P RZEPISY SZCZEGÓLNE DOTYCZĄCE POWIĄZANIA Z DYREKTYWĄ 2014/92/UE

W związku z prawem dostępu do podstawowego rachunku płatniczego zgodnie z art. 16 ust. 2 i art. 17 dyrektywy 2014/92/UE instytucje kredytowe zobowiązane do oferowania takich podstawowych rachunków powinny określić w swoich strategiach i procedurach otwierania rachunków, w jaki sposób mogą dostosować swoje wymogi w zakresie należytej staranności wobec klienta, aby uwzględnić fakt, że ograniczone funkcje podstawowego rachunku płatniczego pomagają ograniczyć ryzyko nadużywania przez klienta tych produktów i usług do celów związanych z przestępstwami finansowymi.

Zapewniając niedyskryminacyjny dostęp do podstawowego rachunku płatniczego zgodnie z art. 15 dyrektywy 2014/92/UE, instytucje kredytowe powinny dopilnować, aby w przypadku wprowadzenia rozwiązań w zakresie cyfrowego nawiązywania relacji z klientami (onboardingu) były one również zgodne z wyżej wymienioną dyrektywą i z niniejszymi wytycznymi oraz by rozwiązania cyfrowe nie powodowały automatycznego odrzucania, co byłoby sprzeczne z dyrektywą i niniejszymi wytycznymi.

W miarę upływu czasu i w miarę pogłębiania wiedzy na temat ryzyka prania pieniędzy i finansowania terroryzmu związanego z poszczególnymi stosunkami gospodarczymi instytucje kredytowe powinny aktualizować indywidualną ocenę ryzyka klienta i dostosowywać zakres monitorowania oraz rodzaj produktów i usług, z których klient może korzystać.