+5. Procedure odobravanja kredita
---+5.1 Informacije i dokumentacija
------+84. Institucije i vjerovnici bi trebali imati dostatne, točne i ažurne informacije i podatke …
------+85. Za potrebe procjene kreditne sposobnosti potrošača, institucije i vjerovnici bi trebali na …
------+86. Za potrebe procjene kreditne sposobnosti mikropoduzeća, malih, srednjih i velikih poduzeća …
------+87. Institucije i vjerovnici mogu se koristiti već dostupnim informacijama i podatcima za postojeće …
------+88. Ako informacije i podatci nisu odmah dostupni, institucije i vjerovnici bi trebali prikupiti …
------+89. Ako su institucije i vjerovnici zabrinuti u vezi s točnošću i pouzdanošću informacija i …
------+90. Institucije i vjerovnici bi trebali imati točan jedinstveni pregled klijenata koji im omogućuje …
------+91. Ako je vjerojatno da će dužnik pri ispunjavanju obveza iz ugovora o kreditu biti suočen s …
------+92. Ako ugovor o kreditu uključuje jamstva trećih strana, institucije i vjerovnici bi trebali imati …
------+93. Ako je dužnik član grupe povezanih osoba, institucije bi trebale prikupiti potrebne informacije …
------+94. Institucije i vjerovnici trebali bi dokumentirati informacije i podatke koji vode odobravanju …
---+5.2 Procjena kreditne sposobnosti dužnika
------+95. Institucije bi trebale analizirati kreditni zahtjev dužnika da bi osigurale da je zahtjev u …
------+96. U skladu s relevantnim propisima o zaštiti potrošača, institucije i vjerovnici bi trebali …
------+97. Kolateral, u slučaju kredita s osiguranjem, sam po sebi ne bi trebao biti glavni kriterij za …
------+98. Kada se procjenjuje sposobnost dužnika da ispunjava obveze iz ugovora o kreditu, institucije i …
------+99. Ako zahtjev za kredit zajednički podnosi više dužnika, institucije i vjerovnici bi trebali …
------+100. Ako ugovor o kreditu uključuje bilo kakav oblik jamstva trećih strana, institucije bi trebale …
------+101. Za procjenu sposobnosti dužnika o ispunjavanju obveza iz ugovora o kreditu, institucije i …
------+102. U ovom se odjeljku dodatno određuju čimbenici koji su relevantni za ocjenjivanje izgleda …
------+103. Kada je to potrebno, posebno u slučajevima dužnika koji su samozaposleni ili imaju sezonski …
------+104. Ako je dospijeće kredita nakon očekivane godine umirovljenja dužnika, institucije i vjerovnici …
------+105. Institucije i vjerovnici bi trebali osigurati da sposobnost dužnika da ispuni obveze iz …
------+106. Pri procjeni sposobnosti dužnika da ispunjava obveze iz ugovora o kreditu, institucije i …
------+107. Kao dio procjene kreditne sposobnosti, institucije i vjerovnici bi trebali provoditi analize …
------+108. U slučajevima kredita u stranoj valuti definiranih u članku 4. točka 28. Direktive 2014/17/EU …
------+109. Za ugovore o kreditu povezane s nekretninama koji izričito navode da dužnik ili član njegove …
------+110. U odnosu na ugovore o kreditu osigurane nekretninom, osim onih obuhvaćenih odjeljkom 5.2.2. …
------+111. Ako je nekretnina još uvijek u izgradnji i namijenjena je osiguranju prihoda vlasniku u obliku …
------+112. Za ugovore o kreditu povezane s nekretninama koji izričito navode da dužnik ili član njegove …
------+113. Kao dio procjene kreditne sposobnosti, institucije bi trebale provesti analize osjetljivosti …
------+114. U ovom se odjeljku dodatno utvrđuju zahtjevi za procjenu kreditne sposobnosti dužnika s …
------+115. Kada je to potrebno, posebno u slučaju dužnika koji su samozaposleni ili imaju sezonski …
------+116. Institucije i vjerovnici bi trebali osigurati da sposobnost dužnika da ispuni obveze iz …
------+117. Institucije i vjerovnici bi, u okviru procjene kreditne sposobnosti, trebali kada je to …
------+118. Institucije bi trebale procijeniti sadašnju i buduću dužnikovu sposobnost ispunjavanja obveza …
------+119. Institucije bi trebale novčani tok od uobičajenih poslovnih aktivnosti dužnika i, kada je …
------+120. Pri procjeni kreditne sposobnosti dužnika, institucije bi trebale staviti naglasak na realan i …
------+121. Institucije bi pri provedbi procjene kreditne sposobnosti trebale: a. analizirati financijski …
------+122. Institucije bi trebale provesti procjenu kreditne sposobnosti s obzirom na specifičnosti …
------+123. Za procjenu dužnikove sposobnosti ispunjavanja obveza iz ugovora o kreditu, institucije bi …
------+124. Ako je dužnik član grupe povezanih osoba, institucije bi trebale provesti procjenu na …
------+125. Kod kreditnih aktivnosti s prekograničnim elementima (kao što je financiranje trgovine …
------+126. Institucije bi trebale procijeniti izloženost dužnika okolišnim, socijalnim i upravljačkim …
------+127. Kako bi se identificirali dužnici koji su izravno ili neizravno izloženi povećanom riziku …
------+128. Za potrebe analize financijskog položaja u okviru procjene kreditne sposobnosti kako je gore …
------+129. Institucije bi trebale osigurati da su financijske projekcije korištene u analizi realne i …
------+130. Ako je primjenjivo, institucije bi trebale procijeniti financijski položaj pri odobravanju …
------+131. Pri procjeni financijskog položaja dužnika, institucije bi trebale procijeniti održivost i …
------+132. Institucije bi trebale procijeniti poslovni model i strategiju dužnika, uključujući i u odnosu …
------+133. Institucije bi trebale procijeniti dužnikovo znanje, iskustvo i kapacitet upravljanja …
------+134. Institucije bi trebale procijeniti izvedivost poslovnog plana i povezanih financijskih …
------+135. Institucije bi trebale procijeniti ovisnost dužnika o ključnim ugovorima, klijentima ili …
------+136. Institucije bi trebale procijeniti prisutnost bilo kakve potencijalne ovisnosti dužnika o …
------+137. Institucije bi trebale procijeniti bilo koji založeni kolateral koji se koristi u svrhe …
------+138. Institucije bi trebale procijeniti bilo kakva jamstva, odredbe ugovora, klauzule o zabrani …
------+139. Kada je to relevantno za odluke o kreditu, institucije bi trebale procijeniti dužnikov …
------+140. Ako ugovor o kreditu uključuje bilo kakav oblik jamstva trećih strana, institucije bi trebale …
