+5. Postupy vzniku úveru
---+5.1 Informácie a dokumentácia
------+84. Inštitúcie a veritelia by pred uzavretím zmluvy o úvere mali mať dostatočné, presné a …
------+85. Na účely posúdenia úverovej bonity spotrebiteľov by inštitúcie a veritelia mali mať k …
------+86. Na účely posúdenia úverovej bonity mikropodnikov, malých, stredných a veľkých podnikov by …
------+87. Inštitúcie a veritelia môžu využiť už dostupné informácie a údaje pre existujúcich klientov a …
------+88. Ak informácie a údaje nie sú ľahko dostupné, inštitúcie a veritelia by mali zhromaždiť potrebné …
------+89. Ak majú inštitúcie a veritelia obavy, pokiaľ ide o presnosť a spoľahlivosť informácií a údajov …
------+90. Inštitúcie a veritelia by mali mať presný súhrnný prehľad o klientovi, ktorý umožní posúdenie …
------+91. Ak je pravdepodobné, že dlžník bude pri plnení zmluvných úverových záväzkov čeliť finančným …
------+92. Ak zmluva o úvere zahŕňa záruky od tretích strán, inštitúcie a veritelia by mali mať dostatočnú …
------+93. Ak je dlžník členom skupiny prepojených klientov, inštitúcie by mali zhromažďovať potrebné …
------+94. Inštitúcie a veritelia by mali dokumentovať informácie a údaje, ktoré vedú k schváleniu úveru …
---+5.2 Posúdenie úverovej bonity dlžníka
------+95. Inštitúcie by mali analyzovať žiadosť dlžníka o úver s cieľom zabezpečiť, aby bola žiadosť v …
------+96. Inštitúcie a veritelia by mali v súlade s príslušnými právnymi predpismi na ochranu …
------+97. Samotný kolaterál by v prípade zabezpečenej pôžičky nemal byť prevládajúcim kritériom na …
------+98. Pri posudzovaní schopnosti dlžníka plniť si záväzky vyplývajúce zo zmluvy o úvere by inštitúcie …
------+99. Ak je žiadosť o úver predložená spoločne viac než jedným dlžníkom, inštitúcie a veritelia by …
------+100. Ak zmluva o úvere zahŕňa akúkoľvek formu záruk od tretích strán, inštitúcie by mali posúdiť …
------+101. Na posúdenie schopnosti dlžníka plniť si záväzky vyplývajúce zo zmluvy o úvere by inštitúcie a …
------+102. V tomto oddiele sa ďalej spresňujú faktory dôležité pre posúdenie vyhliadok dlžníka plniť si …
------+103. Podľa potreby, najmä v prípadoch dlžníkov, ktorí sú samostatne zárobkovo činnými osobami alebo …
------+104. Ak obdobie splatnosti úveru presahuje očakávaný vek odchodu dlžníka do dôchodku, inštitúcie a …
------+105. Inštitúcie a veritelia by mali zabezpečiť, aby schopnosť dlžníka plniť si záväzky vyplývajúce …
------+106. Pri posudzovaní schopnosti dlžníka plniť si záväzky vyplývajúce zo zmluvy o úvere by …
------+107. V rámci posúdenia úverovej bonity by inštitúcie a veritelia mali vykonať analýzy citlivosti …
------+108. V prípadoch úverov v cudzej mene v zmysle článku 4 bod 28 smernice 2014/17/EÚ by inštitúcie a …
------+109. Pokiaľ ide o zmluvy o úvere, ktoré sa týkajú nehnuteľného majetku, v ktorých sa výslovne …
------+110. Pokiaľ ide o zmluvy o úvere zabezpečené nehnuteľným majetkom, iné než zmluvy uvedené v oddiele …
------+111. Ak je majetok ešte stále vo výstavbe a po dokončení má poskytovať vlastníkovi príjem v podobe …
------+112. Pokiaľ ide o zmluvy o úvere týkajúce sa nehnuteľného majetku, v ktorých sa výslovne stanovuje …
------+113. V rámci posúdenia úverovej bonity by inštitúcie mali vykonať analýzy citlivosti s cieľom …
------+114. V tomto oddiele sa ďalej spresňujú požiadavky na posúdenie úverovej bonity dlžníka uvedené v …
------+115. Ak je to potrebné, najmä v prípadoch dlžníkov, ktorí sú samostatne zárobkovo činnými osobami …
------+116. Inštitúcie a veritelia by mali zabezpečiť, aby schopnosť dlžníka plniť si záväzky vyplývajúce …
------+117. V rámci posúdenia úverovej bonity by inštitúcie a veritelia mali prípadne vykonať analýzy …
------+118. Inštitúcie by mali posúdiť súčasnú a budúcu schopnosť dlžníka plniť si záväzky podľa zmluvy o …
------+119. Inštitúcie by mali vziať do úvahy, že peňažný tok z bežných obchodných činností dlžníka a – …
------+120. Pri posudzovaní úverovej bonity dlžníka by inštitúcie mali klásť dôraz na realistické a …
------+121. Pri vykonávaní posúdenia úverovej bonity by inštitúcie mali: a. analyzovať finančnú situáciu a …
