Članak 23. Vrijeme provjere identiteta stranke i stvarnog vlasnika

1.   Provjera identiteta stranke, stvarnog vlasnika i svih osoba iz članka 20. stavka 1. točaka (h) i (i) provodi se prije uspostave poslovnog odnosa ili provedbe povremene transakcije. Ta se obveza ne primjenjuje na situacije manjeg rizika iz odjeljka 3. ovog poglavlja, pod uvjetom da je zbog manjeg rizika opravdana odgoda takve provjere.

U slučaju posrednika u prometu nekretnina provjera iz prvog podstavka provodi se nakon što prodavatelj ili najmodavac prihvati ponudu, a u svakom slučaju prije prijenosa sredstava ili imovine.

2.   Odstupajući od stavka 1., provjera identiteta stranke i stvarnog vlasnika može se provesti tijekom uspostave poslovnog odnosa ako je to potrebno kako ne bi došlo do prekida uobičajenog poslovanja i ako je rizik od pranja novca i financiranja terorizma nizak. U takvim situacijama spomenuti postupci provode se što je prije moguće nakon prvog kontakta.

3.   Odstupajući od stavka 1. ovog članka, kreditna institucija ili financijska institucija može, ako to zahtijeva stranka, otvoriti račun, uključujući račune koji omogućuju transakcije prenosivim vrijednosnim papirima, pod uvjetom da postoje odgovarajuće zaštitne mjere kojima se sprečava da stranke ili netko u njihovo ime provodi transakcije dok se ne postigne potpuna usklađenost s mjerama dubinske analize stranke utvrđenima u članku 20. stavku 1. točkama (a) i (b).

4.   Svaki put kad uspostavljaju novi poslovni odnos s pravnim subjektom ili upraviteljem trusta osnovanog izričitom izjavom ili osobom na istovjetnom položaju u sličnom pravnom aranžmanu iz članaka 51., 57., 58., 61. i 67. za koje postoji obveza registracije informacija o stvarnom vlasništvu na temelju članka 10. Direktive (EU) 2024/1640, obveznici pribavljaju valjan dokaz o registraciji ili nedavno izdan izvadak iz registra kojim se potvrđuje valjanost registracije.