85. Un’infrastruttura tecnica adeguata dovrebbe permettere alle unità dedicate alle NPE di: a) …

Un’infrastruttura tecnica adeguata dovrebbe permettere alle unità dedicate alle NPE di:

• a) accedere a tutti i dati e i documenti rilevanti, fra cui
• i. informazioni sui debitori che al momento presentano esposizioni deteriorate o lievi ritardi di pagamento, incluse notifiche automatiche;
• ii. informazioni su esposizioni e garanzie reali e personali inerenti al debitore o a clienti connessi;
• iii. strumenti di monitoraggio con la capacità informatica per seguire la performance e l’efficacia delle misure di concessione;
• iv. stato delle attività di recupero e dell’interazione con il debitore nonché dettagli sulle misure di concessione stipulate;
• v. garanzie escusse, se pertinente;
• vi. flussi di cassa registrati in relazione a crediti e garanzie;
• vii. fonti delle informazioni di base e relativa documentazione completa;
• viii. ove possibile, accesso alle centrali dei rischi, ai registri fondiari e ad altre fonti esterne di dati rilevanti.
• b) Gestire e monitorare le attività di recupero delle NPE in modo efficiente, anche mediante:
• i. flussi di lavoro automatizzati per ogni fase del ciclo di vita delle NPE;
• ii. processi di monitoraggio automatizzati riguardo allo stato del prestito che richiamino correttamente l’attenzione sulle esposizioni deteriorate e oggetto di concessioni;
• iii. segnali di allerta precoce integrati;
• iv. flussi informativi quantitativi automatizzati per l’intera durata del ciclo di vita delle NPE come base per le analisi da sottoporre ai dirigenti delle unità dedicate alle NPE, all’organo di amministrazione e agli altri dirigenti di pertinenza nonché all’autorità di vigilanza;
• v. analisi della performance delle attività di recupero svolte dalle unità dedicate alle NPE, dai sottogruppi e dagli esperti (ad esempio tasso di rientro in bonis/tasso di successo, informazioni sul rinnovo di posizioni, efficacia delle soluzioni offerte per la ristrutturazione, tasso di recuperi per cassa, analisi dei tassi di rientro in bonis per anzianità, tasso di promesse ai call center rispettate ecc.);
• vi. monitoraggio dell’evoluzione di portafogli/segmenti di portafoglio/coorti/singoli debitori.
• c) Svolgere un lavoro di definizione, analisi e misurazione sulle NPE e sui relativi debitori:
• i. rilevare le NPE e misurare le riduzioni di valore;
• ii. effettuare un’analisi adeguata riguardo ai portafogli di NPE e conservarne gli esiti per ciascun debitore;
• iii. fornire supporto ai fini della valutazione dei dati personali, della posizione finanziaria e della capacità di rimborso del debitore, almeno per i casi non ritenuti complessi;
• iv. svolgere il calcolo 1) del valore attuale netto e 2) dell’impatto sulla posizione patrimoniale dell’ente creditizio per ciascuna opzione di ristrutturazione e/o qualsiasi probabile piano di ristrutturazione in conformità della normativa applicabile (ad esempio in materia di escussione di garanzie o insolvenza) per ciascun debitore.

1. Panoramica

1.1 Riferimenti

1.2 Requisiti identificati

1.3 Standard correlati

2. Requisiti identificati

3. Standard correlati

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