+DIRECTIVA (UE) 2015/849 A PARLAMENTULUI EUROPEAN ȘI A CONSILIULUI din 20 mai 2015 privind prevenirea utilizării sistemului financiar în scopul spălării banilor sau finanțării terorismului, de modificare a Regulamentului (UE) nr. 648/2012 al Parlamentului European și al Consiliului și de abrogare a Directivei 2005/60/CE a Parlamentului European și a Consiliului și a Directivei 2006/70/CE a Comisiei (Text cu relevanță pentru SEE)
---+CAPITOLUL I DISPOZIȚII GENERALE
------+SECȚIUNEA 1 Obiect, domeniu de aplicare și definiții
---------+Articolul 1
------------+Article 1 1.
------------+Article 1 2.
------------+Article 1 3.
------------+Article 1 4.
------------+Article 1 5.
------------+Article 1 6.
---------+Articolul 2
------------+Article 2 1.
------------+Article 2 2.
------------+Article 2 3.
------------+Article 2 4.
------------+Article 2 5.
------------+Article 2 6.
------------+Article 2 7.
------------+Article 2 8.
------------+Article 2 9.
---------+Articolul 3
---------+Articolul 4
------------+Article 4 1.
------------+Article 4 2.
---------+Articolul 5
------+SECȚIUNEA 2 Evaluarea riscurilor
---------+Articolul 6
------------+Article 6 1.
------------+Article 6 2.
------------+Article 6 3.
------------+Article 6 4.
------------+Article 6 5.
------------+Article 6 6.
------------+Article 6 7.
---------+Articolul 7
------------+Article 7 1.
------------+Article 7 2.
------------+Article 7 3.
------------+Article 7 4.
------------+Article 7 5.
---------+Articolul 8
------------+Article 8 1.
------------+Article 8 2.
------------+Article 8 3.
------------+Article 8 4.
------------+Article 8 5.
------+SECȚIUNEA 3 Politica privind țările terțe
---------+Articolul 9
------------+Article 9 1.
------------+Article 9 2.
------------+Article 9 3.
------------+Article 9 4.
---+CAPITOLUL II PRECAUȚIA PRIVIND CLIENTELA
------+SECȚIUNEA 1 Dispoziții generale
---------+Articolul 10
------------+Article 10 1.
------------+Article 10 2.
---------+Articolul 11
---------+Articolul 12
------------+Article 12 1.
------------+Article 12 2.
------------+Article 12 3.
---------+Articolul 13
------------+Article 13 1.
------------+Article 13 2.
------------+Article 13 3.
------------+Article 13 4.
------------+Article 13 5.
------------+Article 13 6.
---------+Articolul 14
------------+Article 14 1.
------------+Article 14 2.
------------+Article 14 3.
------------+Article 14 4.
------------+Article 14 5.
------+SECȚIUNEA 2 Precauția simplificată privind clientela
---------+Articolul 15
------------+Article 15 1.
------------+Article 15 2.
------------+Article 15 3.
---------+Articolul 16
---------+Articolul 17
------+SECȚIUNEA 3 Precauția sporită privind clientela
---------+Articolul 18
------------+Article 18 1.
------------+Article 18 2.
------------+Article 18 3.
------------+Article 18 4.
------------+Article 18 5.
------------+Article 18 6.
---------+Articolul 18a
------------+Article 18a 1.
------------+Article 18a 2.
------------+Article 18a 3.
------------+Article 18a 4.
------------+Article 18a 5.
---------+Articolul 19
---------+Articolul 19a
------------+Article 19a 1.
------------+Article 19a 2.
---------+Articolul 19b
------------+Article 19b 1.
------------+Article 19b 2.
------------+Article 19b 3.
---------+Articolul 20
---------+Articolul 20a
------------+Article 20a 1.
------------+Article 20a 2.
------------+Article 20a 3.
------------+Article 20a 4.
---------+Articolul 21
---------+Articolul 22
---------+Articolul 23
---------+Articolul 24
---------+Articolul 24a
------+SECȚIUNEA 4 Execuția de către terți
---------+Articolul 25
---------+Articolul 26
------------+Article 26 1.
------------+Article 26 2.
---------+Articolul 27
------------+Article 27 1.
------------+Article 27 2.
---------+Articolul 28
---------+Articolul 29
---+CAPITOLUL III INFORMAȚII PRIVIND BENEFICIARUL REAL
------+Articolul 30
---------+Article 30 1.
---------+Article 30 2.
---------+Article 30 3.
---------+Article 30 4.
---------+Article 30 5.
---------+Article 30 5a.
---------+Article 30 6.
---------+Article 30 7.
---------+Article 30 8.
---------+Article 30 9.
---------+Article 30 10.
------+Articolul 31
---------+Article 31 1.
---------+Article 31 2.
---------+Article 31 3.
---------+Article 31 3a.
---------+Article 31 4.
---------+Article 31 4a.
---------+Article 31 5.
---------+Article 31 6.
---------+Article 31 7.
---------+Article 31 7a.
---------+Article 31 9.
---------+Article 31 10.
------+Articolul 31a Acte de punere în aplicare
---+CAPITOLUL IV OBLIGAȚII DE RAPORTARE
------+SECȚIUNEA 1 Dispoziții generale
---------+Articolul 32
------------+Article 32 1.
------------+Article 32 2.
------------+Article 32 3.
------------+Article 32 4.
------------+Article 32 5.
------------+Article 32 6.
------------+Article 32 7.
------------+Article 32 8.
------------+Article 32 9.
---------+Articolul 32a
------------+Article 32a 1.
