+5. Procedure per la concessione di prestiti
---+5.1 Informazione e documentazione
------+84. Gli enti e i creditori dovrebbero disporre di informazioni e dati sufficienti, accurati e …
------+85. Ai fini della valutazione del merito creditizio dei consumatori, gli enti e i creditori …
------+86. Ai fini della valutazione del merito creditizio delle microimprese, piccole, medie e grandi …
------+87. Gli enti e i creditori possono utilizzare le informazioni e i dati già disponibili per i …
------+88. Se le informazioni e i dati non sono prontamente disponibili, gli enti e i creditori dovrebbero …
------+89. Se nutrono preoccupazioni circa l ’accuratezza e l’affidabilità delle informazioni e dei dati …
------+90. Gli enti e i creditori dovrebbero avere un’accurata visione d’insieme del cliente che consenta …
------+91. Se è probabile che il cliente incontri difficoltà finanziarie nell’adempimento delle …
------+92. Se un contratto di prestito comporta garanzie personali di terzi, gli enti e i creditori …
------+93. Se il cliente fa parte di un gruppo di clienti connessi, gli enti dovrebbero raccogliere le …
------+94. Gli enti e i creditori dovrebbero documentare le informazioni e i dati che conducono …
---+5.2 Valutazione del merito creditizio del cliente
------+95. Gli enti dovrebbero analizzare la domanda di prestito del cliente per assicurare che questa sia …
------+96. Gli enti e i creditori dovrebbero, in linea con la legislazione applicabile in materia di …
------+97. La garanzia reale, nel caso di un prestito garantito, non dovrebbe essere di per sé un criterio …
------+98. Nel valutare la capacità del cliente di adempiere le obbligazioni derivanti dal contratto di …
------+99. Se la domanda di prestito è presentata congiuntamente da più di un cliente, gli enti e i …
------+100. Se un contratto di prestito comporta una qualsiasi forma di garanzia personale da parte di …
------+101. Per valutare la capacità del cliente di adempiere le obbligazioni derivanti dal contratto di …
------+102. Questa sezione specifica ulteriormente i fattori pertinenti per valutare la possibilità che il …
------+103. Se necessario, in particolare nel caso di clienti che lavorano in proprio o che percepiscono …
------+104. Se la durata del prestito si est ende oltre l’età pensionabile prevista del cliente, gli enti …
------+105. Gli enti e i creditori dovrebbero assicurare che la capacità del cliente di adempiere le …
------+106. Nel valutare la capacità del cliente di adempiere le obbligazioni derivanti dal contratto di …
------+107. Nell’ambito della valutazione del merito creditizio, gli enti e i creditori dovrebbero …
------+108. Nei casi di prestiti in valuta estera secondo la definizione di cui all’articolo 4, paragrafo …
------+109. Per i contratti di prestito relativi a un bene immobile ove il contratto preveda che detto …
------+110. In relazione ai contratti di prestito garantiti da beni immobili diversi da quelli contemplati …
------+111. Se l’immobile è ancora in fase di costruzione e destinato a fornire, al completamento, un …
------+112. Per i contratti di prestito relativi a un bene immobile ove il contratto preveda che detto …
------+113. Nell’ambito della valutazione del merito creditizio, gli enti dovrebbero effettuare analisi di …
------+114. Questa sezione specifica ulteriormente i requisiti per la valutazione del merito creditizio …
------+115. Se necessario, in particolare nel caso di clienti che lavorano in proprio o che percepiscono …
------+116. Gli enti e i creditori dovrebbero assicurare che la capacità del cliente di adempiere le …
------+117. Nell’ambito della valutazione del merito creditizio, gli enti e i creditori, se del caso …
------+118. Gli enti dovrebbero valutare la capacità attuale e futura del cliente di adempiere le …
------+119. Gli enti dovrebbero considerare quali principali fonti di rimborso il flusso di cassa generato …
------+120. Nel valutare il merito creditizio del cliente, gli enti dovrebbero porre enfasi su una stima …
------+121. Nell’effettuare la valutazione del merito creditizio, gli enti dovrebbero: a. analizzare la …
------+122. Gli enti dovrebbero effettuare la valutazione del merito creditizio in relazione alle …
------+123. Per valutare la capacità del cliente di adempiere le obbligazioni derivanti dal contratto di …
