+AZ EURÓPAI PARLAMENT ÉS A TANÁCS (EU) 2015/849 IRÁNYELVE (2015. május 20.) a pénzügyi rendszerek pénzmosás vagy terrorizmusfinanszírozás céljára való felhasználásának megelőzéséről, a 648/2012/EU európai parlamenti és tanácsi rendelet módosításáról, valamint a 2005/60/EK európai parlamenti és tanácsi irányelv és a 2006/70/EK bizottsági irányelv hatályon kívül helyezéséről (EGT-vonatkozású szöveg)
---+I. FEJEZET ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK
------+1. SZAKASZ Tárgy, Hatály és fogalommeghatározások
---------+1. cikk
------------+Article 1 1.
------------+Article 1 2.
------------+Article 1 3.
------------+Article 1 4.
------------+Article 1 5.
------------+Article 1 6.
---------+2. cikk
------------+Article 2 1.
------------+Article 2 2.
------------+Article 2 3.
------------+Article 2 4.
------------+Article 2 5.
------------+Article 2 6.
------------+Article 2 7.
------------+Article 2 8.
------------+Article 2 9.
---------+3. cikk
---------+4. cikk
------------+Article 4 1.
------------+Article 4 2.
---------+5. cikk
------+2. SZAKASZ Kockázatértékelés
---------+6. cikk
------------+Article 6 1.
------------+Article 6 2.
------------+Article 6 3.
------------+Article 6 4.
------------+Article 6 5.
------------+Article 6 6.
------------+Article 6 7.
---------+7. cikk
------------+Article 7 1.
------------+Article 7 2.
------------+Article 7 3.
------------+Article 7 4.
------------+Article 7 5.
---------+8. cikk
------------+Article 8 1.
------------+Article 8 2.
------------+Article 8 3.
------------+Article 8 4.
------------+Article 8 5.
------+3. SZAKASZ Harmadik országokkal szembeni stratégia
---------+9. cikk
------------+Article 9 1.
------------+Article 9 2.
------------+Article 9 3.
------------+Article 9 4.
---+II. FEJEZET ÜGYFÉL-ÁTVILÁGÍTÁS
------+1. SZAKASZ Általános rendelkezések
---------+10. cikk
------------+Article 10 1.
------------+Article 10 2.
---------+11. cikk
---------+12. cikk
------------+Article 12 1.
------------+Article 12 2.
------------+Article 12 3.
---------+13. cikk
------------+Article 13 1.
------------+Article 13 2.
------------+Article 13 3.
------------+Article 13 4.
------------+Article 13 5.
------------+Article 13 6.
---------+14. cikk
------------+Article 14 1.
------------+Article 14 2.
------------+Article 14 3.
------------+Article 14 4.
------------+Article 14 5.
------+2. SZAKASZ Egyszerűsített ügyfél-átvilágítás
---------+15. cikk
------------+Article 15 1.
------------+Article 15 2.
------------+Article 15 3.
---------+16. cikk
---------+17. cikk
------+3. SZAKASZ Fokozott ügyfél-átvilágítás
---------+18. cikk
------------+Article 18 1.
------------+Article 18 2.
------------+Article 18 3.
------------+Article 18 4.
------------+Article 18 5.
------------+Article 18 6.
---------+18a. cikk
------------+Article 18a 1.
------------+Article 18a 2.
------------+Article 18a 3.
------------+Article 18a 4.
------------+Article 18a 5.
---------+19. cikk
---------+19a. cikk
------------+Article 19a 1.
------------+Article 19a 2.
---------+19b. cikk
------------+Article 19b 1.
------------+Article 19b 2.
------------+Article 19b 3.