------------+Article 32a 2.
------------+Article 32a 3.
------------+Article 32a 4.
------------+Article 32a 5.
---------+Articolul 32b
------------+Article 32b 1.
------------+Article 32b 2.
---------+Articolul 33
------------+Article 33 1.
------------+Article 33 2.
---------+Articolul 34
------------+Article 34 1.
------------+Article 34 2.
------------+Article 34 3.
---------+Articolul 35
------------+Article 35 1.
------------+Article 35 2.
---------+Articolul 36
------------+Article 36 1.
------------+Article 36 2.
---------+Articolul 37
---------+Articolul 38
------------+Article 38 1.
------------+Article 38 2.
------+SECȚIUNEA 2 Interzicerea divulgării
---------+Articolul 39
------------+Article 39 1.
------------+Article 39 2.
------------+Article 39 3.
------------+Article 39 4.
------------+Article 39 5.
------------+Article 39 6.
---+CAPITOLUL V PROTECȚIA DATELOR, PĂSTRAREA EVIDENȚELOR ȘI DATELE STATISTICE
------+Articolul 40
---------+Article 40 1.
---------+Article 40 2.
------+Articolul 41
---------+Article 41 1.
---------+Article 41 2.
---------+Article 41 3.
---------+Article 41 4.
------+Articolul 42
------+Articolul 43
------+Articolul 44
---------+Article 44 1.
---------+Article 44 2.
---------+Article 44 3.
---------+Article 44 4.
---+CAPITOLUL VI POLITICI, PROCEDURI ȘI SUPRAVEGHERE
------+SECȚIUNEA 1 Proceduri interne, formare și feedback
---------+Articolul 45
------------+Article 45 1.
------------+Article 45 2.
------------+Article 45 3.
------------+Article 45 4.
------------+Article 45 5.
------------+Article 45 6.
------------+Article 45 7.
------------+Article 45 8.
------------+Article 45 9.
------------+Article 45 10.
------------+Article 45 11.
---------+Articolul 46
------------+Article 46 1.
------------+Article 46 2.
------------+Article 46 3.
------------+Article 46 4.
------+SECȚIUNEA 2 Supravegherea
---------+Articolul 47
------------+Article 47 1.
------------+Article 47 2.
------------+Article 47 3.
---------+Articolul 48
------------+Article 48 1.
------------+Article 48 1a.
------------+Article 48 2.
------------+Article 48 3.
------------+Article 48 4.
------------+Article 48 5.
------------+Article 48 6.
------------+Article 48 7.
------------+Article 48 8.
------------+Article 48 9.
------------+Article 48 10.
------+SECȚIUNEA 3 Cooperare
---------+Subsecțiunea I Cooperarea națională
------------+Articolul 49
---------+Subsecțiunea II Cooperarea cu ABE
------------+Articolul 50
---------+Subsecțiunea IIa Cooperarea dintre autoritățile competente din statele membre
------------+Articolul 50a
---------+Subsecțiunea III Cooperarea între unitățile de informații financiare și cu Comisia
------------+Articolul 51
------------+Articolul 52
------------+Articolul 53
---------------+Article 53 1.
---------------+Article 53 2.
---------------+Article 53 3.
------------+Articolul 54
------------+Articolul 55
---------------+Article 55 1.
---------------+Article 55 2.
------------+Articolul 56
---------------+Article 56 1.
---------------+Article 56 2.
------------+Articolul 57
---------+Subsecțiunea IIIa Cooperarea dintre autoritățile competente care supraveghează instituțiile de credit și instituțiile financiare și alte autorități aflate sub obligația secretului profesional
------------+Articolul 57a
---------------+Article 57a 1.
---------------+Article 57a 2.
---------------+Article 57a 3.
---------------+Article 57a 4.
---------------+Article 57a 5.
------------+Articolul 57b
---------------+Article 57b 1.
---------------+Article 57b 2.
---------------+Article 57b 3.
------+SECȚIUNEA 4 Sancțiuni
---------+Articolul 58
------------+Article 58 1.
------------+Article 58 2.
------------+Article 58 3.
------------+Article 58 4.
------------+Article 58 5.
---------+Articolul 59
------------+Article 59 1.
------------+Article 59 2.
------------+Article 59 3.
------------+Article 59 4.
---------+Articolul 60
------------+Article 60 1.
------------+Article 60 2.
------------+Article 60 3.
------------+Article 60 4.
------------+Article 60 5.
------------+Article 60 6.
---------+Articolul 61
------------+Article 61 1.
------------+Article 61 2.
------------+Article 61 3.
---------+Articolul 62
------------+Article 62 1.
------------+Article 62 2.
------------+Article 62 3.
---+CAPITOLUL VII DISPOZIȚII FINALE
------+Articolul 63
------+Articolul 64
---------+Article 64 1.
---------+Article 64 2.
---------+Article 64 3.
---------+Article 64 4.
---------+Article 64 5.
------+Articolul 64a
---------+Article 64a 1.
---------+Article 64a 2.
------+Articolul 65
---------+Article 65 1.
---------+Article 65 2.
---------+Article 65 3.
------+Articolul 66
------+Articolul 67
---------+Article 67 1.
---------+Article 67 2.
---------+Article 67 3.
------+Articolul 68
------+Articolul 69
---+ANEXA I
---+ANEXA II
---+ANEXA III
---+ANEXA IV
 English - European Union - Financial Industry - Anti-Money Laundering -

