy a FATF - ajánlásokkal, valamint azok az országok, amelyek nem hajtották végre hatékonyan ezeket az előírásokat;
• d) olyan átutalások/átruházások, amelyek esetében a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója, a kezdeményező kriptoeszköz - szolgáltatója, a közvetítő pénzforgalmi szolgáltató, a közvetítő kriptoeszköz -szolgáltató, a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója vagy a kriptoeszköz-kedvezményezett kriptoeszköz-szolgáltatója olyan országban található, amely – nyilvánosan hozzáférhető információk alapján – még nem hajtotta végre az elektronikus készpénzátutalások és virtuáliseszköz-átruházások lebonyolítása során a kezdeményezőre és a kriptoeszköz -kedvezményezettre vonatkozó adatok megszerzésére, megőrzésére és továbbítására vonatkozó kötelezettséget;
• e) átutalások/átruházások olyan harmadik országbeli szervezetekkel, amely ország nem rendelkezik engedélyezési rendszerrel vagy nem szabályozza pénzátutalások esetében a pénzforgalmi szolgáltatói tevékenységet, illetve kriptoeszközök átruházása esetében a kriptoeszköz-szolgáltatói tevékenységeket;
• f) a saját tárhelyen működtetett címekkel végzett átruházások;
• g) átutalások/átruházások olyan számlákról, címekről vagy tárcákból, illetve ezekre, amelyekről ismert, hogy gyanús tevékenységgel kapcsolatosak;
• h) az átutalási/átruházási láncon belüli előző pénzforgalmi szolgáltató, közvetítő pénzforgalmi szolgáltató, kriptoeszköz- szolgáltató vagy közvetítő kriptoeszköz - szolgáltató pénzmosás és terrorizmusfinanszírozás elleni küzdelemmel kapcsolatos megfelelés terén mutatkozó negatív teljesítménye, nyilvános információk alapján;
• i) olyan pénzforgalmi szolgáltatótól, közvetítő pénzforgalmi szolgáltatótól, kriptoeszköz - szolgáltatótól vagy közvetítő kriptoeszköz - szolgáltatótól érkező átutalás/átruházás, amelyről megállapították, hogy ismételten, megalapozott ok nélkül elmulasztotta mega dni az előírt adatokat, vagy olyan pénzforgalmi szolgáltatótól, közvetítő pénzforgalmi szolgáltatótól, kriptoeszköz- szolgáltatótól vagy közvetítő kriptoeszköz - szolgáltatótól érkező átutalás/átruházás, amelynél korábban már előfordult, hogy néhány alkalomma l megalapozott ok nélkül elmulasztotta megadni az előírt adatokat, még akkor is, ha ez nem ismétlődően fordult elő;
• j) egyéb technikák alkalmazása a tranzakciók rétegzésének végrehajtására, ami akadályozza a kriptoeszközök nyomon követését azáltal, hogy elrejti a kezdeményezőhöz visszavezető nyomokat, ideértve többek között, de nem kizárólag a következőket:
• i) kapott és gyorsan tovább átutalt/átruházott pénz és kriptoeszközök, ezáltal mesterségesen kiterjesztve az átutalási/átutalási láncot;
• ii) anonimitást elősegítő technikák, termékek vagy szolgáltatások, beleértve többek között a mixereket, az internetprotokoll (IP) anonimizálókat és a lopakodó címeket.

1. Áttekintés

1.1 Hivatkozások

1.2 Azonosított követelmények

1.3 Kapcsolódó szabványok

2. Azonosított követelmények

3. Kapcsolódó szabványok

• EBA -

  EN: Guidelines and other publications of the European Banking Authority (EBA), https://www.eba.europa.eu/. © European Banking Authority. Reproduction is authorised provided the source is acknowledged (EBA legal notice). Divided into sections and converted into the GRCA format, the wording unchanged. Only the versions published by the EBA are authoritative.

  DE: Leitlinien und weitere Veröffentlichungen der Europäischen Bankenaufsichtsbehörde (EBA), https://www.eba.europa.eu/. © European Banking Authority. Wiedergabe mit Quellenangabe gestattet (Rechtlicher Hinweis der EBA). In Abschnitte aufgeteilt und in das GRCA-Format umgewandelt, der Wortlaut unverändert. Maßgeblich sind allein die von der EBA veröffentlichten Fassungen.