+5. Postupy poskytování úvěrů
---+5.1 Informace a dokumentace
------+84. Instituce a věřitelé by měli mít před uzavřením úvěrové smlouvy dostatečné, přesné a aktuální …
------+85. Pro účely posouzení úvěruschopnosti spotřebitelů by instituce a věřitelé měli mít k dispozici a …
------+86. Pro účely posouzení úvěruschopnosti mikropodniků a malých, středních a velkých podniků by …
------+87. Instituce a věřitelé mohou využívat již dostupné informace a údaje pro stávající klienty a …
------+88. Pokud informace a údaje nejsou snadno dostupné, instituce a věřitelé by měli shromáždit …
------+89. Pokud mají instituce a věřitelé pochybnosti ohledně přesnosti a spolehlivosti informací a …
------+90. Instituce a věřitelé by měli mít přesný ucelený přehled informací o klientovi, který umožní …
------+91. Pokud je pravděpodobné, že dlužník bude čelit finančním obtížím při plnění smluvních úvěrových …
------+92. Pokud úvěrová smlouva zahrnuje záruky od třetích stran, instituce a věřitelé by měli mít …
------+93. Pokud je dlužník členem ekonomicky spjaté skupiny klientů, instituce by měly shromáždit …
------+94. Instituce a věřitelé by měli zdokumentovat informace a údaje, které vedou ke schválení úvěru …
---+5.2 Posouzení úvěruschopnosti dlužníka
------+95. Instituce by měly analyzovat žádost dlužníka o úvěr, aby zajistily, že žádost je v souladu s …
------+96. Instituce a věřitelé by měli v souladu s příslušnými právními předpisy na ochranu spotřebitele …
------+97. Kolaterál by v případě zajištěných úvěrů sám o sobě neměl představovat rozhodující kritérium …
------+98. Při posuzování schopnosti dlužníka plnit závazky vyplývající z úvěrové smlouvy by instituce a …
------+99. Pokud žádost o úvěr předloží společně více než jeden dlužník, instituce a věřitelé by měli …
------+100. Zahrnuje - li úvěrová smlouva jakoukoli formu záruky od třetích stran, instituce by měly …
------+101. Za účelem posouzení schopnosti dlužníka plnit závazky vyplývající z úvěrové smlouvy by …
------+102. Tento oddíl upřesňuje faktory důležité pro posuzování vyhlídek dlužníka na splnění závazků …
------+103. Je - li to nezbytné, a to zejména v případech dlužníků, kteří jsou samostatně výdělečně činní …
------+104. Pokud doba splácení úvěru přesahuje předpokládaný věk odchodu dlužníka do důchodu, měli by …
------+105. Instituce a věřitelé by měli zajistit, že schopnost dlužníka plnit závazky vyplývající z …
------+106. Při posuzování schopnosti dlužníka plnit závazky vyplývající z úvěrové smlouvy by instituce a …
------+107. V rámci posouzení úvěruschopnosti by instituce a věřitelé měli provádět analýzy citlivosti …
------+108. V případě úvěrů v cizích měnách ve smyslu čl. 4 odst. 28 směrnice 2014/17/EU by instituce a …
------+109. U smluv o úvěru na nákup nemovitosti, v nichž je výslovně uvedeno, že nemovitost nesmí být …
------+110. Pokud jde o úvěrové smlouvy zajištěné jinými nemovitostmi, než které jsou uvedeny v oddíle …
------+111. Pokud je nemovitost stále ve výstavbě a pokud má po dokončení svému vlastníkovi poskytovat …
------+112. U smluv o úvěru na nákup nemovitosti, v nichž je výslovně uvedeno, že nemovitost nesmí být …
------+113. V rámci posouzení úvěruschopnosti by instituce měly provádět analýzy citlivosti, aby …
------+114. Tento oddíl upřesňuje požadavky na posouzení úvěruschopnosti dlužníka uvedené v článku 8 …
------+115. Je - li to nezbytné, a to zejména v případech dlužníků, kteří jsou samostatně výdělečně činní …
------+116. Instituce a věřitelé by měli zajistit, že schopnost dlužníka plnit závazky vyplývající z …
------+117. V rámci posouzení úvěruschopnosti by instituce a věřitelé měli případně provést analýzu …
------+118. Instituce by měly posoudit dlužníkovu současnou a budoucí schopnost plnit závazky z úvěrové …
------+119. Instituce by měly považovat za hlavní zdroj splácení peněžní tok z běžné obchodní činnosti …
------+120. Při posuzování úvěruschopnosti dlužníka by instituce měly klást důraz na dlužníkův reálný a …
------+121. Při provádění posouzení úvěruschopnosti by instituce měly: a. analyzovat finanční situaci a …
------+122. Instituce by měly provádět posouzení úvěruschopnosti s ohledem na charakter úvěru, jako je …
------+123. Za účelem posouzení schopnosti dlužníka plnit závazky vyplývající z úvěrové smlouvy by …
------+124. Pokud je dlužník členem ekonomicky spjaté skupiny klientů, instituce by měly provést posouzení …
------+125. V případě poskytování úvěrů s přeshraničními prvky (např. financování obchodu, financování …
------+126. Instituce by měly posoudit expozici dlužníka vůči environmentálním a sociálním faktorům a …
------+127. V zájmu určení dlužníků, kteří jsou přímo nebo nepřímo vystaveni zvýšenému riziku spojenému s …
------+128. Pro účely analýzy finanční situace v rámci posouzení úvěruschopnosti, která je uvedena výše …
------+129. Instituce by měly zajistit, aby finanční prognózy použité v analýze byly realistické a …
------+130. Je - li to relevantní, instituce by měly posoudit finanční situaci při poskytování úvěrů …
------+131. Při posuzování dlužníkovy finanční situace by instituce měly posoudit udržitelnost a …
------+132. Instituce by měly posoudit obchodní model a strategii dlužníků, a to i pokud jde o účel úvěru.
------+133. Instituce by měly posoudit dlužníkovy znalosti, zkušenosti a schopnost řídit obchodní …
------+134. Instituce by měly posoudit proveditelnost obchodního plánu a souvisejících finančních prognóz …
------+135. Instituce by měly posoudit závislost dlužníka na klíčových smlouvách, klientech nebo …
------+136. Instituce by měly posoudit přítomnost jakékoli potenciální závislosti na klíčové osobě v …
------+137. Instituce by měly posoudit veškerý poskytnutý kolaterál, který je využíván pro účely zmírnění …
------+138. Instituce by měly posoudit veškeré záruky, kovenanty, zákazy zřízení zástavního práva a dohody …
------+139. Pokud to má význam pro rozhodnutí o úvěru, měly by instituce posoudit vlastní kapitál a …
------+140. Zahrnuje - li úvěrová smlouva jakoukoli formu záruky od třetích stran, instituce by měly …