------+141. Institucije bi trebale procijeniti trenutnu i buduću dužnikovu sposobnost ispunjavanja obveza …
------+142. Institucije bi trebale uzeti u obzir da novčani tok od uobičajenih poslovnih aktivnosti …
------+143. Pri procjeni kreditne sposobnosti dužnika, institucije bi trebale staviti naglasak na realan i …
------+144. Institucije bi pri provedbi procjene kreditne sposobnosti trebale: a. analizirati financijski …
------+145. Institucije bi trebale provesti procjenu kreditne sposobnosti s obzirom na specifičnosti …
------+146. Institucije bi trebale procijeniti izloženost dužnika okolišnim, socijalnim i upravljačkim …
------+147. Ako je dužnik član grupe povezanih osoba, institucije bi trebale provesti procjenu na …
------+148. Kod kreditnih aktivnosti s prekograničnim elementima (npr. financiranje trgovine, financiranje …
------+149. Kako bi se identificirali dužnici koji su izravno ili neizravno izloženi povećanom riziku …
------+150. Za potrebe analize financijskog položaja u okviru procjene kreditne sposobnosti kako je gore …
------+151. Institucije bi trebale osigurati da su projekcije koje se upotrebljavaju u analizi realne i …
------+152. Institucije bi također trebale procijeniti kapacitet dužnika za stvaranje profita u …
------+153. Institucije bi trebale provesti procjenu dužnikovog ciklusa konverzije gotovine, kako bi …
------+154. Institucije bi trebale, kada je to relevantno, procijeniti te financijske pokazatelje u odnosu …
------+155. Institucije bi trebale procijeniti financijski položaj pri odobravanju kredita holding …
------+156. Institucije bi trebale procijeniti održivost i izvedivost financijskog položaja dužnika te …
------+157. Ta analiza osjetljivosti trebala bi uzeti u obzir sve opće i pojedinačne specifične aspekte …
------+158. Kada se provodi analiza osjetljivosti dužnikovog kapaciteta otplate u negativnim budućim …
------+159. Institucije bi trebale procijeniti poslovni model i strategiju dužnika, uključujući u odnosu …
------+160. Institucije bi trebale procijeniti dužnikovo znanje, iskustvo i kapacitet upravljanja …
------+161. Institucije bi trebale procijeniti izvedivost poslovnog plana i povezanih financijskih …
------+162. Institucije bi trebale procijeniti ovisnost dužnika o ključnim ugovorima, klijentima ili …
------+163. Institucije bi trebale procijeniti bilo koji založeni kolateral prema zahtjevima za kolateral …
------+164. Institucije bi trebale procijeniti bilo kakva jamstva, odredbe ugovora, klauzule o zabrani …
------+165. Institucije bi trebale procijeniti vlasnički kapital i poboljšanje njegove kreditne …
------+166. Ako ugovor o kreditu uključuje bilo kakav oblik jamstva trećih strana, institucije bi trebale …
------+167. Ako u transakcijama sindiciranih kredita ili projektnog financiranja tokovi plaćanja pri …
------+168. Pri procjeni kreditne sposobnosti dužnika u slučajevima kreditiranja poslovnih nekretnina …
------+169. Institucije bi trebale procijeniti i potvrditi iskustvo dužnika u vezi s vrstom, veličinom i …
------+170. Institucije bi trebale provesti analizu kapaciteta nekretnine da ostvaruje prihode i procjenu …
------+171. Pri procjeni dužnikovog kapaciteta otplate, institucije bi trebale procijeniti, gdje je …
------+172. Kod procjene izgleda za ponovno iznajmljivanje bilo koje nekretnine, institucije bi trebale …
------+173. Kod odobravanja kredita za poslovne nekretnine kod kojih se tijekom trajanja kredita otplaćuju …
------+174. Za potrebe analize osjetljivosti pod nepovoljnim kretanjima na tržištu i idiosinkratskim …
------+175. Pri procjeni kreditne sposobnosti dužnika u slučajevima kreditiranja izgradnje nekretnina, uz …
------+176. Procjena kreditne sposobnosti trebala bi u skladu sa životnim ciklusom kredita, obuhvatiti i …
------+177. U procjeni faze izgradnje, institucije bi trebale utvrditi da dužnik: a. ima vjerodostojan …
------+178. Institucije bi trebale osigurati da izračun troškova povezanih s izgradnjom uključuje izdatke …
------+179. Institucije bi trebale procijeniti izvedivost bilo kojih projiciranih neto primitaka od …
------+180. Institucije bi trebale obavljati posjete na terenu, gdje je relevantno uz pratnju odgovarajuće …
------+181. Osim procjene kreditne sposobnosti dužnika, institucije bi trebale, kada je to relevantno …
------+182. Pri procjeni kreditne sposobnosti dužnika u slučajevima transakcija s financijskom polugom, uz …
------+183. Institucije bi trebale provesti opsežnu procjenu dužnikova kapaciteta otplate duga ili …
------+184. Pri procjeni kreditne sposobnosti dužnika u slučaju kreditiranja brodogradnje i brodarske …
------+185. Institucije bi također trebale uzeti u obzir druge čimbenike, kao što su ponuda i potražnja na …
------+186. U slučaju kreditiranja brodogradnje, institucije bi trebale utvrditi da dužnik: a. ima …
------+187. Pri procjeni kreditne sposobnosti dužnika u slučajevima projektnog financiranja, uz opće …
------+188. Institucije bi trebale procijeniti primarni izvor otplate kredita, a to je prihod koji se …
------+189. Institucije bi u najvećoj mogućoj mjeri trebale osigurati da sva imovina projekta te tekući i …
------+190. U procjeni faze izgradnje projekta, institucije bi trebale utvrditi da dužnik: a. ima …
------+191. Institucije bi trebale osigurati da izračun troškova povezanih s izgradnjom, koji je dužnik …
------+192. Uz procjenu kreditne sposobnosti dužnika, institucije bi trebale procijeniti ulagatelje u …
---+5.3 Odluka o kreditu i ugovor o kreditu
------+193. Kako bi se izvršila pouzdana i točna procjena kreditne sposobnosti, institucije i vjerovnici …
------+194. Procjena kreditne sposobnosti izvršena u skladu s odredbama odjeljka 5.2. trebala bi biti na …
------+195. Odluku za odobrenje ili odbijanje kreditnog zahtjeva (odluka o kreditu) trebao bi donijeti …
------+196. Odluka o kreditu trebala bi biti jasna i dobro dokumentirana te uključivati sve uvjete i …
------+197. U odluci o kreditu trebalo bi se jasno odrediti najdulje razdoblje njezine valjanosti. Ako se …
------+198. Ugovor o kreditu se ne bi trebao sklopiti osim ako su institucije i vjerovnici potvrdili da su …

