44. Jenħtieġ li l - istituzzjonijiet jispeċifikaw ukoll fil - politiki tagħhom kif huma …

Jenħtieġ li l - istituzzjonijiet jispeċifikaw ukoll fil - politiki tagħhom kif huma jidentifikaw, jivvalutaw u jiġġestixxu r - riskji ta’ ħasil tal - flus u ta’ finanzjament tat - terroriżmu (ML/TF) li huma skoperti għalihom bħala riżultat tal - attivitajiet tagħhom ta’ għoti ta’ kreditu¹⁵ . B’mod partikolari, jenħtieġ li l - istituzzjonijiet:

• a. fil - livell tan - negozju tagħhom, jidentifikaw, jivvalutaw u jiġġestixxu r - riskju ta’ ML/TF assoċjat mat - tip ta’ klijenti li jaqdu, il -p rodotti ta’ self li jipprovdu, il - ġeografiji li għalihom huma skoperti u l - kanali ta’ distribuzzjoni li jużaw;
• b. fil - livell tar - relazzjoni individwali, jidentifikaw, jivvalutaw u jiġġestixxu r - riskju ta’ ML/TF assoċjat ma’ din ir - relazzjoni — bħala parti minn dan, jenħteġ li l - istituzzjonijiet:
• i. jikkunsidraw l - iskop tal - kreditu;
• ii. jikkunsidraw sa liema punt l - assoċjazzjoni ta’ persuna fiżika jew ta’ persuna ġuridika li la tkun il - mutwatarju u lanqas l - istituzzjoni mal - faċilità ta’ kreditu tagħti lok għal riskju ta’ ML/TF;
• iii. b’mod partikolari, f’sitwazzjonijiet li fihom ikun stabbilit ir - riskju ta’ ML/TF assoċjat mar - relazzjoni individwali, jenħtieġ li l - istituzzjonijiet jieħdu miżuri sensittivi għar - riskju sabiex jifhmu jekk il - fondi użati biex jitħallas lura l - kreditu, inklużi flus jew ekwivalenti pprovduti bħala kollateral, ikunux minn sorsi leġittimi. Meta jikkunsidraw il - leġittimità tas - sors tal - fondi, jenħtieġ li l - istituzzjonijiet iqisu l - attività li ġġenerat il - fondi u jekk din l - informazzjoni hijiex kredibbli u konsistenti mal - għarfien tal - istituzzjoni dwar il - klijent u l - attività professjonali tal - klijent.

¹⁵ Direttiva (UE) 2015/849 teħtieġ li l - istituzzjonijiet jistabbilixxu u jżommu politiki u proċeduri effettivi sabiex jipprevjenu ML/TF u jidentifikawh u jrażżnuh f’każ li jseħħ. Jenħtieġ li l - istituzzjonijiet jirreferu wkoll għal -Linji Gwida tal- ASE dwar il - Fatturi tar - Riskju Konġunt (JC 2017 37) għal aktar informazzjoni dwar dawn il - punti.

1. Ħarsa ġenerali

1.1 Referenzi

1.2 Rekwiżiti identifikati

1.3 Standards relatati

2. Rekwiżiti identifikati

3. Standards relatati

• EBA -

  EN: Guidelines and other publications of the European Banking Authority (EBA), https://www.eba.europa.eu/. © European Banking Authority. Reproduction is authorised provided the source is acknowledged (EBA legal notice). Divided into sections and converted into the GRCA format, the wording unchanged. Only the versions published by the EBA are authoritative.

  DE: Leitlinien und weitere Veröffentlichungen der Europäischen Bankenaufsichtsbehörde (EBA), https://www.eba.europa.eu/. © European Banking Authority. Wiedergabe mit Quellenangabe gestattet (Rechtlicher Hinweis der EBA). In Abschnitte aufgeteilt und in das GRCA-Format umgewandelt, der Wortlaut unverändert. Maßgeblich sind allein die von der EBA veröffentlichten Fassungen.