P ROVISIONS SPECIFIC TO THE INTERPLAY WITH D IRECTIVE 2014/92/EU

Met betrekking tot het recht op toegang tot een betaalrekening met basisfuncties overeenkomstig artikel 16, lid 2, en artikel 17 van Richtlijn (EU) 2014/92, moeten kredietinstellingen die verplicht zijn dergelijke basisrekeningen aan te bieden, in hun beleid en procedures voor het openen van een rekening uiteenzetten hoe zij hun cliëntenonderzoeksvereisten kunnen aanpassen om rekening te houden met het feit dat de beperkte functionaliteiten van een basisbetaalrekening het risico helpen beperken dat de cliënt deze producten en diensten zou kunnen misbruiken met het oog op financiële criminaliteit.

Wanneer kredietinstellingen op grond van artikel 15 van Richtlijn (EU) 2014/92 niet-discriminerende toegang tot een basisbetaalrekening waarborgen, moeten zij ervoor zorgen dat wanneer digitale onboarding-oplossingen bestaan, deze ook voldoen aan de bovengenoemde richtlijn en aan deze richtsnoeren en dat de digitale oplossingen geen automatische weigeringen opleveren, wat in strijd zou zijn met de richtlijn en met deze richtsnoeren.

Naarmate hun inzicht in het ML/TF-risico dat verbonden is aan individuele zakelijke relaties na verloop van tijd toeneemt, moeten kredietinstellingen de individuele risicobeoordeling van de cliënt bijwerken en de omvang van de monitoring en het type producten en diensten waarvoor die cliënt in aanmerking komt, aanpassen.