38. Krediidiriski põhimõtted ja kord peaksid sisaldama järgmist: a. laenuandmise heakskiitmise ja …

Krediidiriski põhimõtted ja kord peaksid sisaldama järgmist:

• a. laenuandmise heakskiitmise ja otsuste tegemise põhimõtted, menetlused ja eeskirjad, sh asjakohased volituste tasemed, mis on määratud krediidiriskivalmiduse ja limiitide alusel;
• b. laenuandmise kriteeriumid, võttes arvesse 1. lisas esitatud loetelu;
• c. krediidivõimelisuse hindamiseks vajaliku teabe ja andmete menetlemise nõuded, nagu on sätestatud punktis 5.1;
• d. krediidivõimelisuse hindamise nõuded, sh tundlikkusanalüüs, nagu on osutatud punktis 5.2;
• e. riskipositsioonide liitmisele ja krediidiriski limiitidele kohaldatavad nõuded ning krediidiriski kontsentratsiooni haldamine;
• f. tagatise aktsepteerimise ja kasutamisega seotud nõuded ja menetlused ning krediidiriski maandamise meetmed, et teha kindlaks nende tõhusus krediidiinstrumendile omase riski vähendamisel – need nõuded ja menetlused peaksid olema varaklassi- ja tooteliigipõhised ning võtma nõuetekohaselt arvesse väljastatava krediidiinstrumendi liiki, suurust ja keerukust;
• g. laenuandmisprotsessis automaatse otsusetegemise rakendamise tingimused, sh selliste toodete, segmentide ja limiitide tuvastamine, mille puhul on automaatsed otsused lubatud;
• h. riskipõhine meetod, mis tuvastab võimalikud hälbed tavapärastest krediidipõhimõtetest ja -menetlustest ning laenuandmise kriteeriumidest, sh:
• i. tingimused, millega määratletakse hälvete ja erandite heakskiitmise protsess ning konkreetsed dokumendinõuded, sh kontrolljälg;
• ii. äraütlemise kriteeriumid ja hälvete/erandite kõrgematele otsustustasanditele suunamise kriteeriumid (sh tühistamine, tagasilükkamine, laenuandmise tavanormide võimaliku erandina kinnitatud riskipositsioonid ning muu mittestandardne tegevus eriprotsessi alusel erinevate kinnitavate organitega);
• iii. asjaolude ja tingimuste jälgimise nõuded erakorralise laenuandmisotsuse korral, sh sellise kontrolli nõuded, mida teostavad asjakohased funktsioonid põhimõtete ja limiitide kohaldamise ja järgimise korrapärase kontrolli käigus;
• i. nõuded andmetele, mis tuleks laenuandmisprotsessis dokumenteerida ja talletada, sh valikuuringu ja auditi eesmärgil – need peaks hõlmama vähemalt laenutaotluse täitmise nõudeid, kvalitatiivset ja kvantitatiivset põhjendust/analüüsi ning kõiki laenu heakskiitmise või tagasilükkamise aluseks olevaid tugidokumente;
• j. laenuandmistegevuste jälgimise nõuded – sisekontrolliraamistik peaks tagama, et see hõlmab kõiki laenu andmisele järgnevaid etappe;
• k. kriteeriumid, mis on sätestatud punktides 4.3.2, 4.3.3, 4.3.4, 4.3.5 ja 4.3.6 (kui kohaldatavad);
• l. kriteeriumid, mis on sätestatud punktides 4.3.1 ja 4.3.7.

1. Ülevaade

1.1 Viited

1.2 Tuvastatud nõuded

1.3 Seotud standardid

2. Tuvastatud nõuded

3. Seotud standardid

• EBA -

  EN: Guidelines and other publications of the European Banking Authority (EBA), https://www.eba.europa.eu/. © European Banking Authority. Reproduction is authorised provided the source is acknowledged (EBA legal notice). Divided into sections and converted into the GRCA format, the wording unchanged. Only the versions published by the EBA are authoritative.

  DE: Leitlinien und weitere Veröffentlichungen der Europäischen Bankenaufsichtsbehörde (EBA), https://www.eba.europa.eu/. © European Banking Authority. Wiedergabe mit Quellenangabe gestattet (Rechtlicher Hinweis der EBA). In Abschnitte aufgeteilt und in das GRCA-Format umgewandelt, der Wortlaut unverändert. Maßgeblich sind allein die von der EBA veröffentlichten Fassungen.