------+122. Inštitúcie by mali vykonávať posúdenie úverovej bonity v súvislosti s osobitosťami úveru, ako …
------+123. Na posúdenie schopnosti dlžníka plniť si záväzky vyplývajúce zo zmluvy o úvere by inštitúcie …
------+124. Ak je dlžník členom skupiny prepojených klientov, inštitúcie by mali vykonať posúdenie na …
------+125. Pri činnostiach poskytovania úverov s cezhraničnými prvkami (napr. financovanie obchodu …
------+126. Inštitúcie by mali posúdiť expozíciu dlžníka voči environmentálnym a sociálnym faktorom a …
------+127. V záujme určenia dlžníkov, ktorí sú priamo alebo nepriamo vystavení zvýšenému riziku spojenému …
------+128. Na účely analýzy finančnej situácie v rámci posúdenia úverovej bonity uvedeného vyššie by …
------+129. Inštitúcie by mali zabezpečiť, aby boli finančné prognózy použité v analýze realistické a …
------+130. V náležitých prípadoch by inštitúcie mali posudzovať finančnú situáciu pri poskytovaní úverov …
------+131. Pri posudzovaní finančnej situácie dlžníka by inštitúcie mali posúdiť udržateľnosť a usku …
------+132. Inštitúcie by mali posúdiť obchodný model a stratégiu dlžníkov, a to aj pokiaľ ide o účel …
------+133. Inštitúcie by mali posúdiť dlžníkove znalosti, skúsenosti a schopnosť riadiť obchodné …
------+134. Inštitúcie by mali posúdiť uskutočniteľnosť obchodného plánu a súvisiace finančné prognózy v …
------+135. Inštitúcie by mali posúdiť spoliehanie sa dlžníka na hlavné zmluvy, zákazníkov alebo …
------+136. Inštitúcie by mali posúdiť existenciu každej možnej závislosti od kľúčovej osoby, pokiaľ ide o …
------+137. Inštitúcie by mali posúdiť každý založený kolaterál, ktorý sa používa na účely zmiernenia …
------+138. Inštitúcie by mali posúdiť všetky záruky, zmluvné dodatky, negatívne záväzky a zmluvy o …
------+139. Pokiaľ je to relevantné pre rozhodnutia o poskytnutí úveru, inštitúcie by mali posúdiť vlastný …
------+140. Ak zmluva o úvere zahŕňa akúkoľvek formu záruk od tretích strán, inštitúcie by mali posúdiť …
------+141. Inštitúcie by mali posúdiť súčasnú a budúcu schopnosť dlžníka plniť si záväzky podľa zmluvy o …
------+142. Inštitúcie by mali vziať do úvahy, že peňažný tok z bežných obchodných činností dlžníka a – …
------+143. Pri posudzovaní úverovej bonity dlžníka by inštitúcie mali klásť dôraz na realistické a …
------+144. Pri vykonávaní posúdenia úverovej bonity by inštitúcie mali: a. analyzovať finančnú situáciu a …
------+145. Inštitúcie by mali vykonávať posúdenie úverovej bonity v súvislosti s osobitosťami úveru, ako …
------+146. Inštitúcie by mali posúdiť expozíciu dlžníka voči environmentálnym a sociálnym faktorom a …
------+147. Ak je dlžník členom skupiny prepojených klientov, inštitúcie by mali vykonať posúdenie na …
------+148. Pri činnostiach poskytovania úverov s cezhraničnými prvkami (napr. financovanie obchodu …
------+149. V záujme určenia dlžníkov, ktorí sú priamo alebo nepriamo vystavení zvýšenému riziku spojenému …
------+150. Na účely analýzy finančnej situácie v rámci posúdenia úverovej bonity uvedeného vyššie by …
------+151. Inštitúcie by mali zabezpečiť, aby prognózy použité v analýze boli realistické a primerané a v …
------+152. Inštitúcie by mali takisto posúdiť kapacitu budúcej ziskovosti dlžníka s cieľom zmerať vplyv …
------+153. Inštitúcie by mali vykonať posúdenie cyklu konverzie peňažných prostriedkov dlžníka s cieľom …
------+154. Inštitúcie by mali v príslušných prípadoch posúdiť tieto finančné ukazovatele so zreteľom na …
------+155. Inštitúcie by mali posúdiť finančnú situáciu pri poskytovaní úverov holdingovým spoločnostiam …
------+156. Inštitúcie by mali posúdiť udržateľnosť a uskutočniteľnosť finančnej situácie dlžníka a …
------+157. V týchto analýzach citlivosti by sa mali zohľadniť všetky všeobecné aspekty aj aspekty …
------+158. Pri vykonávaní analýzy citlivosti schopnosti splácania dlžníka za negatívnych budúcich …
------+159. Inštitúcie by mali posúdiť obchodný model a stratégiu dlžníkov, a to aj pokiaľ ide o účel …
------+160. Inštitúcie by mali posúdiť dlžníkove znalosti, skúsenosti a schopnosť riadiť obchodné …
