16. cikk Bankszámla-nyilvántartások és elektronikus adatvisszanyerési rendszerek

(1)   A tagállamok olyan központosított automatizált mechanizmust – például központi nyilvántartást vagy központi elektronikus adatvisszanyerési rendszert – vezetnek be, amelynek segítségével időben azonosíthatók azok a természetes vagy jogi személyek, akik vagy amelyek valamely hitelintézet vagy pénzügyi intézmény által az adott tagállam területén kezelt fizetési számlával, IBAN-nal – akár virtuális IBAN-nal – azonosított bankszámlával, értékpapírszámlával, kriptoeszközszámlával vagy széffel rendelkeznek, vagy ilyenek felett ellenőrzést gyakorolnak.

A tagállamok bejelentik a Bizottságnak e nemzeti mechanizmusok jellemzőit, valamint azokat a kritériumokat, amelyek alapján az említett nemzeti mechanizmusokba információkat vesznek fel.

(2)   A tagállamok biztosítják, hogy a tagállami pénzügyi információs egységek és – az ezen irányelv 32. cikke és az (EU) 2024/1620 rendelet 40. cikke szerinti közös elemzések céljából – az AMLA közvetlenül, azonnal és szűrés nélkül hozzáférjenek a központosított automatizált mechanizmusokban szereplő információkhoz. Az információknak a felügyeleti hatóságok számára is kellő időben hozzáférhetőnek kell lenniük e hatóságok ezen irányelv szerinti kötelezettségeinek teljesítése céljából.

(3)   A központosított automatizált mechanizmusokon keresztül az alábbi információkat kell elérhetővé és kereshetővé tenni:

Virtuális IBAN esetében az első albekezdés a) pontjában említett számlatulajdonos ügyfél azon számla tulajdonosa, amelyre a virtuális IBAN-ra irányuló fizetéseket automatikusan átirányítják.

Az első albekezdés a) és b) pontjának alkalmazásában a név magában foglal természetes személyek esetében minden vezeték- és utónevet, jogi személyek, jogi konstrukciók vagy egyéb jogképes szervezetek esetében azt a nevet, amelyen a jogi személy, jogi konstrukció vagy egyéb szervezet bejegyzésre került.

(4)   A Bizottság végrehajtási jogi aktusok útján elfogadhatja a központosított automatizált mechanizmusok részére történő információszolgáltatás formátumát. Ezeket a végrehajtási jogi aktusokat a 72. cikk (2) bekezdésében említett vizsgálóbizottsági eljárás keretében kell elfogadni.

(5)   A tagállamok olyan egyéb információknak a központi automatizált mechanizmusokon keresztül történő hozzáférhetővé és kereshetővé tételét is előírhatják, amelyeket alapvetően fontosnak tartanak abból a szempontból, hogy a pénzügyi információs egységek, az ezen irányelv 32. cikke és az (EU) 2024/1620 rendelet 40. cikke szerinti közös elemzésekkel összefüggésben az AMLA, valamint a felügyeleti hatóságok teljesíteni tudják az ezen irányelv szerinti kötelezettségeiket.

(6)   A központosított automatizált mechanizmusokat össze kell kapcsolni a bankszámla-nyilvántartások összekapcsolt rendszerén keresztül, amelyet a Bizottság fejleszt ki és működtet. A Bizottság – a tagállamokkal együttműködve – 2029. július 10-ig biztosítja a központosított automatizált mechanizmusok összekapcsolását.

A Bizottság végrehajtási jogi aktusok útján műszaki előírásokat és eljárásokat fogadhat el a tagállamok központosított automatizált mechanizmusainak a bankszámla-nyilvántartások összekapcsolt rendszeréhez való csatlakoztatására vonatkozóan. Ezeket a végrehajtási jogi aktusokat a 72. cikk (2) bekezdésében említett vizsgálóbizottsági eljárás keretében kell elfogadni.

