38. A hitelkockázati politikáknak és eljárásoknak meg kell határozniuk: a. a hitelnyújtás és a …

A hitelkockázati politikáknak és eljárásoknak meg kell határozniuk:

• a. a hitelnyújtás és a döntéshozatal jóváhagyására vonatkozó politikákat, eljárásokat és szabályokat, ideértve a hitelkockázat-vállalási hajlandósággal és a hitelkockázati küszöbértékekkel összhangban meghatározott megfelelő jóváhagyási szinteket;
• b. a hitelnyújtási kritériumokat, figyelembe véve az 1. mellékletben említett pontokat;
• c. az 5.1. szakaszban foglaltaknak megfelelően a hitelképességi vizsgálathoz szükséges információk és adatok kezelésére vonatkozó követelményeket;
• d. az 5.2. szakaszban foglaltaknak megfelelően a hitelképességi vizsgálattal kapcsolatos követelményeket, ideértve az érzékenységi elemzést is;
• e. a kitettségek összesítésére és a hitelkockázati küszöbé rtékekre, valamint a hitelkockázat-koncentráció kezelésére vonatkozó követelményeket;
• f. a biztosítékok és a hitelkockázat-csökkentési intézkedések elfogadásával és alkalmazásával kapcsolatos követelményeket és eljárásokat annak meghatározása érdekében, hogy azok mennyire hatékonyak a hitelkeretben rejlő inherens kockázat minimálisra csökkentését illetően – e követelményeknek és eljárásoknak eszközosztály-specifikusnak és terméktípus- specifikusnak kell lenniük, és kellően figyelembe kell venniük a nyújtott hit eleszközök típusát, nagyságát és összetettségét;
• g. az automatizált döntéshozatal hitelnyújtási folyamaton belüli alkalmazásának feltételeit, ideértve azon termékek, szegmensek és küszöbértékek azonosítását is, amelyek esetében megengedett az automatizált döntéshozatal;
• h. egy olyan kockázatalapú megközelítést, amely a standard hitelpolitikától és eljárásoktól, valamint hitelnyújtási kritériumoktól való esetleges eltéréseket kezeli, ideértve a következőket:
• i. az eltérések és kivételek jóváhagyási folyamatát meghatározó feltételek, valamint a konkrét dokumentációs követelmények, beleértve az ellenőrzési nyomvonalat is;
• ii. az elutasítási kritériumok és az eltérések/kivételek döntéshozói hatáskör magasabb szintjeire való eszkalációjának kritériumai (ideértve a felülbírálásokat, a döntések megmásítását, az általános hitelezési előírások alóli kivételként jóváhagyott kitettségeket és egyéb, külön jóváhagyott eljárás keretében, más jóváhagyói hatáskör alá tartozó nem standard ügyleteket);
• iii. a rendkívüli hitelnyújtási döntés körülményeinek és feltételeinek monitorozására vonatkozó követelmények, beleértve ezeknek a kérelem, valamint a szabályzatok és küszöbértékek betartásának rendszeres felülvizsgálata során a megfelelő feladatkörök keretében történő felülvizsgálatára vonatko zó követelményeket is;
• i. az arra vonatkozó követelményeket, hogy mit kell dokumentálni és nyilvántartásba venni a hitelnyújtási folyamat keretében, többek között szúrópróba szerű ellenőrzés és auditálás céljából – ezeknek tartalmazniuk kell legalább a hitelkérelmek kitöltésére vonatkozó követelményeket, a minőségi és mennyiségi okfejtést/elemzést, és a hitelkeret jóváhagyásának vagy elutasításának alapjául szolgáló összes alátámasztó dokumentumot;
• j. a hitelnyújtási tevékenységek monitorozásának követelményeit – a belső ellenőrzési keretrendszernek biztosítania kell, hogy az a hitelnyújtás utáni összes szakaszra kiterjedjen;
• k. adott esetben a 4.3.2 ., 4.3.3 ., 4.3.4., 4.3.5. és 4.3.6. szakaszban meghatározott kritériumokat;
• l. a 4.3.1. és 4.3.7 . szakaszban meghatározott kritériumokat.

1. Áttekintés

1.1 Hivatkozások

1.2 Azonosított követelmények

1.3 Kapcsolódó szabványok

2. Azonosított követelmények

3. Kapcsolódó szabványok

• EBA -

  EN: Guidelines and other publications of the European Banking Authority (EBA), https://www.eba.europa.eu/. © European Banking Authority. Reproduction is authorised provided the source is acknowledged (EBA legal notice). Divided into sections and converted into the GRCA format, the wording unchanged. Only the versions published by the EBA are authoritative.

  DE: Leitlinien und weitere Veröffentlichungen der Europäischen Bankenaufsichtsbehörde (EBA), https://www.eba.europa.eu/. © European Banking Authority. Wiedergabe mit Quellenangabe gestattet (Rechtlicher Hinweis der EBA). In Abschnitte aufgeteilt und in das GRCA-Format umgewandelt, der Wortlaut unverändert. Maßgeblich sind allein die von der EBA veröffentlichten Fassungen.