4.2.2 Zunanje razmere in operativno okolje

Kreditne institucije bi morale pri oblikovanju strategije upravljanja nedonosnih izpostavljenosti in z njo povezanih ciljev za zmanjšanj e nedonosnih izpostavljenosti oceniti ter upoštevati sedanje in verjetne prihodnje zunanje operativne razmere in okolje. Pri določitvi strategije upravljanja nedonosnih izpostavljenosti bi morale kreditne instuitucije upoštevati naslednji seznam zunanjih dejavnikov, kjer je to primerno:

• a) makroekonomske razmere, vključno z dinamiko nepremičninskega trga ali drugih zadevnih sektorjev, ob upoštevanju sektorskih koncentracij v portfeljih nedonosnih izpostavljenosti;
• b) tržna pričakovanja glede sprejemljivih ravni nedonosnih izpostavljenosti in njihovega pokritja, med drugim vključno s stališči bonitetnih agencij in tržnih analitikov, ter razpoložljive raziskave, tudi ob ustreznem upoštevanju interesov kreditojemalcev;
• c) povpraševanje investitorjev po nedonosnih izpostavljenostih, vključno s trendi in dinamiko na domačih in mednarodnih trgih nedonosnih izpostavljenosti za prodaj e portfeljev;
• d) razvitost panoge za servisiranje nedonosnih izpostavljenosti, razpoložljivost specializiranih ponudnikov storitev in obseg njihovega delovanja;
• e) regulativni, pravni in sodni okvir. Kreditne institucije bi morale dobro razumeti sodne postopke v zvezi z izterjavo nedonosnih izpostavljenosti za različne vrste sredstev in različne jurisdikcije. Oceniti bi morale predvsem povprečno trajanje takih postopkov, povprečne finančne rezultate, razvrstitve različnih vrst izpostavljenosti ter s tem povezane posledice za rezultat, vpliv vrste in razvrstitve zavarovanja s premoženjem in jamstev na rezultat, vpliv vprašanj varstva potrošnikov na pravne odločitve ter povprečne skupne stroške, povezane s pravnimi postopki. Pri določitvi strategije upravljanja nedonosnih izpostavljenosti bi morale kreditne institucije upoštevati tudi predpise o varstvu potrošnikov, zlasti za izpostavljenosti, zavarovane s stanovanjskimi nepremičninami;
• f) posledice oslabitev in odpisov nedonosnih izpostavljenosti na davke na nacionalni ravni.