13. Определяне на по - високите изходящи потоци

13.1. Институциите следва да прилагат следната методология при категоризиране на влоговете, за които се предвиждат по - високи изходящи потоци :

13.2. Факторите, описани по - горе в част 2 от тези насоки, следва да бъдат обособени в две категории :

• a) Категория „Висок риск“, която включва следните рискови фактори :
• (i) валута на влоговете ;
• (ii) свързани с продукти влогове ;
• (iii) продукти, които са лихвено обусловени или имат преференциални условия ;
• (iv) високорискови канали на дистрибуция, включително влогове, които се обслужват единствено онлайн, и брокерски влогове ;
• (v) влогове с висока стойност ;
• (vi) други характеристики, преценявани от институцията за високорискови в съответствие с точка 13 от насоките по - горе .
• б) Категория „Много висок риск“, която включва следните рискови фактори :

Страница 9 от 10

• (i) срочни влогове с падеж или с изискване за предизвестие ;
• (ii) влогове на нерезиденти ;
• (iii) много висока стойност на влога .

13.3. Институциите следва да оценят влоговете на дребно, като ги съпоставят с описания по - горе комплекс от фактори .

13.4. Институциите следва да причислят влоговете на дребно към една от трите диференцирани групи, определени въз основа на броя на рисковите фактори, относими към базисния влог :

• a) влогове с два фактора от категория 1; б ) влогове с три фактора от категория 1 или алтернативно с един фактор от категория 1 и един фактор от категория 2; б ) влогове с три фактора от категория 2 или алтернативно с два фактора от категория 1 и един фактор от категория 2 (или с каквато и да е друга комбинация от фактори) .

13.5. Институциите следва да оценят съответните по - високи норми на изходящите потоци за всяка група според оценката на историческата и очакваната променливост.

1. Преглед

1.1 Препратки

1.2 Идентифицирани изисквания

1.3 Свързани стандарти

2. Идентифицирани изисквания

3. Свързани стандарти

• EBA - Published by the European Banking Authority at https://www.eba.europa.eu/