5. Procedure odobravanja kredita

5. Procedure odobravanja kredita

1. Pregled

,
5.1 Informacije i dokumentacija

5.1 Informacije i dokumentacija
5.2 Procjena kreditne sposobnosti dužnika

5.2.1 Opće odredbe o kreditiranju potrošača
5.3 Odluka o kreditu i ugovor o kreditu

5.3 Odluka o kreditu i ugovor o kreditu

1.1 Reference

1.2 Utvrđeni zahtjevi

1.3 Povezani standardi

2. Utvrđeni zahtjevi

Zahtjevi

3. Povezani standardi

Standardi
  • EBA -

    EN: Guidelines and other publications of the European Banking Authority (EBA), https://www.eba.europa.eu/. © European Banking Authority. Reproduction is authorised provided the source is acknowledged (EBA legal notice). Divided into sections and converted into the GRCA format, the wording unchanged. Only the versions published by the EBA are authoritative.

    DE: Leitlinien und weitere Veröffentlichungen der Europäischen Bankenaufsichtsbehörde (EBA), https://www.eba.europa.eu/. © European Banking Authority. Wiedergabe mit Quellenangabe gestattet (Rechtlicher Hinweis der EBA). In Abschnitte aufgeteilt und in das GRCA-Format umgewandelt, der Wortlaut unverändert. Maßgeblich sind allein die von der EBA veröffentlichten Fassungen.