------+141. Instituce by měly posoudit dlužníkovu současnou a budoucí schopnost plnit závazky z úvěrové …
------+142. Instituce by měly považovat za hlavní zdroj splácení peněžní tok z běžné obchodní činnosti …
------+143. Při posuzování úvěruschopnosti dlužníka by instituce měly klást důraz na dlužníkův reálný a …
------+144. Při provádění posouzení úvěruschopnosti by instituce měly: a. analyzovat finanční situaci a …
------+145. Instituce by měly provádět posouzení úvěruschopnosti s ohledem na charakter úvěru, jako je …
------+146. Instituce by měly posoudit expozici dlužníka vůči environmentálním a sociálním faktorům a …
------+147. Pokud je dlužník členem ekonomicky spjaté skupiny klientů, instituce by měly provést posouzení …
------+148. V případě poskytování úvěrů s přeshraničními prvky (např. financování obchodu, financování …
------+149. V zájmu určení dlužníků, kteří jsou přímo nebo nepřímo vystaveni zvýšeným rizikům spojeným s …
------+150. Pro účely analýzy finanční situace v rámci posouzení úvěruschopnosti, která je uvedena výše …
------+151. Instituce by měly zajistit, aby prognózy použité v analýze byly realistické a uvážlivé a aby …
------+152. Instituce by rovněž měly posoudit dlužníkovu schopnost generovat v budoucnosti zisk za účelem …
------+153. Instituce by měly provést posouzení dlužníkova cyklu převedení peněžních prostředků, aby …
------+154. Instituce by měly v relevantních případech posoudit soulad těchto finančních parametrů s …
------+155. Instituce by měly posoudit finanční situaci při poskytování úvěrů holdingovým společnostem, a …
------+156. Instituce by měly posoudit udržitelnost dlužníkovy finanční situace a udržitelnost a …
------+157. Tato analýza citlivosti by měla zohlednit všechny obecné aspekty a aspekty vztahující se na …
------+158. Při provádění analýzy citlivosti dlužníkovy schopnosti splácet za budoucích nepříznivých …
------+159. Instituce by měly posoudit obchodní model a strategii dlužníků, a to i ve vztahu k účelu úvěru.
------+160. Instituce by měly posoudit dlužníkovy znalosti, zkušenosti a schopnost řídit obchodní …
------+161. Instituce by měly posoudit proveditelnost obchodního plánu a souvisejících finančních prognóz …
------+162. Instituce by měly posoudit závislost dlužníka na klíčových smlouvách, klientech nebo …
------+163. Instituce by měly posoudit veškerý poskytnutý kolaterál na základě požadavků na kolaterál …
------+164. Instituce by měly posoudit veškeré záruky, kovenanty, zákazy zřízení zástavního práva a dohody …
------+165. Instituce by měly posoudit vlastní kapitál a úvěrová posílení dlužníka, jako je pojištění …
------+166. Zahrnuje - li úvěrová smlouva jakoukoli formu záruky od třetích stran, instituce by měly …
------+167. Pokud jsou při poskytování syndikátních úvěrů nebo při transakcích projektového financování …
------+168. Při posuzování úvěruschopnosti dlužníků v případě poskytování úvěrů na komerční nemovitosti by …
------+169. Instituce by měly posoudit a ověřit zkušenosti dlužníka s typem, velikostí a zeměpisným …
------+170. Instituce by měly provést posouzení schopnosti dané nemovitosti vytvářet příjem a posouzení …
------+171. Při posouzení schopnosti dlužníka splácet by instituce v relevantních případech měly …
------+172. Při posuzování vyhlídek na opětovné pronajmutí jakékoli nemovitosti by instituce měly …
------+173. Pokud jsou na komerční nemovitost poskytnuty úvěry, u nichž se průběžně platí pouze úroky …
------+174. Pro účely analýzy citlivosti za nepříznivých tržních podmínek a událostí specifických pro daný …
------+175. Při posuzování úvěruschopnosti dlužníků v případě poskytování úvěrů na výstavbu nemovitostí by …
------+176. Posouzení úvěruschopnosti by mělo zahrnovat v souladu s životním cyklem úvěru fázi výstavby …
------+177. Při posuzování fáze výstavby by instituce měly prokázat, že dlužník: a. má věrohodný obchodní …
------+178. Instituce by měly zajistit, aby výpočet nákladů souvisejících s výstavbou zahrnoval rezervy …
------+179. Instituce by měly provést posouzení proveditelnosti jakékoli prognózy předpokládaného čistého …
------+180. Instituce by měly provádět návštěvy na místě, v případě potřeby v doprovodu náležitě …
------+181. Kromě posouzení úvěruschopnosti dlužníka by instituce v relevantních případech (např. v …
------+182. Při posuzování úvěruschopnosti dlužníků v případě transakcí s pákovým efektem by instituce …
------+183. Instituce by měly provést komplexní posouzení dlužníkovy schopnosti splácet nebo snížit pákový …
------+184. Při posuzování úvěruschopnosti dlužníků v případě financování lodní dopravy by instituce kromě …
------+185. Instituce by rovněž měly zvážit další faktory, jako je nabídka a poptávka na trhu s dotčeným …
------+186. V případě úvěrů na stavbu lodí by instituce měly prokázat, že dlužník: a. má věrohodný …
------+187. Při posuzování úvěruschopnosti dlužníků v případě projektového financování by se instituce …
------+188. Instituce by měly posoudit primární zdroj splácení úvěru, kterým je příjem z financovaných …
------+189. Instituce by měly pokud možno zajistit, aby všechna aktiva projektu a současný a budoucí …
------+190. Při posuzování fáze výstavby v rámci projektu by instituce měly prokázat, že dlužník: a. má …
------+191. Instituce by měly zajistit, aby výpočet nákladů souvisejících s výstavbou, který poskytne …
------+192. Kromě posouzení úvěruschopnosti dlužníka by instituce měly posoudit kapitálové investory …
---+5.3 Rozhodnutí o úvěru a úvěrová smlouva
------+193. Za účelem provedení spolehlivého a správného posouzení úvěruschopnosti by instituce a věřitelé …
------+194. Posouzení úvěruschopnosti provedené v souladu s oddílem 5.2 by mělo být řádně zdokumentováno a …
------+195. Rozhodnutí o schválení nebo zamítnutí žádosti o úvěr (rozhodnutí o úvěru) by měl přijmout …
------+196. Rozhodnutí o úvěru by mělo být jasné a dobře zdokumentované a mělo by zahrnovat všechny …
------+197. Rozhodnutí o úvěru by mělo jasně stanovit maximální dobu jeho platnosti. Pokud není v této …
------+198. K uzavření úvěrové smlouvy by nemělo dojít, pokud instituce a věřitelé neověří, zda byly …