------+161. Inštitúcie by mali posúdiť uskutočniteľnosť obchodného plánu a súvisiace finančné prognózy v …
------+162. Inštitúcie by mali posúdiť spoliehanie sa dlžníka na hlavné zmluvy, zákazníkov alebo …
------+163. Inštitúcie by mali posúdiť každý založený kolaterál so zreteľom na požiadavky na kolaterál …
------+164. Inštitúcie by mali posúdiť všetky záruky, zmluvné dodatky, negatívne záväzky a zmluvy o …
------+165. Inštitúcie by mali posúdiť vlastný kapitál dlžníka a zvýšenia kreditnej kvality, ako sú …
------+166. Ak zmluva o úvere zahŕňa akúkoľvek formu záruk od tretích strán, inštitúcie by mali posúdiť …
------+167. Ak pri poskytovaní syndikovaných úverov alebo transakciách projektového financovania toky …
------+168. Pri posudzovaní úverovej bonity dlžníkov v prípadoch poskytovania úverov na nehnuteľnosti na …
------+169. Inštitúcie by mali posúdiť a preveriť skúsenosti dlžníka, pokiaľ ide o druh, veľkosť a …
------+170. Inštitúcie by mali vykonať posúdenie schopnosti majetku vytvárať príjem a posúdenie …
------+171. Pri posudzovaní schopnosti splácania dlžníka by inštitúcie mali podľa potreby posúdiť: a. …
------+172. Pri posudzovaní perspektív opätovného prenajatia akéhokoľvek nehnuteľného majetku by …
------+173. Keď sa úvery, pri ktorých sa platia len úroky, poskytujú na nehnuteľnosti na účely podnikania …
------+174. Na účely analýzy citlivosti pri nepriaznivých trhových a idiosynkratických udalostiach by …
------+175. Pri posudzovaní úverovej bonity dlžníkov v prípadoch poskytovania úverov na výstavbu …
------+176. Posúdenie úverovej bonity by sa malo v súlade so životným cyklom úveru vzťahovať na fázu …
------+177. Pri posudzovaní fázy výstavby by sa inštitúcie mali presvedčiť, že dlžník: a. má realistický …
------+178. Inštitúcie by mali zabezpečiť, že výpočet nákladov súvisiacich s výstavbou zahŕňa nepredvídané …
------+179. Inštitúcie by mali vykonať posúdenie uskutočniteľnosti každej predpokladanej projekcie čistého …
------+180. Inštitúcie by mali uskutočniť prehliadky staveniska, v príslušných prípadoch v sprievode …
------+181. Okrem posúdenia úverovej bonity dlžníka by inštitúcie mali v príslušných prípadoch (napr. v …
------+182. Pri posudzovaní úverovej bonity dlžníkov v prípadoch transakcií s využitím pákového efektu by …
------+183. Inštitúcie by mali vykonať komplexné posúdenie kapacity dlžníka, pokiaľ ide o splácanie alebo …
------+184. Pri posudzovaní úverovej bonity dlžníkov v prípadoch financovania lodnej dopravy by inštitúcie …
------+185. Inštitúcie by mali takisto zvážiť ďalšie faktory, ako sú ponuka a dopyt na trhu týkajúce sa …
------+186. V prípade úverov na stavbu lodí by sa inštitúcie mali presvedčiť, že dlžník: a. má realistický …
------+187. Pri posudzovaní úverovej bonity dlžníkov v prípadoch projektového financovania by mali …
------+188. Inštitúcie by mali posúdiť primárny zdroj splatenia úveru, ktorým je príjem vyprodukovaný …
------+189. Pokiaľ je to možné, inštitúcie by mali zabezpečiť, aby boli všetky aktíva projektu a súčasný a …
------+190. Pri posudzovaní fázy výstavby projektu by sa inštitúcie mali presvedčiť, že dlžník: a. má …
------+191. Inštitúcie by mali zabezpečiť, že výpočet nákladov súvisiacich s výstavbou, ktorý poskytne …
------+192. Okrem posúdenia úverovej bonity dlžníka by inštitúcie mali posúdiť kapitálových investorov v …
---+5.3 Rozhodnutie o poskytnutí úveru a zmluva o úvere
------+193. S cieľom vykonať spoľahlivé a presné posúdenie úverovej bonity by inštitúcie a veritelia mali …
------+194. Posúdenie úverovej bonity vykonané v súlade s oddielom 5.2 by sa malo riadne zdokumentovať a …
------+195. Rozhodnutie o schválení alebo zamietnutí žiadosti o úver (rozhodnutie o poskytnutí úveru) by …
------+196. Rozhodnutie o poskytnutí úveru by malo byť jasné a riadne zdokumentované a malo by zahŕňať …
------+197. V rozhodnutí o poskytnutí úveru by sa malo jasne uviesť maximálne obdobie jeho platnosti. Ak …
------+198. Uzavretie zmluvy o úvere by sa nemalo uskutočniť skôr, než inštitúcie a veritelia overia, že …

