9.1 Γενικά κριτήρια

Ο προσδιορισμός του επιπέδου του κεφαλαίου θα πρέπει να στοχεύει στη διασφάλιση της συμμόρφωσης του αδειοδοτημένου πιστωτικού ιδρύματος με τις απαιτήσεις ιδίων κεφαλαίων και άλλες απαιτήσεις προληπτικής εποπτείας κατά τη στιγμή της χορήγησης άδειας λειτουργίας και μέσω ενός σοβαρού αλλά εύλογου σεναρίου ακραίων καταστάσεων για τουλάχιστον τρία έτη.

Για τους σκοπούς της χορήγησης της άδειας λειτουργίας, το επίπεδο του κεφαλαίου θα πρέπει να προσδιορίζεται με βάση το αρχικό κεφάλαιο και τις απαιτήσεις ιδίων κεφαλαίων σύμφωνα με τη μεθοδολογία που ορίζεται στην ενότητα 8.2.

Για τους σκοπούς της ΚΜΑ, το αρχικό κεφάλαιο είναι ένα σταθερό ποσό που ορίζεται στην εθνική νομοθεσία σύμφωνα με το άρθρο 12 παράγραφος 1¹⁶ της ΟΚΑ ή με το άρθρο 12 παράγραφος 4¹⁷ της ΟΚΑ, ανάλογα με την περίπτωση.

¹⁶ «Με την επιφύλαξη άλλων γενικών προϋποθέσεων που προβλέπονται από το εθνικό δίκαιο, οι αρμόδιες αρχές αρνούνται να χορηγήσουν άδεια έναρξης λειτουργίας ενός πιστωτικού ιδρύματος όταν ένα πιστωτικό ίδρυμα δεν έχει χωριστά ίδια κεφάλαια ή όταν το αρχικό του κεφάλαιο είναι μικρότερο από 5 εκατομμύρια EUR».

¹⁷ «Τα κράτη μέλη έχουν τη δυνατότητα να χορηγούν άδεια σε ειδικές κατηγορίες πιστωτικών ιδρυμάτων το αρχικό κεφάλαιο των οποίων είναι μικρότερο από το προβλεπόμενο στην παράγραφο 1, εφόσον πληρούνται οι κατωτέρω προϋποθέσεις: α) το αρχικό κεφάλαιο δεν είναι μικρότερο από 1 εκατομμύριο EUR, β) τα ενδιαφερόμενα κράτη μέλη γνωστοποιούν στην Επιτροπή και στην ΕΑΤ τους λόγους για τους οποίους κάνουν χρήση της δυνατότητας αυτής».

Οι απαιτήσεις ιδίων κεφαλαίων βασίζονται σε κεφαλαιακές απαιτήσεις βάσει κινδύνου¹⁸ και μόχλευσης¹⁹ σύμφωνα με τον τίτλο I, δεύτερο και τρίτο μέρος του ΚΚΑ.

¹⁸ CET1, T1, Συνολικές κεφαλαιακές απαιτήσεις.

¹⁹ Δείκτης μόχλευσης.

Ανεξάρτητα από τις διαφορές σε ολόκληρη την ΕΕ σχετικά με την απόλυτη τιμή του αρχικού κεφαλαίου που ορίζεται στο εθνικό δίκαιο, η ΚΜΑ αποσκοπεί να διασφαλίσει ότι το επίπεδο του κεφαλαίου καθορίζεται ώστε να διασφαλίζεται η συμμόρφωση με τις απαιτήσεις προληπτικής εποπτείας κατά τη χορήγηση άδειας λειτουργίας στο βασικό σενάριο, και στην πορεία τουλάχιστον τριών ετών του χρονικού ορίζοντα προγραμματισμού σε ένα σοβαρό, αλλά εύλογο σενάριο ακραίων καταστάσεων.

Ο καθορισμός του επιπέδου του κεφαλαίου κατά τη χορήγηση άδειας λειτουργίας και του ποσού που πρέπει να καταβληθεί κατά τη χορήγηση της άδειας λειτουργίας, όπως ορίζεται στην ενότητα 8.2 και την ενότητα 8.3 ισχύει με την επιφύλαξη αυστηρότερων απαιτήσεων που ορίζονται σε εθνικό επίπεδο.