---------+20. cikk
---------+20a. cikk
------------+Article 20a 1.
------------+Article 20a 2.
------------+Article 20a 3.
------------+Article 20a 4.
---------+21. cikk
---------+22. cikk
---------+23. cikk
---------+24. cikk
---------+24a. cikk
------+4. SZAKASZ Harmadik felek teljesítése
---------+25. cikk
---------+26. cikk
------------+Article 26 1.
------------+Article 26 2.
---------+27. cikk
------------+Article 27 1.
------------+Article 27 2.
---------+28. cikk
---------+29. cikk
---+III. FEJEZET A TÉNYLEGES TULAJDONLÁSRA VONATKOZÓ INFORMÁCIÓK
------+30. cikk
---------+Article 30 1.
---------+Article 30 2.
---------+Article 30 3.
---------+Article 30 4.
---------+Article 30 5.
---------+Article 30 5a.
---------+Article 30 6.
---------+Article 30 7.
---------+Article 30 8.
---------+Article 30 9.
---------+Article 30 10.
------+31. cikk
---------+Article 31 1.
---------+Article 31 2.
---------+Article 31 3.
---------+Article 31 3a.
---------+Article 31 4.
---------+Article 31 4a.
---------+Article 31 5.
---------+Article 31 6.
---------+Article 31 7.
---------+Article 31 7a.
---------+Article 31 9.
---------+Article 31 10.
------+31a. cikk Végrehajtási jogi aktusok
---+IV. FEJEZET BEJELENTÉSI KÖTELEZETTSÉGEK
------+1. SZAKASZ Általános rendelkezések
---------+32. cikk
------------+Article 32 1.
------------+Article 32 2.
------------+Article 32 3.
------------+Article 32 4.
------------+Article 32 5.
------------+Article 32 6.
------------+Article 32 7.
------------+Article 32 8.
------------+Article 32 9.
---------+32a. cikk
------------+Article 32a 1.
------------+Article 32a 2.
------------+Article 32a 3.
------------+Article 32a 4.
------------+Article 32a 5.
---------+32b. cikk
------------+Article 32b 1.
------------+Article 32b 2.
---------+33. cikk
------------+Article 33 1.
------------+Article 33 2.
---------+34. cikk
------------+Article 34 1.
------------+Article 34 2.
------------+Article 34 3.
---------+35. cikk
------------+Article 35 1.
------------+Article 35 2.
---------+36. cikk
------------+Article 36 1.
------------+Article 36 2.
---------+37. cikk
---------+38. cikk
------------+Article 38 1.
------------+Article 38 2.
------+2. SZAKASZ Információ felfedésének tilalma
---------+39. cikk
------------+Article 39 1.
------------+Article 39 2.
------------+Article 39 3.
------------+Article 39 4.
------------+Article 39 5.
------------+Article 39 6.
---+V. FEJEZET ADATVÉDELEM, ADATTÁROLÁS ÉS STATISZTIKAI ADATOK
------+40. cikk
---------+Article 40 1.
---------+Article 40 2.
------+41. cikk
---------+Article 41 1.
---------+Article 41 2.
---------+Article 41 3.
---------+Article 41 4.
------+42. cikk
------+43. cikk
------+44. cikk
---------+Article 44 1.
---------+Article 44 2.
---------+Article 44 3.
---------+Article 44 4.
---+VI. FEJEZET POLITIKÁK, ELJÁRÁSOK ÉS FELÜGYELET
------+1. SZAKASZ Belső eljárások, képzés és visszajelzés
---------+45. cikk
------------+Article 45 1.
------------+Article 45 2.
------------+Article 45 3.
------------+Article 45 4.
------------+Article 45 5.
------------+Article 45 6.
------------+Article 45 7.
------------+Article 45 8.
------------+Article 45 9.