------+124. Se il cliente fa parte di un gruppo di clienti connessi, gli enti dovrebbero effettuare la …
------+125. Per le attività di prestito con elementi transfrontalieri (ad esempio, finanziamento al …
------+126. Gli enti dovrebbero valutare l’esposizione del cliente ai fattori ESG, in particolare ai …
------+127. Al fine di identificare i clienti che sono esposti, direttamente o indirettamente, a maggiori …
------+128. Ai fini de ll’analisi della posizione finanziaria nell’ambito della valutazione del merito …
------+129. Gli enti dovrebbero assicurare che le proiezioni finanziarie utilizzate nell’analisi siano …
------+130. Se del caso, nel concedere un prestito a una società di partecipazione («holding»), gli enti …
------+131. Nel valutare la posizione finanziaria dei clienti, gli enti dovrebbero valutare la …
------+132. Gli enti dovrebbero valutare il modello di business e la strategia aziendale dei clienti …
------+133. Gli enti dovrebbero valutare le conoscenze, l’esperienza e la capacità del cliente di gestire …
------+134. Gli enti dovrebbero valutare la fattibilità del piano aziendale e delle relative proiezioni …
------+135. Gli enti dovrebbero valutare la dipendenza del cliente da contratti, clienti o fornitori …
------+136. Gli enti dovrebbero valutare la presenza di una potenziale dipendenza del cliente da persone …
------+137. Gli enti dovrebbero valutare le garanzie reali utilizzate ai fini dell’attenuazione del …
------+138. Gli enti dovrebbero valutare eventuali garanzie personali, clausole restrittive, clausole di …
------+139. Se pertinente per le decisioni sul credito, gli enti dovrebbero valutare i fattori di supporto …
------+140. Se un contratto di prestito comporta una qualsiasi forma di garanzia personale da parte di …
------+141. Gli enti dovrebbero valutare la capacità attuale e futura del cliente di adempiere le …
------+142. Gli enti dovrebbero considerare quali principali fonti di rimborso il flusso di cassa generato …
------+143. Nel valutare il merito creditizio del cliente, gli enti dovrebbero porre enfasi su una stima …
------+144. Nell’e ffettuare la valutazione del merito creditizio, gli enti dovrebbero: a. analizzare la …
------+145. Gli enti dovrebbero effettuare la valutazione del merito creditizio in relazione alle …
------+146. Gli enti dovrebbero valutare l’esposizione del cliente ai fattori ESG, in particolare ai …
------+147. Se il cliente fa parte di un gruppo di clienti connessi, gli enti dovrebbero effettuare la …
------+148. Per le attività di prestito con elementi transfrontalieri (ad esempio, finanziamento al …
------+149. Al fine di identificare i clienti che sono esposti, direttamente o indirettamente, a maggiori …
------+150. Ai fini dell’analisi della posizione finanziaria nell’ambito della valutazione del merito …
------+151. Gli enti dovrebbero assicurare che le proiezioni finanziarie nell’analisi siano realistiche e …
------+152. Gli enti dovrebbero valutare inoltre la potenziale redditività futura del cliente, al fine di …
------+153. Gli enti dovrebbero effettuare una valutazione del ciclo di conversione di cassa del cliente …
------+154. Gli enti dovrebbero, se del caso, valutare tali indicatori finanziari rispetto alle metriche e …
------+155. Nel concedere un prestito a una società di partecipazione («holding»), gli enti dovrebbero …
------+156. Gli enti dovrebbero valutare la sostenibilità e la fattibilità della posizione finanziaria e …
------+157. Questa analisi di sensibilità dovrebbe tenere conto di tutti gli aspetti generali e specifici …
------+158. Nell’effettuare un’analisi di sensibilità della capacità di rimborso del cliente in condizioni …
------+159. Gli enti dovrebbero valutare il modello di business e la strategia aziendale dei clienti …
------+160. Gli enti dovrebbero valutare le conoscenze, l’esperienza e la capacità del cliente di gestire …
------+161. Gli enti dovrebbero valutare la fattibilità del piano aziendale e delle relative proiezioni …
------+162. Gli enti dovrebbero valutare la dipendenza del cliente da contratti, clienti o fornitori …
------+163. Gli enti dovrebbero valutare le garanzie reali a fronte dei requisiti per le garanzie reali …
------+164. Gli enti dovrebbero valutare eventuali garanzie personali, clausole restrittive, clausole di …
