+123 artikla Vähittäisvastuut
---+123 artikla 1.
---+123 artikla 2.
---+123 artikla 3.
---+123 artikla 4.
---+123 artikla 5.

123 artikla Vähittäisvastuut

-

1. Yleiskatsaus

,
123 artikla 1.

Vastuut, jotka täyttävät kaikki seuraavat kriteerit, katsotaan vähittäisvastuiksi:

a) 

vastuu koskee yhtä tai useampaa luonnollista henkilöä tai pk-yritystä;

b) 

kokonaismäärä, jonka velallinen tai asiakaskokonaisuus on velkaa laitokselle, sen emoyritykselle ja tytäryrityksille, mukaan lukien maksukyvyttömyystilassa olevat vastuut mutta lukuun ottamatta vastuita, jotka on suojattu asuinkiinteistöllä kiinteistön arvoon saakka, saa laitoksen tietojen mukaan olla enintään 1 miljoona euroa, ja laitoksen on toteutettava kohtuulliset toimenpiteet tilanteen tarkistamiseksi;

c) 

vastuu on ominaispiirteiltään yksi merkittävästä määrästä samankaltaisia vastuita, ja näin ollen tällaiseen vastuuseen liittyvät riskit vähenevät olennaisesti;

d) 

asianomainen laitos käsittelee vastuuta riskienhallintakehyksessään ja hallinnoi vastuuta sisäisesti vähittäisvastuuna johdonmukaisesti pitkällä aikavälillä ja samalla tavoin kuin se käsittelee muita vähittäisvastuita.

Vähittäisleasingin vähimmäismaksujen nykyarvo voidaan luokitella vähittäisvastuiden ryhmään.

Vastuita, jotka eivät ole ensimmäisen alakohdan a–c alakohdassa tarkoitettujen kriteereiden mukaisia, ei saa luokitella vähittäisvastuiden ryhmään.

EPV antaa viimeistään 10 päivänä heinäkuuta 2025 asetuksen (EU) N:o 1093/2010 16 artiklan mukaisesti ohjeet, joissa täsmennetään oikeasuhteiset hajautusmenetelmät, joiden perusteella katsotaan tämän kohdan ensimmäisen alakohdan c alakohdan mukaisesti, että vastuu on yksi merkittävästä määrästä samankaltaisia vastuita.
123 artikla 2.

Seuraavia vastuita ei katsota vähittäisvastuiksi:

a) 

vastuut, jotka eivät ole velkainstrumentteja ja jotka antavat huonomman oikeuden liikkeeseenlaskijan jäännösvaroihin tai -tuottoihin;

b) 

velkainstrumentit sekä muut arvopaperit, yhtiökumppanuudet, johdannaiset tai muut välineet, jotka vastaavat taloudelliselta sisällöltään a alakohdassa täsmennettyjä vastuita;

c) 

kaikki muut arvopapereiden muodossa olevat vastuut.
123 artikla 3.
Edellä 1 kohdassa tarkoitettuihin vähittäisvastuisiin on sovellettava 75 prosentin riskipainoa lukuun ottamatta maksutileihin liittyviä vastuita, joihin on sovellettava 45 prosentin riskipainoa.
123 artikla 4.
Jos mikään 1 kohdassa tarkoitetuista kriteereistä ei täyty yhteen tai useampaan luonnolliseen henkilöön liittyvän vastuun osalta, vastuu on katsottava vähittäisvastuuksi ja siihen on sovellettava 100 prosentin riskipainoa.
123 artikla 5.

Poiketen siitä, mitä 3 kohdassa säädetään, sellaisista lainoista johtuville vastuille, joita laitos myöntää eläkeläisille tai vakituisessa työsuhteessa oleville työntekijöille lainansaajan eläkkeen tai palkan osan kyseiselle laitokselle ehdoitta tapahtuvaa siirtoa vastaan, on sovellettava 35 prosentin riskipainoa, edellyttäen, että kaikki seuraavat edellytykset täyttyvät:

a) 

lainan takaisinmaksua varten lainansaaja valtuuttaa ehdoitta eläkerahaston tai työnantajan suorittamaan laitokselle suoria maksuja vähentämällä kuukausittaiset lainanmaksut lainansaajan kuukausieläkkeestä tai -palkasta;

b) 

lainansaajan kuolemasta, työkyvyttömyydestä, työttömyydestä tai nettokuukausieläkkeen tai -palkan pienenemisestä aiheutuvat riskit katetaan asianmukaisesti vakuutuksella laitoksen hyväksi;

c) 

lainansaajan kuukausittaiset maksut kaikista lainoista, jotka täyttävät a ja b alakohdassa säädetyt edellytykset, ovat yhteenlaskettuina enintään 20 prosenttia lainansaajan nettokuukausieläkkeestä tai -palkasta;

d) 

lainan alkuperäinen enimmäismaturiteetti on enintään 10 vuotta.

1.1 Viittaukset

1.2 Tunnistetut vaatimukset

1.3 Liittyvät standardit

2. Tunnistetut vaatimukset

Vaatimukset

3. Liittyvät standardit

Standardit