Geldtransfer-Verordnung – 38 artikla Direktiivin (EU) 2015/849 muuttaminen

38 artikla 1)

kumotaan 2 artiklan 1 kohdan 3 alakohdan g ja h alakohta;

38 artikla 2)

muutetaan 3 artikla seuraavasti:

a)

lisätään 2 alakohtaan alakohta seuraavasti:

”g)	kryptovarapalvelun tarjoajia;”

b)

korvataan 8 alakohta seuraavasti:

”8)

”kirjeenvaihtajasuhteella”

a)

toimintaa, jossa yksi pankki kirjeenvaihtajana tarjoaa vastapuolena olevalle toiselle pankille pankkipalveluja, myös käyttötilin tai muun passiivatilin ja siihen liittyviä palveluja, kuten kassanhallintaa, kansainvälistä varainsiirtoa, sekkien lunastusta, maksujenvälitystilejä ja valuutanvaihtopalveluja;

b)

luottolaitosten välisiä, finanssilaitosten välisiä sekä luotto- ja finanssilaitosten välisiä suhteita, myös suhteita, joissa kirjeenvaihtajalaitos tarjoaa vastaanottajalaitokselle samankaltaisia palveluja, ja suhteita, jotka on perustettu arvopaperikauppaa tai varainsiirtoa varten taikka kryptovaroilla toteutettavia liiketoimia tai kryptovarojen siirtoja varten;”

c)

korvataan 18 ja 19 kohta seuraavasti:

”18)	”kryptovaralla” Euroopan parlamentin ja neuvoston asetuksen (EU) 2023/1114 (*1) 3 artiklan 1 kohdan 5 alakohdassa määriteltyä kryptovaraa, paitsi jos se kuuluu kyseisen asetuksen 2 artiklan 2, 3 ja 4 kohdassa lueteltuihin luokkiin tai jos se muista syistä katsotaan varoiksi;

19)

”kryptovarapalvelun tarjoajalla” asetuksen (EU) 2023/1114 3 artiklan 1 kohdan 15 alakohdassa määriteltyä kryptovarapalvelun tarjoajaa, joka tarjoaa yhtä tai useampaa kyseisen asetuksen 3 artiklan 1 kohdan 16 alakohdassa määriteltyä kryptovarapalvelua, lukuun ottamatta kyseisen asetuksen 3 artiklan 1 kohdan 16 alakohdan h alakohdassa tarkoitettua kryptovaroja koskevan neuvonnan tarjoamista;

(*1) Euroopan parlamentin ja neuvoston asetus (EU) 2023/1114, annettu 31 päivänä toukokuuta 2023, kryptovarojen markkinoista ja asetusten (EU) N:o 1093/2010 ja (EU) N:o 1095/2010 sekä direktiivien 2013/36/EU ja (EU) 2019/1937 muuttamisesta (EUVL L 150, 9.6.2023, s. 40).”;"

d)

lisätään alakohta seuraavasti:

”20)	”isännöimättömällä osoitteella” Euroopan parlamentin ja neuvoston asetuksen (EU) 2023/1113 (*2) 3 artiklan 20 alakohdassa määriteltyä isännöimätöntä osoitetta.

(*2) Euroopan parlamentin ja neuvoston asetus (EU) 2023/1113, annettu 31 päivänä toukokuuta 2023, varainsiirtojen ja tiettyjen kryptovarojen siirtojen mukana toimitettavista tiedoista ja direktiivin (EU) 2015/849 muuttamisesta (EUVL L 150, 9.6.2023, s. 1).”;"

38 artikla 3)

lisätään 18 artiklaan kohdat seuraavasti:

”5. Pankkiviranomainen antaa viimeistään 30 päivänä joulukuuta 2024 olevan asetuksen voimaantulopäivästä] ohjeet riskimuuttujista ja riskitekijöistä, jotka kryptovarapalvelun tarjoajien on otettava huomioon, kun ne aloittavat liikesuhteita tai toteuttavat liiketoimia kryptovaroilla.

6. Pankkiviranomainen selventää erityisesti, miten kryptovarapalvelun tarjoajien on otettava huomioon liitteessä III luetellut riskitekijät, myös silloin, kun ne toteuttavat liiketoimia sellaisten henkilöiden ja yhteisöjen kanssa, jotka eivät kuulu tämän direktiivin soveltamisalaan. Tätä varten pankkiviranomainen kiinnittää erityistä huomiota tuotteisiin, liiketoimiin ja teknologioihin, joilla voidaan mahdollisesti edistää anonymiteettiä, kuten yksityisyyden takaavat lompakot, mikserit tai sekoittimet.

Suuririskisiä tilanteita havaittaessa 5 kohdassa tarkoitettuihin ohjeisiin on sisällytettävä tehostettuja asiakkaan tuntemisvelvollisuutta koskevia toimenpiteitä, joiden soveltamista ilmoitusvelvollisten on harkittava tällaisten riskien lieventämiseksi, mukaan lukien asianmukaisten menettelyjen käyttöönotto kryptovarojen alkuperän tai määränpään havaitsemiseksi.”