5. Postupy vzniku úveru

5. Postupy vzniku úveru

1. Prehľad

,
5.1 Informácie a dokumentácia

5.1 Informácie a dokumentácia
5.2 Posúdenie úverovej bonity dlžníka

5.2.1 Všeobecné ustanovenia pre poskytovanie úverov spotrebiteľom
5.3 Rozhodnutie o poskytnutí úveru a zmluva o úvere

5.3 Rozhodnutie o poskytnutí úveru a zmluva o úvere

1.1 Odkazy

1.2 Identifikované požiadavky

1.3 Súvisiace štandardy

2. Identifikované požiadavky

Požiadavky

3. Súvisiace štandardy

Štandardy
  • EBA -

    EN: Guidelines and other publications of the European Banking Authority (EBA), https://www.eba.europa.eu/. © European Banking Authority. Reproduction is authorised provided the source is acknowledged (EBA legal notice). Divided into sections and converted into the GRCA format, the wording unchanged. Only the versions published by the EBA are authoritative.

    DE: Leitlinien und weitere Veröffentlichungen der Europäischen Bankenaufsichtsbehörde (EBA), https://www.eba.europa.eu/. © European Banking Authority. Wiedergabe mit Quellenangabe gestattet (Rechtlicher Hinweis der EBA). In Abschnitte aufgeteilt und in das GRCA-Format umgewandelt, der Wortlaut unverändert. Maßgeblich sind allein die von der EBA veröffentlichten Fassungen.