+Članak 123. Izloženosti prema stanovništvu
---+Članak 123. 1.
---+Članak 123. 2.
---+Članak 123. 3.
---+Članak 123. 4.
---+Članak 123. 5.

Članak 123. Izloženosti prema stanovništvu

-

1. Pregled

,
Članak 123. 1.

Izloženosti koje ispunjavaju sve sljedeće kriterije smatraju se izloženostima prema stanovništvu:

(a) 

izloženost je prema jednoj fizičkoj osobi ili više njih ili prema MSP-u;

(b) 

ukupan iznos koji dužnik ili grupa povezanih osoba duguje instituciji, njezinim matičnim društvima i njezinim društvima kćerima, uključujući svaku izloženost u statusu neispunjavanja obveza, ali isključujući izloženosti osigurane stambenom nekretninom, do vrijednosti nekretnine, prema saznanju institucije koja poduzima razumne mjere da bi potvrdila situaciju, ne premašuje 1 milijun EUR;

(c) 

izloženost predstavlja jednu od značajnog broja izloženosti sa sličnim karakteristikama, tako da su rizici povezani s takvom izloženosti znatno smanjeni;

(d) 

dotična institucija tretira izloženost u svojem okviru upravljanja rizicima i interno upravlja tom izloženosti kao s izloženosti prema stanovništvu dosljedno kroz vrijeme i na sličan način kao što tretira ostale izloženosti prema stanovništvu.

Sadašnja vrijednost minimalnih plaćanja najma raspoređuje se u kategoriju izloženosti prema stanovništvu.

Izloženosti koje ne zadovoljavaju kriterije iz točaka od (a) do (c) prvog podstavka ne smiju se rasporediti u kategoriju izloženosti prema stanovništvu.

EBA do 10. srpnja 2025. izdaje smjernice, u skladu s člankom 16. Uredbe (EU) br. 1093/2010, kako bi odredila proporcionalne metode diversifikacije prema kojima se izloženost treba smatrati jednom od značajnog broja sličnih izloženosti kako je utvrđeno u prvom podstavku točki (c) ovog stavka.
Članak 123. 2.

Sljedeće izloženosti ne smatraju se izloženostima prema stanovništvu:

(a) 

nedužničke izloženosti koje sadrže podređeno rezidualno pravo na imovinu ili prihod izdavatelja;

(b) 

dužničke izloženosti i drugi vrijednosni papiri, partnerstva, izvedenice ili drugi instrumenti čija je ekonomska bit slična izloženostima navedenima u točki (a);

(c) 

sve druge izloženosti u obliku vrijednosnih papira.
Članak 123. 3.
Izloženostima prema stanovništvu iz stavka 1. dodjeljuje se ponder rizika 75 %, uz iznimku transakcijskih izloženosti prema, kojima se dodjeljuje ponder rizika od 45 %.
Članak 123. 4.
Ako za izloženost prema jednoj ili više fizičkih osoba bilo koji od kriterija iz stavka 1. nije ispunjen, izloženost se smatra izloženošću prema stanovništvu i dodjeljuje joj se ponder rizika od 100 %.
Članak 123. 5.

Odstupajući od stavka 3., izloženostima po osnovi kredita koje je institucija odobrila umirovljenicima ili zaposlenima na neodređeno vrijeme uz bezuvjetan prijenos dijela mirovine ili plaće dužnika toj instituciji dodjeljuje se ponder rizika od 35 % ako su ispunjeni svi sljedeći uvjeti:

(a) 

dužnik, u svrhu otplate kredita, bezuvjetno ovlašćuje mirovinski fond ili poslodavca da provodi izravna plaćanja instituciji oduzimanjem mjesečnih iznosa za plaćanja po kreditu od dužnikove mjesečne mirovine ili plaće;

(b) 

rizici od smrti, radne nesposobnosti, nezaposlenosti ili smanjenja neto mjesečne mirovine ili plaće dužnika primjereno su pokriveni policom osiguranja u korist institucije;

(c) 

mjesečna plaćanja koja dužnik treba izvršiti za sve kredite koji ispunjavaju uvjete iz točaka (a) i (b) zajedno ne prelaze 20 % dužnikove neto mjesečne mirovine ili plaće;

(d) 

najdulji izvorni rok dospijeća kredita jednak je ili kraći od deset godina.

1.1 Reference

1.2 Utvrđeni zahtjevi

1.3 Povezani standardi

2. Utvrđeni zahtjevi

Zahtjevi

3. Povezani standardi

Standardi