38 artikla 4)

lisätään artiklat seuraavasti:

”19 a artikla

1. Jäsenvaltioiden on edellytettävä, että kryptovarapalvelun tarjoajat tunnistavat ja arvioivat rahanpesun ja terrorismin rahoituksen riskin, joka liittyy kryptovarojen siirtoihin isännöimättömään osoitteeseen tai isännöimättömästä osoitteesta. Tätä varten kryptovarapalvelun tarjoajilla on oltava käytössään sisäiset toimintaperiaatteet, menettelytavat ja valvontatoimet. Jäsenvaltioiden on edellytettävä, että kryptovarapalvelun tarjoajat soveltavat lieventäviä toimenpiteitä, jotka ovat oikeassa suhteessa yksilöityihin riskeihin. Näihin lieventäviin toimenpiteisiin on kuuluttava yksi tai useampi seuraavista:

a)

sellaisten riskiperusteisten toimenpiteiden toteuttaminen, joiden avulla tunnistetaan ja todennetaan isännöimättömään osoitteeseen tai isännöimättömästä osoitteesta tehdyn siirron toimeksiantajan tai siirronsaajan henkilöllisyys taikka siirron toimeksiantajan tai siirronsaajan tosiallinen omistaja ja edunsaaja, myös tukeutumalla kolmansiin osapuoliin;

b)	lisätietojen vaatiminen siirrettyjen kryptovarojen alkuperästä ja määränpäästä;

c)	kyseisten liiketoimien tehostettu ja jatkuva seuranta;

d)	kaikki muut toimenpiteet, joilla lievennetään ja hallitaan rahanpesun ja terrorismin rahoituksen riskejä sekä kohdennettujen talouspakotteiden ja joukkotuhoaseiden leviämisen rahoittamiseen liittyvien kohdennettujen talouspakotteiden täytäntöönpanon laiminlyönnin ja kiertämisen riskiä.

2. Pankkiviranomainen antaa viimeistään 30 päivänä joulukuuta 2024 ohjeet, joissa täsmennetään tässä artiklassa tarkoitetut toimenpiteet, mukaan lukien perusteet ja keinot, joiden avulla tunnistetaan ja todennetaan isännöimättömään osoitteeseen tai isännöimättömästä osoitteesta tehdyn siirron toimeksiantajan tai siirronsaajan henkilöllisyys, erityisesti tukeutumalla kolmansiin osapuoliin, ottaen huomioon uusin teknologinen kehitys.

19 b artikla

1. Poiketen siitä, mitä 19 artiklassa säädetään, kun on kyse rajatylittävistä kirjeenvaihtajasuhteista, joihin liittyy asetuksen (EU) 2023/1114 3 artiklan 1 kohdan 16 alakohdassa määriteltyjen kryptovarapalvelujen, lukuun ottamatta kyseisen alakohdan h alakohtaa, toteuttaminen unioniin sijoittautumattoman ja vastaavia palveluja tarjoavan vastapuolena toimivan yhteisön kanssa, mukaan lukien kryptovarojen siirrot, jäsenvaltioiden on tämän direktiivin 13 artiklassa säädettyjen asiakkaan tuntemisvelvollisuutta koskevien toimenpiteiden lisäksi edellytettävä, että aloittaessaan liikesuhteen tällaisen yhteisön kanssa kryptovarapalvelun tarjoajat

a)	määrittävät, onko vastapuolena toimivalla yhteisöllä toimilupa tai onko se rekisteröity;

b)	keräävät riittävät tiedot vastapuolena toimivasta yhteisöstä, jotta ne saavat kattavan käsityksen tämän liiketoiminnan luonteesta ja voivat määrittää yleisesti saatavilla olevien tietojen perusteella yhteisön maineen ja valvonnan laadun;

c)	arvioivat vastapuolena olevan yhteisön harjoittamaa rahanpesun ja terrorismin rahoituksen torjuntaa koskevia valvontatoimenpiteitä;

d)	saavat ylemmän johdon hyväksynnän ennen uuden kirjeenvaihtajasuhteen aloittamista;

e)	vahvistavat asiakirjoin kullekin kirjeenvaihtajasuhteen osapuolelle kuuluvat tehtävät;

f)

varmistavat kryptovarojen maksujenvälitystilien osalta, että vastapuolena toimiva yhteisö on todentanut niiden asiakkaiden henkilöllisyyden, jotka pääsevät käyttämään suoraan kirjeenvaihtajayhteisön tilejä, ja täyttänyt näiden osalta jatkuvan asiakkaan tuntemisvelvollisuuden ja että se pystyy pyynnöstä toimittamaan merkitykselliset asiakkaan tunnistetiedot kirjeenvaihtajayhteisölle.

