+5. Procedury udzielania kredytów
---+5.1 Informacje i dokumentacja
------+84. Przed zawarciem umowy kredytu instytucje i kredytodawcy powinni posiadać dostateczne …
------+85. Na potrzeby oceny zdolności kredytowej konsumentów instytucje i kredytodawcy powinni posiadać i …
------+86. Na potrzeby oceny zdolności kredytowej mikroprzedsiębiorstw oraz małych, średnich i dużych …
------+87. I nstytucje i kredytodawcy mogą korzystać z dostępnych już informacji i danych odnoszących się …
------+88. Jeżeli informacje i dane nie są dostępne, instytucja i kredytodawcy powinni zgromadzić …
------+89. Jeżeli instytucje i kredytodawcy mają obawy co do prawidłowości i rzetelności informacji i …
------+90. Instytucje i kredytodawcy powinni dysponować prawidłowym, jednolitym obrazem klienta …
------+91. Jeżeli istnieje prawdopodobieństwo, że kredytobiorca będzie miał trudności w wywiązaniu się z …
------+92. Jeżeli umowa kredyt u obejmuje gwarancję osoby trzeciej, instytucje i kredytodawcy powinni …
------+93. Jeżeli kredytobiorca jest członkiem grupy powiązanych klientów, instytucje powinny gromadzić …
------+94. Instytucje i kredytodawcy powinni dokumentować informacje i dane, które prowadzą do …
---+5.2 Ocena zdolności kredytowej kredytobiorcy
------+95. Instytucje powinny analizować wnioski kredytobiorców w celu zapewnienia ich zgodności z …
------+96. Instytucje i kredytodawcy powinni – zgodnie z obowiązującymi przepisami ochrony konsumentów – …
------+97. Zabezpi eczenie w przypadku kredytu zabezpieczonego nie powinno być samo w sobie kryterium …
------+98. Dokonując oceny zdolności kredytobiorcy do wykonania zobowiązań wynikających z umowy kredytu …
------+99. Jeżeli wniosek o kredyt zostanie złożony wspólnie przez więcej niż jednego kredytobiorcę …
------+100. Jeżeli umowa kredyt u obejmuje jakąkolwiek formę gwarancji osób trzecich, instytucje powinny …
------+101. Na potrzeby oceny zdolności kredytobiorcy do wy konania zobowiązań wynikających z umowy …
------+102. W niniejszym rozdziale określono czynniki istotne przy dokonywaniu oceny perspektyw y …
------+103. W razie konieczności – szczególnie w przypadku kredytobiorców, którzy są samozatrudnieni lub …
------+104. Jeżeli okres kredytowania przekracza oczekiwany wiek emerytalny kredytobiorcy, instytucje i …
------+105. Instytucje i kredytodawcy powinni zapewnić, aby zdolność kredytobiorcy do wykonania zobowiązań …
------+106. Dokonując oceny zdolności kredytobiorcy do wykonania zobowiązań wynikających z umowy kredytu …
------+107. W ramach oceny zdolności kredytowej instytucje i kredytodawcy powinni przeprowadzać analizę …
------+108. W przypadku kredytów w walucie obcej, zdefiniowanych w art. 4 pkt 28 dyrektywy 2014/17/UE …
------+109. W przypadku umów kredytu zabezpieczon ego nieruchomością, w których wyraźnie określono, że …
------+110. W związku z umową kredyt u zabezpieczon ego nieruchomością, inną niż omówion a w rozdziale …
------+111. Jeżeli nieruchomość jest w trakcie budowy, a po zakończeniu budowy ma przynosić właścicielowi …
------+112. W przypadku umów kredytu związanych z nieruchomością, w których wyraźnie określono, że …
------+113. W ramach oceny zdolności kredytowej instytucje powinny przeprowadzić analizę wrażliwości, aby …
------+114. W niniejszym rozdziale określono wymogi dotyczące oceny zdolności kredytowej kredytobiorcy, o …
------+115. W razie konieczności – szczególnie w przypadku kredytobiorców, którzy są samozatrudnieni lub …
------+116. Instytucje i kredytodawcy powinni zapewnić, aby zdolność kredytobiorcy do wykonania zobowiązań …
------+117. W ramach oceny zdolności kredytowej instytucje i kredytodawcy powinni w stosownych przypadkach …
------+118. Instytucje powinny ocenić aktualną i przyszłą zdolność kredytobiorców do wykonania zobowiązań …
------+119. Instytucje powinny wziąć pod uwagę, że przepływy środków pieniężnych pochodzących ze zwykłej …
------+120. Dokonując oceny zdolności kredytowej kredytobiorcy, instytucje powinny kłaść nacisk na …
------+121. Dokonując oceny zdolności kredytowej, instytucje powinny: a. analizować sytuację finansową …
------+122. Instytucje powinny dokonać oceny zdolności kredytowej w związku ze specyfiką kredytu, taką jak …
------+123. Na potrzeby oceny zdolności kredytobiorcy do wykonania zobowiązań wynikających z umowy kredytu …
------+124. Jeżeli kredytobiorca jest członkiem grupy powiązanych klientów, instytucje powinny …
------+125. W przypadku udzielania kredytów, w których występuje aspekt transgraniczny (np. finansowanie …
------+126. Instytucje powinny ocenić ekspozycję kredytobiorcy na czynniki środowiskowe, społeczne i …
------+127. W celu zidentyfikowania kredytobiorców narażonych bezpośrednio lub pośrednio na zwiększone …
------+128. Na potrzeby analizy sytuacji finansowej w ramach oceny zdolności kredytowej, o której mowa …
------+129. Instytucje powinny zapewnić, aby prognozy finansowe wykorzystywane w analizie były …
------+130. W stosownych przypadkach, udzielając kredytów spółkom holdingowym, instytucje powinny dokonać …
------+131. Oceniając sytuację finansową kredytobiorcy, instytucje powinny ocenić trwałość i prawdopodob …
------+132. Instytucje powinny dokonać oceny modelu biznesowego i strategii kredytobiorców, w tym w …
------+133. Instytucje powinny ocenić wiedzę, doświadczenie i zdolność kredytobiorcy do zarządzania …
------+134. Instytucje powinny ocenić wykonalność biznesplanu i powiązanych prognoz finansowych zgodnie ze …
------+135. Instytucje powinny ocenić zależność kredytobiorcy od kluczowych umów, klientó w lub dostawców …
------+136. Instytucje powinny ocenić istnienie wszelkiej potencjalnej zależności kredytobiorcy od …
------+137. Instytucje powinny ocenić wszelkie wniesione zabezpieczenia wykorzystywane na potrzeby …
------+138. Instytucje powinny dokonać oceny wszelkich gwarancji, warunków umowy, zobowiązań do …
------+139. Gdy jest to istotne dla decyzji kredytowych, instytucje powinny ocenić kapitał własny …
------+140. Jeżeli umowa kredyt u obejmuje jakąkolwiek formę gwarancji osób trzecich, instytucje powinny …