------------+Article 45 10.
------------+Article 45 11.
---------+46. cikk
------------+Article 46 1.
------------+Article 46 2.
------------+Article 46 3.
------------+Article 46 4.
------+2. SZAKASZ Felügyelet
---------+47. cikk
------------+Article 47 1.
------------+Article 47 2.
------------+Article 47 3.
---------+48. cikk
------------+Article 48 1.
------------+Article 48 1a.
------------+Article 48 2.
------------+Article 48 3.
------------+Article 48 4.
------------+Article 48 5.
------------+Article 48 6.
------------+Article 48 7.
------------+Article 48 8.
------------+Article 48 9.
------------+Article 48 10.
------+3. SZAKASZ Együttműködés
---------+I. alszakasz Nemzeti együttműködés
------------+49. cikk
---------+II. alszakasz Együttműködés az EBH-val
------------+50. cikk
---------+IIa. Alszakasz A tagállamok illetékes hatóságai közötti együttműködés
------------+50a. cikk
---------+III. alszakasz Együttműködés a Pénzügyi Információs Egységek között és a Bizottsággal
------------+51. cikk
------------+52. cikk
------------+53. cikk
---------------+Article 53 1.
---------------+Article 53 2.
---------------+Article 53 3.
------------+54. cikk
------------+55. cikk
---------------+Article 55 1.
---------------+Article 55 2.
------------+56. cikk
---------------+Article 56 1.
---------------+Article 56 2.
------------+57. cikk
---------+IIIa. Alszakasz A hitelintézetek és pénzügyi intézmények felügyeletét ellátó illetékes hatóságok és a szakmai titoktartásra kötelezett egyéb hatóságok közötti együttműködés
------------+57a. cikk
---------------+Article 57a 1.
---------------+Article 57a 2.
---------------+Article 57a 3.
---------------+Article 57a 4.
---------------+Article 57a 5.
------------+57b. cikk
---------------+Article 57b 1.
---------------+Article 57b 2.
---------------+Article 57b 3.
------+4. SZAKASZ Szankciók
---------+58. cikk
------------+Article 58 1.
------------+Article 58 2.
------------+Article 58 3.
------------+Article 58 4.
------------+Article 58 5.
---------+59. cikk
------------+Article 59 1.
------------+Article 59 2.
------------+Article 59 3.
------------+Article 59 4.
---------+60. cikk
------------+Article 60 1.
------------+Article 60 2.
------------+Article 60 3.
------------+Article 60 4.
------------+Article 60 5.
------------+Article 60 6.
---------+61. cikk
------------+Article 61 1.
------------+Article 61 2.
------------+Article 61 3.
---------+62. cikk
------------+Article 62 1.
------------+Article 62 2.
------------+Article 62 3.
---+VII. FEJEZET ZÁRÓ RENDELKEZÉSEK
------+63. cikk
------+64. cikk
---------+Article 64 1.
---------+Article 64 2.
---------+Article 64 3.
---------+Article 64 4.
---------+Article 64 5.
------+64a. cikk
---------+Article 64a 1.
---------+Article 64a 2.
------+65. cikk
---------+Article 65 1.
---------+Article 65 2.
---------+Article 65 3.
------+66. cikk
------+67. cikk
---------+Article 67 1.
---------+Article 67 2.
---------+Article 67 3.
------+68. cikk
------+69. cikk
---+I. MELLÉKLET
---+II. MELLÉKLET
---+III. MELLÉKLET
---+IV. MELLÉKLET
 English - European Union - Financial Industry - Anti-Money Laundering -