------+165. Gli enti dovrebbero valutare i fattori di supporto del capitale proprio e del credito …
------+166. Se un contratto di prestito comporta una qualsiasi forma di garanzia personale da parte di …
------+167. Se, nelle operazioni di prestito sindacato o di finanza di progetto, i flussi di pagamento …
------+168. Nel valutare il merito creditizio del cliente nel caso di un prestito su un immobile non …
------+169. Gli enti dovrebbero valutare e verificare l’esperienza del cliente in relazione al tipo, alle …
------+170. Gli enti dovrebbero effettuare una valutazione della capacità di generazione di reddito …
------+171. Nella valutazione della capacità di rimborso del cliente, gli enti dovrebbero valutare, se del …
------+172. Nel valutare le prospettive di riaffitto di un immobile, gli enti dovrebbero tener conto della …
------+173. Quando in relazione a un immobile non residenziale viene proposto un mutuo «interest-only» …
------+174. Ai fini dell’analisi di sensibilità ad eventi di mercato e idiosincratici avversi, in aggiunta …
------+175. Nel valutare il merito creditizio del cliente nel caso di un prestito per lo sviluppo …
------+176. La valutazione del merito creditizio dovrebbe coprire, in linea con il ciclo di vita del …
------+177. Nella valutazione della fase di sviluppo, gli enti dovrebbero accertare che il cliente: a. …
------+178. Gli enti dovrebbero assicurare che il calcolo dei costi associati allo sviluppo comprenda una …
------+179. Gli enti dovrebbero effettuare una valutazione della fattibilità di qualsiasi proiezione …
------+180. Gli enti dovrebbero effettuare visite in loco, se del caso accompagnati da una persona …
------+181. Oltre a valutare il merito creditizio del cliente, gli enti, se del caso (ad esempio nei casi …
------+182. Nel valutare il merito creditizio del cliente nei casi di operazione a leva, in aggiunta alle …
------+183. Gli enti dovrebbero condurre una valutazione completa della capacità del cliente di rimborsare …
------+184. Nel valutare il merito creditizio del cliente, in aggiunta alle disposizioni generali per la …
------+185. Gli enti dovrebbero considerare anche al tri fattori, come la domanda e l’offerta di mercato …
------+186. Nel caso di prestiti per la costruzione di navi, gli enti dovrebbero accertare che il cliente …
------+187. Nel valutare il merito creditizio del cliente nei casi di finanza di progetto, in aggiunta …
------+188. Gli enti dovrebbero valutare la fonte primaria di rimborso del prestito, vale a dire il …
------+189. Per quanto possibile, gli enti dovrebbero assicurare che tutte le attività del progetto e il …
------+190. Nella valutazione della fase di sviluppo del progetto, gli enti dovrebbero accertare che il …
------+191. Gli enti dovrebbero assicurare che il calcolo dei costi associati allo sviluppo, come fornito …
------+192. Oltre a valutare il merito creditizio del cliente, gli enti dovrebbero valutare gli …
---+5.3 Decisione sul credito e contratto di prestito
------+193. Al fine di effettuare una valutazione affidabile e accurata del merito creditizio, gli enti e …
------+194. La valutazione del merito creditizio effettuata in conformità della sezione 5.2 dovrebbe …
------+195. La decisione di approvare o rifiutare la domanda di prestito (decisione sul credito) dovrebbe …
------+196. La decisione sul credito dovrebbe essere chiara e ben documentata e includere tutte le …
------+197. La decisione sul credito dovrebbe indicare chiaramente un periodo massimo di validità. Se …
------+198. La conclusione del contratto di credito non dovrebbe aver luogo a meno che gli enti e i …

5. Procedure per la concessione di prestiti

5. Procedure per la concessione di prestiti

1. Panoramica

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5.1 Informazione e documentazione

5.1 Informazione e documentazione
5.2 Valutazione del merito creditizio del cliente

5.2.1 Disposizioni generali per i prestiti ai consumatori
5.3 Decisione sul credito e contratto di prestito

5.3 Decisione sul credito e contratto di prestito

1.1 Riferimenti

1.2 Requisiti identificati

1.3 Standard correlati

2. Requisiti identificati

Requisiti

3. Standard correlati

Standard
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