DIRECTIVA (UE) 2015/849 A PARLAMENTULUI EUROPEAN ȘI A CONSILIULUI din 20 mai 2015 privind prevenirea utilizării sistemului financiar în scopul spălării banilor sau finanțării terorismului, de modificare a Regulamentului (UE) nr. 648/2012 al Parlamentului European și al Consiliului și de abrogare a Directivei 2005/60/CE a Parlamentului European și a Consiliului și a Directivei 2006/70/CE a Comisiei (Text cu relevanță pentru SEE)

DIRECTIVA (UE) 2015/849 A PARLAMENTULUI EUROPEAN ȘI A CONSILIULUI

din 20 mai 2015

privind prevenirea utilizării sistemului financiar în scopul spălării banilor sau finanțării terorismului, de modificare a Regulamentului (UE) nr. 648/2012 al Parlamentului European și al Consiliului și de abrogare a Directivei 2005/60/CE a Parlamentului European și a Consiliului și a Directivei 2006/70/CE a Comisiei

(Text cu relevanță pentru SEE)

1. Prezentare generală

,
CAPITOLUL I DISPOZIȚII GENERALE CAPITOLUL I DISPOZIȚII GENERALE
CAPITOLUL II PRECAUȚIA PRIVIND CLIENTELA CAPITOLUL II PRECAUȚIA PRIVIND CLIENTELA
CAPITOLUL III INFORMAȚII PRIVIND BENEFICIARUL REAL CAPITOLUL III INFORMAȚII PRIVIND BENEFICIARUL REAL
CAPITOLUL IV OBLIGAȚII DE RAPORTARE CAPITOLUL IV OBLIGAȚII DE RAPORTARE
CAPITOLUL V PROTECȚIA DATELOR, PĂSTRAREA EVIDENȚELOR ȘI DATELE STATISTICE CAPITOLUL V PROTECȚIA DATELOR, PĂSTRAREA EVIDENȚELOR ȘI DATELE STATISTICE
CAPITOLUL VI POLITICI, PROCEDURI ȘI SUPRAVEGHERE CAPITOLUL VI POLITICI, PROCEDURI ȘI SUPRAVEGHERE
CAPITOLUL VII DISPOZIȚII FINALE CAPITOLUL VII DISPOZIȚII FINALE
ANEXA I