AZ EURÓPAI PARLAMENT ÉS A TANÁCS (EU) 2015/849 IRÁNYELVE (2015. május 20.) a pénzügyi rendszerek pénzmosás vagy terrorizmusfinanszírozás céljára való felhasználásának megelőzéséről, a 648/2012/EU európai parlamenti és tanácsi rendelet módosításáról, valamint a 2005/60/EK európai parlamenti és tanácsi irányelv és a 2006/70/EK bizottsági irányelv hatályon kívül helyezéséről (EGT-vonatkozású szöveg)

AZ EURÓPAI PARLAMENT ÉS A TANÁCS (EU) 2015/849 IRÁNYELVE

(2015. május 20.)

a pénzügyi rendszerek pénzmosás vagy terrorizmusfinanszírozás céljára való felhasználásának megelőzéséről, a 648/2012/EU európai parlamenti és tanácsi rendelet módosításáról, valamint a 2005/60/EK európai parlamenti és tanácsi irányelv és a 2006/70/EK bizottsági irányelv hatályon kívül helyezéséről

(EGT-vonatkozású szöveg)

1. Áttekintés

,
I. FEJEZET ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK I. FEJEZET ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK
II. FEJEZET ÜGYFÉL-ÁTVILÁGÍTÁS II. FEJEZET ÜGYFÉL-ÁTVILÁGÍTÁS
III. FEJEZET A TÉNYLEGES TULAJDONLÁSRA VONATKOZÓ INFORMÁCIÓK III. FEJEZET A TÉNYLEGES TULAJDONLÁSRA VONATKOZÓ INFORMÁCIÓK
IV. FEJEZET BEJELENTÉSI KÖTELEZETTSÉGEK IV. FEJEZET BEJELENTÉSI KÖTELEZETTSÉGEK
V. FEJEZET ADATVÉDELEM, ADATTÁROLÁS ÉS STATISZTIKAI ADATOK V. FEJEZET ADATVÉDELEM, ADATTÁROLÁS ÉS STATISZTIKAI ADATOK
VI. FEJEZET POLITIKÁK, ELJÁRÁSOK ÉS FELÜGYELET VI. FEJEZET POLITIKÁK, ELJÁRÁSOK ÉS FELÜGYELET
VII. FEJEZET ZÁRÓ RENDELKEZÉSEK VII. FEJEZET ZÁRÓ RENDELKEZÉSEK
I. MELLÉKLET



I. MELLÉKLET

A kötelezett szolgáltatók annak meghatározásakor, hogy a 13. cikk (3) bekezdése szerinti ügyfél-átvilágítási intézkedéseket milyen mértékben alkalmazzák, a kockázati változók következő, nem kimerítő listáját veszik figyelembe:

i. 

valamely számla vagy kapcsolat célja;

ii. 

az ügyfél által elhelyezendő vagyoni eszközök szintje vagy a végrehajtott ügyletek mérete;

iii. 

az üzleti kapcsolat rendszeressége vagy időtartama.
II. MELLÉKLET



II. MELLÉKLET

A 16. cikkben említett potenciálisan alacsony kockázatra vonatkozó tényezők és bizonyítéktípusok nem teljes listája:

1. 

Ügyfélkockázati tényezők:

a) 

tőzsdén jegyzett állami társaságok, amelyekre közzétételi követelmények vonatkoznak (tőzsdei szabályok vagy jogszabályok, illetve más érvényesíthető eszköz révén), amelyek a tényleges tulajdonlás megfelelő átláthatóságának biztosítására vonatkozó követelményeket keletkeztetnek;

b) 

közigazgatási hatóságok vagy állami vállalatok;

c) 

olyan ügyfelek, amelyek a 3. pontban meghatározottak szerint alacsony kockázatot jelentő földrajzi területeken rendelkeznek lakóhellyel.

2. 

Termékhez, szolgáltatáshoz, ügylethez vagy szolgáltatási csatornához kapcsolódó kockázati tényezők:

a) 

olyan életbiztosítási kötvények, amelyek biztosítási díja alacsony;

b) 

nyugdíjrendszerekhez kapcsolódó biztosítási kötvények, ha nem tartalmaznak visszaváltási záradékot, és a kötvényt nem lehet biztosítékként felhasználni;

c) 

alkalmazottaknak nyugellátást nyújtó nyugdíj-, nyugellátási és hasonló rendszer, amelyben a hozzájárulás a bérekből való levonással történik, és a rendszer szabályai nem engedik meg a rendszerben lévő tagi részesedés engedményezését;

d) 

pénzügyi termékek vagy szolgáltatások, amelyek egyes ügyféltípusok számára megfelelően meghatározott és korlátozott szolgáltatásokat nyújtanak, hogy pénzügyi integrációs célból javuljon a hozzáférés;

e) 

olyan termékek, amelyek esetében a pénzmosással és a terrorizmus finanszírozásával kapcsolatos kockázatot más tényezők, például az elektronikus pénzeszközök korlátozása vagy a tulajdonlás átláthatósága (például az egyes elektronikuspénz-típusok) révén kezelik.

3. 