(7)   A tagállamok biztosítják, hogy a (3) bekezdésben említett információk a központosított automatizált mechanizmusokat összekapcsoló bankszámla-nyilvántartások összekapcsolt rendszerén keresztül elérhetőek legyenek. A tagállamok megfelelő intézkedésekkel biztosítják, hogy kizárólag a (3) bekezdésben említett, naprakész és a tényleges bankszámlának és fizetési számlának – beleértve a virtuális IBAN-t is –, értékpapírszámlának, kriptoeszközszámlának vagy széfnek megfelelő információk álljanak rendelkezésre a nemzeti központosított automatizált mechanizmusaikon, valamint a bankszámla-nyilvántartások összekapcsolt rendszerén keresztül. Az ezen információkhoz való hozzáférést az adatvédelmi szabályokkal összhangban kell biztosítani.

A tagállamok által a (4) bekezdéssel összhangban a pénzügyi információs egységek és más illetékes hatóságok számára alapvetően fontosnak ítélt egyéb információk nem tehetők hozzáférhetővé és kereshetővé a központosított automatizált mechanizmusokat összekapcsoló bankszámla-nyilvántartások összekapcsolt rendszerén keresztül.

(8)   A tagállamok biztosítják, hogy a bankszámlák vagy fizetési számlák – beleértve a virtuális IBAN-t is –, az értékpapírszámlák, a kriptoeszközszámlák vagy a széfek birtokosaira vonatkozó információkat a nemzeti központosított automatizált mechanizmusokon és a bankszámla-nyilvántartások összekapcsolt rendszerén keresztül a számla lezárását követő 5 évig hozzáférhetők legyenek.

A tagállamok – a nemzeti büntetőjognak a bizonyítékokra vonatkozó, a folyamatban lévő nyomozásokra és büntetőeljárásokra alkalmazandó rendelkezéseinek sérelme nélkül – lehetővé tehetik vagy előírhatják konkrét esetekben az említett információk további legfeljebb további 5 évig történő megőrzését, amennyiben a tagállam megállapította, hogy ez a megőrzés a feltételezett pénzmosás vagy terrorizmusfinanszírozás megelőzése, felderítése, az azzal kapcsolatos nyomozás, illetve vádemelés céljából szükséges és arányos.

(9)   A nemzeti pénzügyi információs egységek, valamint – az ezen irányelv 32. cikke és az (EU) 2024/1620 rendelet 40. cikke szerinti közös elemzések céljára – az AMLA számára azonnali és szűrés nélküli hozzáférést kell biztosítani a más tagállamokban található, IBAN-nal azonosított fizetési számlákra és bankszámlákra, értékpapírszámlákra, kriptoeszközszámlákra és széfekre vonatkozó azon információkhoz, amelyek a bankszámla-nyilvántartások összekapcsolt rendszerén keresztül elérhetők. A felügyeleti hatóságok számára kellő időben hozzáférést kell biztosítani a bankszámla-nyilvántartások összekapcsolt rendszerén keresztül rendelkezésre álló információkhoz. A tagállamok együttműködnek egymással és a Bizottsággal e bekezdés végrehajtása érdekében.

A tagállamok biztosítják, hogy a nemzeti pénzügyi információs egységeknek és a felügyeleti hatóságoknak a bankszámla-nyilvántartások összekapcsolt rendszeréhez hozzáféréssel rendelkező személyzete a titoktartás és az adatvédelem tekintetében magas szakmai színvonalat képviseljen, továbbá feddhetetlen és kellően képzett legyen.

A második albekezdésben megállapított követelmények az AMLA-ra is alkalmazandók, amikor közös elemzésekben vesz részt és amikor felügyeletként jár el.

(10)   A tagállamok gondoskodnak olyan technikai és szervezési intézkedések bevezetéséről, amelyek garantálják az adatok szigorú technológiai normáknak megfelelő biztonságát a bankszámla-nyilvántartások összekapcsolt rendszerén keresztül rendelkezésre álló információkhoz való hozzáférés és azok keresése tekintetében kapott hatáskörnek a pénzügyi információs egységek és a felügyeleti hatóságok általi, az (5) és a (6) bekezdéssel összhangban történő gyakorlása céljából.

Az első albekezdésben megállapított követelmények az AMLA-ra is alkalmazandók, amikor közös elemzésekben vesz részt és amikor felügyeletként jár el.