ANEXA I

Următoarele reprezintă o listă neexhaustivă a variabilelor de risc pe care entitățile obligate le iau în considerare atunci când stabilesc în ce măsură să aplice măsurile de precauție privind clientela în conformitate cu articolul 13 alineatul (3):

(i) 

scopul unui cont sau al unei relații;

(ii) 

nivelul activelor care urmează a fi depuse de un client sau dimensiunea tranzacțiilor efectuate;

(iii) 

regularitatea sau durata relației de afaceri.
ANEXA II


ANEXA II

Următoarele reprezintă o listă neexhaustivă a factorilor și tipurilor de dovezi cu privire la riscurile potențial reduse menționate la articolul 16:

1. 

Factori de risc privind clienții:

(a) 

societăți publice cotate la o bursă de valori și supuse cerințelor de divulgare a informațiilor (fie prin norme bursiere, fie prin lege sau prin mijloace executorii), care impun cerințe pentru a asigura transparența adecvată a beneficiarului real;

(b) 

administrații publice sau întreprinderi publice;

(c) 

clienți care își au reședința în zone geografice cu risc redus, astfel cum se prevede la punctul 3.

2. 

Factori de risc privind produsele, serviciile, tranzacțiile sau canalele de distribuție:

(a) 

polițe de asigurare de viață a căror primă este scăzută;

(b) 

polițe de asigurare pentru sistemele de pensii, în cazul în care nu există o clauză de răscumpărare timpurie și polița nu poate fi folosită drept garanție;

(c) 

sisteme de pensii, anuități sau sisteme similare care asigură salariaților prestații de pensie, în cazul cărora contribuțiile se realizează prin deducere din salarii, iar normele sistemului nu permit ca drepturile beneficiarilor sistemului să fie transferate;

(d) 

produse sau servicii financiare care furnizează servicii definite și limitate în mod corespunzător anumitor tipuri de clienți, astfel încât să sporească accesul în scopul incluziunii financiare;

(e) 

produse în cazul cărora riscurile de spălare a banilor și de finanțare a terorismului sunt gestionate de alți factori, cum ar fi limitele financiare sau transparența proprietății (de exemplu, anumite tipuri de monedă electronică).

3. 

▼M1

Factori de risc geografic – înregistrare, stabilire, reședință în:

▼B

(a) 

state membre;

(b) 

țări terțe care dețin sisteme eficiente de combatere a spălării banilor și a finanțării terorismului;

(c) 

țări terțe identificate din surse credibile ca având un nivel scăzut al corupției sau al altor activități infracționale;

(d) 

țări terțe care, pe baza unor surse credibile, cum ar fi evaluări reciproce, rapoarte detaliate de evaluare sau rapoarte de monitorizare publicate, au prevăzut cerințe de combatere a spălării banilor și a finanțării terorismului în conformitate cu recomandările GAFI revizuite și pun în aplicare în mod eficace cerințele respective.
ANEXA III


ANEXA III

Următoarele reprezintă o listă neexhaustivă a factorilor și tipurilor de dovezi cu privire la riscurile potențial mărite menționate la articolul 18 alineatul (3):

1. 

Factori de risc privind clienții:

(a) 

relația de afaceri se desfășoară în circumstanțe neobișnuite;

(b) 

clienți care își au reședința în zone geografice cu risc ridicat, astfel cum se prevede la punctul 3;

(c) 

persoane juridice sau construcții juridice cu rol de structuri de administrare a activelor personale;

(d) 

societăți care au acționari mandatați sau acțiuni la purtător;

(e) 

activități în care se rulează mult numerar;

(f) 

situația în care structura acționariatului societății pare neobișnuit sau excesiv de complexă, având în vedere natura activității sale;

▼M1

(g) 

clientul este un resortisant al unei țări terțe care solicită drepturi de ședere sau cetățenie în statul membru în schimbul transferurilor de capital, al achiziționării de proprietăți sau de obligațiuni de stat sau al investițiilor în entități corporative în respectivul stat membru.