▼M1

Földrajzi kockázati tényezők – nyilvántartásba vétel, letelepedés, tartózkodási hely a következőkben:

▼B

a) 

tagállamok;

b) 

a pénzmosás és a terrorizmusfinanszírozás elleni küzdelemmel összefüggésben hatékony rendszerekkel rendelkező harmadik országok;

c) 

olyan harmadik országok, amelyekben hiteles források szerint alacsony szintű a korrupció vagy más büntetendő cselekmény;

d) 

olyan harmadik országok, amelyeknek – hiteles források, például kölcsönös értékelések, részletes értékelési jelentések, illetve közzétett nyomonkövetési jelentések szerint – a pénzmosás és a terrorizmusfinanszírozás elleni küzdelemmel kapcsolatos előírásai összhangban vannak a felülvizsgált FATF-ajánlásokkal, és hatékonyan alkalmazzák ezeket az előírásokat.
III. MELLÉKLET



III. MELLÉKLET

A 18. cikk (3) bekezdésében említett potenciálisan magasabb kockázatra vonatkozó tényezők és bizonyítéktípusok nem teljes listája:

1. 

Ügyfélkockázati tényezők:

a) 

az üzleti kapcsolat szokatlan körülmények között zajlik;

b) 

olyan ügyfelek, amelyek a 3. pontban meghatározottak szerint magas kockázatot jelentő földrajzi területeken rendelkeznek lakóhellyel;

c) 

olyan jogi személyek vagy társulás jellegű jogi megállapodások, amelyek magánvagyon-kezelő gazdasági egységek;

d) 

olyan társaságok, amelyeknek részvényesi meghatalmazottjaik vagy bemutatóra szóló részvényeik vannak;

e) 

nagy készpénzforgalmat lebonyolító vállalkozások;

f) 

a társaság tulajdonosi szerkezete a társaság üzleti tevékenységének jellegéhez képest szokatlannak vagy túlzottan összetettnek tűnik;

▼M1

g) 

olyan ügyfelek, akik harmadik ország állampolgárai, és akik tartózkodási jogért vagy állampolgárságért folyamodnak a tagállamban tőketranszferért, ingatlan- vagy államkötvény-vásárlásért vagy az adott tagállamban lévő gazdasági társaságokba való befektetésért cserébe.

▼B

2. 

Termékhez, szolgáltatáshoz, ügylethez vagy szállítási csatornához kapcsolódó kockázati tényezők:

a) 

magánbanki szolgáltatások;

b) 

olyan termékek vagy ügyletek, amelyeknél az anonimitás előnyben részesített;

▼M1

c) 

nem személyes üzleti kapcsolatok vagy ügyletek, bizonyos biztonsági óvintézkedések – például a 910/2014/EU rendeletben meghatározott elektronikus azonosító eszközök vagy releváns bizalmi szolgáltatások, vagy az érintett nemzeti hatóságok által szabályozott, elismert, jóváhagyott vagy elfogadott egyéb biztonságos, távoli vagy elektronikus azonosítási eljárás – nélkül;

▼B

d) 

ismeretlen vagy nem kapcsolt harmadik felektől érkező kifizetések;

e) 

új termékek vagy új üzleti gyakorlatok, többek között új teljesítési mechanizmus, valamint új vagy fejlődő technológiák alkalmazása mind új, mind korábban meglévő termékek esetében;

▼M1

f) 

olyan ügyletek, amelyek kőolajjal, fegyverekkel, értékes fémekkel, dohánytermékekkel, kulturális műalkotásokkal és egyéb régészeti, történelmi, kulturális és vallási jelentőségű vagy ritka tudományos értékkel bíró cikkekkel, valamint elefántcsonttal és védett fajokkal kapcsolatosak.

▼B

3. 