5. Postupy poskytování úvěrů

5. Postupy poskytování úvěrů

1. Přehled

,
5.1 Informace a dokumentace

5.1 Informace a dokumentace
5.2 Posouzení úvěruschopnosti dlužníka

5.2.1 Obecná ustanovení o poskytování úvěrů spotřebitelům
5.3 Rozhodnutí o úvěru a úvěrová smlouva

5.3 Rozhodnutí o úvěru a úvěrová smlouva

1.1 Odkazy

1.2 Identifikované požadavky

1.3 Související standardy

2. Identifikované požadavky

Požadavky

3. Související standardy

Standardy
  • EBA -

    EN: Guidelines and other publications of the European Banking Authority (EBA), https://www.eba.europa.eu/. © European Banking Authority. Reproduction is authorised provided the source is acknowledged (EBA legal notice). Divided into sections and converted into the GRCA format, the wording unchanged. Only the versions published by the EBA are authoritative.

    DE: Leitlinien und weitere Veröffentlichungen der Europäischen Bankenaufsichtsbehörde (EBA), https://www.eba.europa.eu/. © European Banking Authority. Wiedergabe mit Quellenangabe gestattet (Rechtlicher Hinweis der EBA). In Abschnitte aufgeteilt und in das GRCA-Format umgewandelt, der Wortlaut unverändert. Maßgeblich sind allein die von der EBA veröffentlichten Fassungen.