------+141. Instytucje powinny ocenić aktualną i przyszłą zdolność kredytobiorców do wy konania zobowiązań …
------+142. Instytucje powinny wziąć pod uwagę, że przepływy środków pieniężnych pochodzących ze zwykłej …
------+143. Dokonując oceny zdolności kredytowej kredytobiorcy, instytucje powinny kłaść nacisk na …
------+144. Dokonując oceny zdolności kredytowej, instytucje powinny: a. analizować sytuację finansową …
------+145. Instytucje powinny dokonać oceny zdolności kredytowej w związku ze specyfiką kredytu, taką jak …
------+146. Instytucje powinny ocenić ekspozycję kredytobiorcy na czynniki środowiskowe, społeczne i …
------+147. Jeżeli kredytobiorca jest członkiem grupy powiązanych klientów, instytucje powinny …
------+148. W przypadku udzielania kredytów, w których występuje aspekt transgraniczny (np. finansowanie …
------+149. W celu zidentyfikowania kredytobiorców narażonych bezpośrednio lub pośrednio na zwiększone …
------+150. Na potrzeby analizy sytuacji finansowej w ramach oceny zdolności kredytowej, o której mowa …
------+151. Instytucje powinny zapewnić, aby zastosowane w analizie prognozy były realistyczne i …
------+152. Instytucje powinny również ocenić potencjał kredytobiorcy w zakresie przyszłej rentowności …
------+153. Instytucje powinny dokonać oceny cyklu konwersji środków pieniężnych u kredytobiorcy, aby …
------+154. W stosownych przypadkach instytucje powinny dokonać oceny tych wskaźników finansowych względem …
------+155. Udzielając kredytów spółkom holdingowym, instytucje powinny dokonać oceny ich sytuacji …
------+156. Instytucje powinny ocenić trwałość i wykonalność sytuacji finansowej kredytobiorcy oraz jego …
------+157. Taka analiza wrażliwości powinna obejmować wszystkie aspekty ogólne oraz aspekty właściwe dla …
------+158. Dokonując analizy wrażliwości zdolności kredytobiorcy do spłaty w niekorzystnych przyszłych …
------+159. Instytucje powinny dokonać oceny modelu biznesowego i strategii kredytobiorców, w tym w …
------+160. Instytucje powinny ocenić wiedzę, doświadczenie i zdolność kredytobiorcy do zarządzania …
------+161. Instytucje powinny ocenić wykonalność biznesplanu i powiązanych prognoz finansowych zgodnie ze …
------+162. Instytucje powinny ocenić zależność kredytobiorcy od kluczowych umów, klientów lub dostawców …
------+163. Instytucje powinny ocenić wszelkie ustanowione zabezpieczenie pod kątem wymogów dotyczących …
------+164. Instytucje powinny dokonać oceny wszelkich gwarancji, warunków umowy, zobowiązań do …
------+165. Instytucje powinny ocenić kapitał własny kredytobiorcy i elementy powodujące poprawę …
------+166. Jeżeli umowa kredyt u obejmuje jakąkolwiek formę gwarancji osób trzecich, instytucje powinny …
------+167. Jeżeli w przypadku kredytu konsorcjalnego lub finansowania typu project finance strumienie …
------+168. Dokonując oceny zdolności kredytowej kredytobiorców w przypadku udzielania kredytów na …
------+169. Instytucje powinny ocenić i zweryfikować doświadczenie kredytobiorcy w stosunku do rodzaju …
------+170. Instytucje powinny dokonać oceny zdolności do generowania dochodu z nieruchomości oraz oceny …
------+171. Przy ocenie zdolności kredytobiorcy do spłaty, w stosownych przypadkach, instytucje powinny …
------+172. Przy ocenie perspektyw ponownego najmu nieruchomości instytucje powinny uwzględnić popyt …
------+173. W przypadku udzielania kredytów czysto odsetkowych (interest - only) na nier uchomości …
------+174. Na potrzeby analizy wrażliwości pod wpływem niekorzystnych zdarzeń rynkowych i …
------+175. Dokonując oceny zdolności kredytowej kredytobiorców w przypadku udzielania kredytów na …
------+176. Ocena zdolności kredytowej powinna obejmować – stosownie do cyklu życia kredytu – zarówno fazę …
------+177. Przy ocenie fazy inwestycji instytucje powinny ustalić, czy kredytobiorca: a. posiada …
------+178. Instytucje powinny zapewnić, aby kalkulacja kosztów związanych z inwestycją uwzględniała …
------+179. Instytucje powinny ocenić wykonalność prognozy sprzedaży netto zarówno pod względem wartości i …
------+180. Instytucje powinny przeprowadzić inspekcje na miejscu, w stosownych przypadkach z udziałem …
------+181. Poza oceną zdolności kredytowej kredytobiorcy, w stosownych przypadkach (np. w razie wezwania …
------+182. Dokonując oceny zdolności kredytowej kredytobiorców w przypadku transakcji lewarowanych, poza …
------+183. Instytucje powinny przeprowadzić kompleksową ocenę zdolności kredytobiorcy do spłaty lub …
------+184. Dokonując oceny zdolności kredytowej kredytobiorców w przypadku udzielania kredytów na …
------+185. Instytucje powinny również brać pod uwagę inne czynniki, takie jak podaż i popyt na rynku na …
------+186. W przypadku kredytów na budowę statków instytucje powinny ustalić, czy kredytobiorca: a. …
------+187. Dokonując oceny zdolności kredytowej kredytobiorców w przypadku finansowania typu project …
------+188. Instytucje powinny ocenić podstawowe źródło spłaty kredytu, a więc dochód generowa ny przez …
------+189. W miarę możliwości instytucje powinny zapewniać, aby wszystkie aktywa inwestycji oraz obecne i …
------+190. Przy ocenie fazy rozwoju danej inwestycji instytucje powinny ustalić, czy kredytobiorca: a. …
------+191. Instytucje powinny zapewnić, aby kalkulacja kosztów związanych z inwestycją przedstawiona …
------+192. Poza oceną zdolności kredytowej kredytobiorcy instytucje powinny również ocenić inwestorów …
---+5.3 Decyzja kredytowa i umowa kredytu
------+193. W celu przeprowadzenia wiarygodnej i dokładnej oceny zdolności kredytowej instytucje i …
------+194. O cena zdolności kredytowej przeprowadzana zgodnie z rozdziałem 5.2 powinna być odpowiednio …
------+195. Decyzja o zatwierdzeniu lub odrzuceniu wniosku o kredyt (decyzja kredytowa) powinna zostać …
------+196. Decyzja kredytowa powinna być jasna i dobrze udokumentowana oraz powinna zawierać wszystkie …
------+197. Decyzja kredytowa powinna jasno określać maksymalny okres jej ważności. Jeżeli zatwierdzona …
------+198. Do zawarcia umowy kredytu nie powinno dochodzić, jeżeli instytucje i kredytodawcy nie …