Földrajzi kockázati tényezők:

a) 

a 9. cikk sérelme nélkül olyan országok, amelyek hiteles források – például kölcsönös értékelések, részletes értékelési jelentések, illetve közzétett nyomonkövetési jelentések – szerint nem rendelkeznek a pénzmosás és a terrorizmusfinanszírozás elleni küzdelemmel összefüggésben hatékony rendszerekkel;

b) 

olyan országok, amelyekben hiteles források szerint magas szintű a korrupció vagy az egyéb büntetendő cselekmények száma;

c) 

olyan országok, amelyek például az Unió vagy az ENSZ által megállapított szankciók, embargó vagy hasonló intézkedés hatálya alá tartoznak;

d) 

olyan országok, amelyek terroristák tevékenységét finanszírozzák vagy támogatják, vagy területükön ismert terrorista szervezetek működnek.
IV. MELLÉKLET



IV. MELLÉKLET



Megfelelési táblázat

Ez az irányelv

A 2005/60/EK irányelv

A 2006/70/EK irányelv

—

 

1. cikk

—

 

3. cikk

—

 

5. cikk

—

 

6. cikk

—

 

7. cikk

1. cikk

1. cikk

 

2. cikk

2. cikk

 

2. cikk, (3)–(9) bekezdés

 

4. cikk

3. cikk

3. cikk

 

3. cikk, (9), (10) és (11) bekezdés

 

2. cikk, (1), (2) és (3) bekezdés

4. cikk

4. cikk

 

5. cikk

5. cikk

 

6–8. cikk

—

 

10. cikk

6. cikk

 

11. cikk

7. cikk

 

13. cikk

8. cikk

 

14. cikk

9. cikk

 

11. cikk, d) pont

10. cikk, (1) bekezdés

 

—

10. cikk, (2) bekezdés

 

15., 16. és 17. cikk

11. cikk

 

—

12. cikk

 

18–24. cikk

13. cikk

 

22. cikk

 

2. cikk, (4) bekezdés

25. cikk

14. cikk

 

—

15. cikk

 

26. cikk

16. cikk

 

—

17. cikk

 

27. cikk

18. cikk

 

28. cikk

—

 

29. cikk

19. cikk

 

30. cikk

—

 

31. cikk

—

 

—

20. cikk

 

32. cikk

21. cikk

 

33. cikk

22. cikk

 

34. cikk

23. cikk

 

35. cikk

24. cikk

 

36. cikk

25. cikk

 

37. cikk

26. cikk

 

38. cikk

27. cikk

 

39. cikk

28. cikk

 

—

29. cikk

 

40. cikk

30. cikk

 

45. cikk

31. cikk

 

42. cikk

32. cikk

 

44. cikk

33. cikk

 

45. cikk

34. cikk

 

46. cikk

35. cikk

 

47. cikk

36. cikk

 

48. cikk

37. cikk

 

49. cikk

—

 

50. cikk

37a. cikk

 

51. cikk

38. cikk

 

52–57. cikk

—

 

58–61. cikk

39. cikk

 

—

40. cikk

 

—

41. cikk

 

—

41a. cikk

 

—

41b. cikk

 

65. cikk

42. cikk

 

—

43. cikk

 

66. cikk

44. cikk

 

67. cikk

45. cikk

 

68. cikk

46. cikk

 

69. cikk

47. cikk

 

1.1 Hivatkozások

1.2 Azonosított követelmények

1.3 Kapcsolódó szabványok

2. Azonosított követelmények

Követelmények

3. Kapcsolódó szabványok

Szabványok
  • Builddate: 30.12.2024 00:00:00 -Doknr: CELEX:32015L0849
  • EULAW -

    EN: Legal acts of the European Union from EUR-Lex, https://eur-lex.europa.eu/. © European Union. Re-use is authorised by Decision 2011/833/EU, provided the source is acknowledged; the consolidated texts are licensed under CC BY 4.0 (EUR-Lex legal notice). Divided into sections and converted into the GRCA format, the wording unchanged. Only the legislation published in the Official Journal of the European Union is deemed authentic.

    DE: Rechtsakte der Europäischen Union aus EUR-Lex, https://eur-lex.europa.eu/. © Europäische Union. Weiterverwendung nach Beschluss 2011/833/EU mit Quellenangabe gestattet; die konsolidierten Fassungen stehen unter CC BY 4.0 (Rechtlicher Hinweis von EUR-Lex). In Abschnitte aufgeteilt und in das GRCA-Format umgewandelt, der Wortlaut unverändert. Verbindlich sind allein die im Amtsblatt der Europäischen Union veröffentlichten Rechtsakte.