8.1 Allmänna kriterier

Fastställandet av kapitalnivån bör syfta till att säkerställa att det auktoriserade kreditinstitutet uppfyller kapitalbaskraven och andra tillsynskrav vid tidpunkten för auktorisationen och genom ett allvarligt men rimligt stresscenario under minst tre år.

För att bevilja auktorisationen bör kapitalnivån fastställas på grundval av startkapitalet och kapitalbaskraven enligt den metod som anges i avsnitt 8.2.

Inom ramen för den gemensamma bedömningsmetoden är startkapitalet ett fast belopp som fastställs i nationell lagstiftning i enlighet med artikel 12.1¹⁶ i kapitalkravsdirektivet eller artikel 12.4¹⁷ i kapitalkravsdirektivet, beroende på vilka omständigheter som föreligger.

¹⁶ ”Utan att det påverkar andra allmänna villkor i nationell rätt, ska de behöriga myndigheterna neka att bevilja auktorisation att inleda verksamhet i ett kreditinstitut när kreditinstitutet inte innehar en särskild kapitalbas eller när startkapitalet är mindre än 5 miljoner EUR.”

¹⁷ ”Medlemsstaterna får bevilja auktorisation för särskilda kategorier av kreditinstitut vars startkapital är mindre än det som anges i punkt 1, om följande villkor är uppfyllda: a) Startkapitalet uppgår till minst 1 miljon EUR. b) De berörda medlemsstaterna anmäler sina skäl för att utnyttja denna möjlighet till kommissionen och till EBA.”

Kapitalbaskraven är riskbaserade¹⁸ och bruttosoliditetsbaserade¹⁹ kapitalkrav enligt avdelning I, delarna två och tre i kapitalkravsförordningen.

¹⁸ Kärnprimärkapital, T1, totala kapitalkrav.

¹⁹ Bruttosoliditetsgrad.

Oavsett skillnaderna inom EU när det gäller det absoluta värdet på startkapitalet enligt nationell lagstiftning syftar den gemensamma bedömningsmetoden till att säkerställa att kapitalnivån fastställs för att säkerställa efterlevnad av tillsynskraven vid auktorisation i grundscenariot och under minst tre år av planeringsperioden i ett allvarligt men rimligt stresscenario.

Fastställandet av kapitalnivån vid auktorisation och det belopp som ska betalas vid auktorisationen enligt avsnitt 8.2 och avsnitt 8.3 nedan påverkar inte tillämpningen av strängare krav som föreskrivs på nationell nivå.