Jos kryptovarapalvelun tarjoajat päättävät lopettaa kirjeenvaihtajasuhteita rahanpesun ja terrorismin rahoituksen vastaisiin toimintaperiaatteisiin liittyvistä syistä, niiden on dokumentoitava ja kirjattava päätöksensä.

Kryptovarapalvelun tarjoajien on päivitettävä kirjeenvaihtajasuhdetta koskevat tuntemisvelvollisuuteen liittyvät tiedot säännöllisesti tai kun suhteessa vastapuolena toimivaan yhteisöön ilmenee uusia riskejä.

2. Jäsenvaltioiden on varmistettava, että kryptovarapalvelun tarjoajat ottavat huomioon 1 kohdassa tarkoitetut tiedot määrittääkseen riskialttiuden perusteella asianmukaiset toimenpiteet, jotka on toteutettava vastapuolena toimivaan yhteisöön liittyvien riskien lieventämiseksi.

3. Pankkiviranomainen antaa viimeistään 30 päivänä kesäkuuta 2024 ohjeet, joissa täsmennetään perusteet ja seikat, jotka kryptovarapalvelun tarjoajien on otettava huomioon, kun ne toteuttavat 1 kohdassa tarkoitettua arviointia ja 2 kohdassa tarkoitettuja riskien lieventämistoimenpiteitä, mukaan lukien vähimmäistoimet, jotka kryptovarapalvelun tarjoajien on toteutettava, jos vastapuolena toimivaa yhteisöä ei ole rekisteröity tai sillä ei ole toimilupaa.”

38 artikla 5)

lisätään artikla seuraavasti:

”24 a artikla

Pankkiviranomainen antaa viimeistään 1 päivänä tammikuuta 2024 ohjeet, joissa täsmennetään, miten tässä jaksossa säädettyjä tehostettuja asiakkaan tuntemisvelvollisuutta koskevia toimenpiteitä sovelletaan, kun ilmoitusvelvolliset suorittavat asetuksen (EU) 2023/1114 3 artiklan 1 kohdan 16 alakohdassa määriteltyjä kryptovarapalveluja, lukuun ottamatta kyseisen alakohdan h alakohtaa, ja asetuksen (EU) 2023/1113 3 artiklan 10 alakohdassa määriteltyjä kryptovarojen siirtoja. Pankkiviranomainen täsmentää erityisesti, miten ja milloin kyseisten ilmoitusvelvollisten on saatava lisätietoja siirron toimeksiantajasta ja siirronsaajasta.”

38 artikla 6)

korvataan 45 artiklan 9 kohta seuraavasti:

”9. Jäsenvaltiot voivat edellyttää, että direktiivin 2009/110/EY 2 artiklan 3 kohdassa määritellyt sähköisen rahan liikkeeseenlaskijat, direktiivin (EU) 2015/2366 4 artiklan 11 kohdassa määritellyt maksupalvelujentarjoajat ja kryptovarapalvelun tarjoajat, jotka ovat sijoittautuneet niiden alueelle muussa muodossa kuin sivuliikkeenä ja joiden kotipaikka sijaitsee toisessa jäsenvaltiossa, nimeävät keskitetyn yhteyspisteen jäsenvaltion alueelle. Kyseisen keskitetyn yhteyspisteen on varmistettava rajojen yli toimivan yhteisön puolesta, että rahanpesun ja terrorismin rahoituksen torjuntaa koskevia sääntöjä noudatetaan, ja helpotettava valvontaviranomaisten suorittamaa valvontaa muun muassa siten, että näille toimitetaan pyynnöstä asiakirjoja ja tietoja.”

38 artikla 7)

korvataan 47 artiklan 1 kohta seuraavasti:

”1. Jäsenvaltioiden on varmistettava, että valuutanvaihto- ja sekinlunastustoimistoilla sekä trusti- tai yrityspalvelujen tarjoajilla on toimilupa tai että ne ovat rekisteröityjä ja että rahapelipalvelujen tarjoajat ovat säänneltyjä.”

38 artikla 8)

lisätään 67 artiklaan kohta seuraavasti:

”3. Jäsenvaltioiden on annettava ja julkaistava 2 artiklan 1 kohdan 3 alakohdan, 3 artiklan 2 kohdan g alakohdan, 3 artiklan 8, 18, 19 ja 20 alakohdan, 19 a artiklan 1 kohdan, 19 b artiklan 1 ja 2 kohdan, 45 artiklan 9 kohdan ja 47 artiklan 1 kohdan noudattamisen edellyttämät lait, asetukset ja hallinnolliset määräykset viimeistään 30 päivänä joulukuuta 2024. Niiden on viipymättä toimitettava kyseiset säännökset komissiolle.

Niiden on sovellettava näitä säännöksiä 30 päivästä joulukuuta 2024.”

38 artikla Direktiivin (EU) 2015/849 muuttaminen

1. Yleiskatsaus

1.1 Viittaukset

1.2 Tunnistetut vaatimukset

1.3 Liittyvät standardit

2. Tunnistetut vaatimukset

3. Liittyvät standardit