38. Luottoriskiä koskevissa toimintaperiaatteissa ja menettelyissä on määritettävä seuraavat …

Luottoriskiä koskevissa toimintaperiaatteissa ja menettelyissä on määritettävä seuraavat seikat:

• a. luotonmyönnön hyväksymistä ja päätöksentekoa koskevat toimintatavat, menettelyt ja säännöt, myös asianmukaiset toimivaltuustasot, jotka on vahvistettu luottoriskinottohalukkuuden ja luottoriskirajojen mukaisesti;
• b. luotonmyöntöperusteet ottaen huomioon liitteessä 1 tarkoitetut erät;
• c. luottokelpoisuuden arvioinnissa tarvittavien tietojen käsittelyä koskevat vaatimukset luvun 5.1 mukaisesti;
• d. luvussa 5.2 tarkoitetut luottokelpoisuuden arviointia ja herkkyysanalyysia koskevat vaatimukset;
• e. vastuiden yhteenlaskemista ja luottoriskirajoja sekä luottoriskikeskittymien hallintaa koskevat vaatimukset;
• f. vakuuksien ja luottoriskin vähentämistoimenpiteiden hyväksymistä ja käyttöä koskevat vaatimukset ja menettelyt, jotta voitaisiin määrittää niiden tehokkuus luottojärjestelyn luontaisen riskin minimoinnissa. Tällaisten vaatimusten ja menettelyjen on oltava omaisuuserä- ja tuotetyyppikohtaisia, ja niissä on otettava asianmukaisesti huomioon myönnettävien luottojärjestelyjen tyyppi, suuruusluokka ja monimutkaisuus;
• g. automatisoidun päätöksenteon soveltamista luotonmyöntöprosessissa koskevat ehdot, myös niiden tuotteiden, segmenttien ja rajojen määrittäminen, joiden osalta automatisoitu päätöksenteko on sallittua;
• h. riskiperusteinen lähestymistapa, jossa käsitellään mahdollisia poikkeamia tavanomaisista luottokäytänteistä ja -menettelyistä sekä luoton myöntämiskriteereistä, mukaan luettuina seuraavat seikat:
• i. ehdot, joiden mukaan määritetään poikkeamia ja poikkeuksia koskeva hyväksyntämenettely ja dokumentointivaatimukset sekä kirjausketju;
• ii. hylkäämiskriteerit ja kriteerit, joilla poikkeamista/poikkeuksista ilmoitetaan ylemmän tason päätöksentekijöille (myös ohitetut ja kumotut, vastuut, jotka on mahdollisesti hyväksytty poikkeuksena yleisistä luotonantostandardeista, ja muu epätavanomainen liiketoiminta tietyssä menettelyssä, jossa sovelletaan erilaisia hyväksyntävaltuuksia);
• iii. vaatimukset, jotka koskevat poikkeukselliseen luotonmyönöpäätökseen liittyvien olosuhteiden ja ehtojen valvontaa, mukaan lukien vaatimukset tarkistaa/arvioida ne/niitä asianmukaisin toiminnoin toimintaperiaatteiden ja rajojen soveltamisen ja noudattamisen säännöllisen tarkistamisen yhteydessä;
• i. vaatimukset, jotka liittyvät siihen, mitä on dokumentoitava ja kirjattava osana luotonmyöntöprosessia, myös otantaa ja tilintarkastusta varten. Tähän on sisällyttävä ainakin luottohakemusten täyttämistä koskevat vaatimukset, laadulliset ja määrälliset perustelut/analyysit sekä kaikki tausta-asiakirjat, joiden perusteella luottojärjestely on hyväksytty tai hylätty;
• j. luotonmyöntötoiminnan valvontaa koskevat vaatimukset. Sisäisen valvonnan kehyksestä on varmistettava, että se kattaa kaikki luoton myönnön jälkeiset vaiheet;
• k. tarvittaessa kriteerit, jotka on esitetty luvuissa 4.3.2, 4.3.3, 4.3.4, 4.3.5 ja 4.3.6;
• l. kriteerit, jotka on esitetty luvuissa 4.3.1 ja 4.3.7.

1. Yleiskatsaus

1.1 Viittaukset

1.2 Tunnistetut vaatimukset

1.3 Liittyvät standardit

2. Tunnistetut vaatimukset

3. Liittyvät standardit

• EBA -

  EN: Guidelines and other publications of the European Banking Authority (EBA), https://www.eba.europa.eu/. © European Banking Authority. Reproduction is authorised provided the source is acknowledged (EBA legal notice). Divided into sections and converted into the GRCA format, the wording unchanged. Only the versions published by the EBA are authoritative.

  DE: Leitlinien und weitere Veröffentlichungen der Europäischen Bankenaufsichtsbehörde (EBA), https://www.eba.europa.eu/. © European Banking Authority. Wiedergabe mit Quellenangabe gestattet (Rechtlicher Hinweis der EBA). In Abschnitte aufgeteilt und in das GRCA-Format umgewandelt, der Wortlaut unverändert. Maßgeblich sind allein die von der EBA veröffentlichten Fassungen.