44. Laitosten on myös määritettävä toimintaperiaatteissaan, miten ne havaitsevat rahanpesun ja …

Laitosten on myös määritettävä toimintaperiaatteissaan, miten ne havaitsevat rahanpesun ja terrorismin rahoituksen riskit, joille ne altistuvat luotonantotoimintansa vuoksi¹⁵ , ja miten ne arvioivat ja hallitsevat niitä. Erityisesti laitosten on

• a. määritettävä liiketoimintansa tasolla rahanpesun ja terrorismin rahoituksen riski, joka liittyy niiden erilaisiin asiakastyyppeihin, niiden tarjoamiin lainatuotteisiin, maantieteellisiin alueisiin, joilla ne toimivat, sekä niiden käyttämiin jakelukanaviin, sekä arvioitava ja hallittava tätä riskiä;
• b. määritettävä yksittäisen asiakassuhteen tasolla tähän suhteeseen liittyvä rahanpesun ja terrorismin rahoituksen riski, sekä arvioitava ja hallittava sitä. Osana tätä laitosten on
• i. otettava huomioon luoton käyttötarkoitus;
• ii. selvitettävä, missä määrin luonnolliseen henkilöön tai oikeushenkilöön, joka ei ole luotonottaja eikä luottojärjestelyyn osallistuva laitos, liittyvä yhteys aiheuttaa rahanpesuun tai terrorismin rahoitukseen liittyvän riskin;
• iii. varsinkin tilanteissa, joissa yksittäiseen asiakassuhteeseen liittyvä rahanpesun ja terrorismin rahoituksen riski on todettu, laitosten on toteutettava riskialttiuteen perustuvia toimenpiteitä, jotta saataisiin selville, ovatko luoton takaisinmaksuun käytetyt varat, myös vakuudeksi annetut käteisvarat tai muut vastaavat varat, peräisin laillisista lähteistä. Selvittäessään varojen lähteen laillisuutta laitosten on otettava huomioon, millaisesta toiminnasta nämä varat ovat peräisin, ja se, ovatko nämä tiedot uskottavia ja johdonmukaisia siihen nähden, mitä laitos tietää asiakkaasta ja tämän ammatillisesta toiminnasta.

¹⁵ Direktiivissä (EU) 2015/849 edellytetään, että laitokset ottavat käyttöön ja ylläpitävät tehokkaita toimintaperiaatteita ja menettelyjä, joilla torjutaan rahanpesua ja terrorismin rahoitusta sekä havaitaan ja ehkäistään niitä tarvittaessa. Laitosten on myös syytä tutustua Euroopan valvontaviranomaisten laatimiin riskitekijöitä koskeviin yhteisiin ohjeisiin (JC 2017 37), joissa on lisätietoja näistä seikoista.

1. Yleiskatsaus

1.1 Viittaukset

1.2 Tunnistetut vaatimukset

1.3 Liittyvät standardit

2. Tunnistetut vaatimukset

3. Liittyvät standardit

• EBA -

  EN: Guidelines and other publications of the European Banking Authority (EBA), https://www.eba.europa.eu/. © European Banking Authority. Reproduction is authorised provided the source is acknowledged (EBA legal notice). Divided into sections and converted into the GRCA format, the wording unchanged. Only the versions published by the EBA are authoritative.

  DE: Leitlinien und weitere Veröffentlichungen der Europäischen Bankenaufsichtsbehörde (EBA), https://www.eba.europa.eu/. © European Banking Authority. Wiedergabe mit Quellenangabe gestattet (Rechtlicher Hinweis der EBA). In Abschnitte aufgeteilt und in das GRCA-Format umgewandelt, der Wortlaut unverändert. Maßgeblich sind allein die von der EBA veröffentlichten Fassungen.