5. Procedury udzielania kredytów

5. Procedury udzielania kredytów

1. Przegląd

,
5.1 Informacje i dokumentacja

5.1 Informacje i dokumentacja
5.2 Ocena zdolności kredytowej kredytobiorcy

5.2.1 Zasady ogólne udzielania kredytów konsumentom
5.3 Decyzja kredytowa i umowa kredytu

5.3 Decyzja kredytowa i umowa kredytu

1.1 Odwołania

1.2 Zidentyfikowane wymagania

1.3 Powiązane normy

2. Zidentyfikowane wymagania

Wymagania

3. Powiązane normy

Normy
  • EBA -

    EN: Guidelines and other publications of the European Banking Authority (EBA), https://www.eba.europa.eu/. © European Banking Authority. Reproduction is authorised provided the source is acknowledged (EBA legal notice). Divided into sections and converted into the GRCA format, the wording unchanged. Only the versions published by the EBA are authoritative.

    DE: Leitlinien und weitere Veröffentlichungen der Europäischen Bankenaufsichtsbehörde (EBA), https://www.eba.europa.eu/. © European Banking Authority. Wiedergabe mit Quellenangabe gestattet (Rechtlicher Hinweis der EBA). In Abschnitte aufgeteilt und in das GRCA-Format umgewandelt, der Wortlaut unverändert. Maßgeblich sind allein die von der EBA veröffentlichten Fassungen.