▼B

2. 

Factori de risc privind produsele, serviciile, tranzacțiile sau canalele de distribuție:

(a) 

servicii bancare personalizate;

(b) 

produse sau tranzacții care ar putea favoriza anonimatul;

▼M1

(c) 

relații de afaceri sau tranzacții la distanță, fără anumite măsuri de protecție, cum ar fi mijloacele de identificare electronică sau serviciile de încredere relevante definite în Regulamentul (UE) nr. 910/2014 sau orice alt proces de identificare sigur, la distanță sau electronice, reglementat, recunoscut, aprobat sau acceptat de autoritățile naționale relevante;

▼B

(d) 

plăți primite de la terți necunoscuți sau neasociați;

(e) 

produse noi și practici comerciale noi, inclusiv mecanisme noi de distribuție și utilizarea unor tehnologii noi sau în curs de dezvoltare atât pentru produsele noi, cât și pentru produsele preexistente;

▼M1

(f) 

tranzacții cu petrol, arme, metale prețioase, produse din tutun, obiecte de artă și alte obiecte de importanță arheologică, istorică sau culturală, obiecte de cult sau obiecte rare cu valoare științifică, precum și fildeșul și speciile protejate.

▼B

3. 

Factori de risc geografic:

(a) 

fără a aduce atingere articolului 9, țări care, conform unor surse credibile, cum ar fi evaluările reciproce, rapoartele detaliate de evaluare sau rapoartele de monitorizare publicate, nu dispun de sisteme efective de combatere a spălării banilor/de combatere a finanțării terorismului;

(b) 

țări care, conform unor surse credibile, au un nivel ridicat al corupției sau al altor activități infracționale;

(c) 

țări supuse unor sancțiuni, embargouri sau măsuri similare instituite, de exemplu, de Uniune sau de Organizația Națiunilor Unite;

(d) 

țări care acordă finanțare sau sprijin pentru activități teroriste sau pe teritoriul cărora operează organizații teroriste desemnate.
ANEXA IV


ANEXA IV



Tabel de corespondență

Prezenta directivă

Directiva 2005/60/CE

Directiva 2006/70/CE

—

 

Articolul 1

—

 

Articolul 3

—

 

Articolul 5

—

 

Articolul 6

—

 

Articolul 7

Articolul 1

Articolul 1

 

Articolul 2

Articolul 2

 

Articolul 2 alineatele (3)-(9)

 

Articolul 4

Articolul 3

Articolul 3

 

Articolul 3 alineatele (9), (10) și (11)

 

Articolul 2 alineatele (1), (2) și (3)

Articolul 4

Articolul 4

 

Articolul 5

Articolul 5

 

Articolele 6-8

—

 

Articolul 10

Articolul 6

 

Articolul 11

Articolul 7

 

Articolul 13

Articolul 8

 

Articolul 14

Articolul 9

 

Articolul 11 litera (d)

Articolul 10 alineatul (1)

 

—

Articolul 10 alineatul (2)

 

Articolele 15, 16 și 17

Articolul 11

 

—

Articolul 12

 

Articolele 18-24

Articolul 13

 

Articolul 22

 

Articolul 2 alineatul (4)

Articolul 25

Articolul 14

 

—

Articolul 15

 

Articolul 26

Articolul 16

 

—

Articolul 17

 

Articolul 27

Articolul 18

 

Articolul 28

—

 

Articolul 29

Articolul 19

 

Articolul 30

—

 

Articolul 31

—

 

—

Articolul 20

 

Articolul 32

Articolul 21

 

Articolul 33

Articolul 22

 

Articolul 34

Articolul 23

 

Articolul 35

Articolul 24

 

Articolul 36

Articolul 25

 

Articolul 37

Articolul 26

 

Articolul 38

Articolul 27

 

Articolul 39

Articolul 28

 

—

Articolul 29

 

Articolul 40

Articolul 30

 

Articolul 45

Articolul 31

 

Articolul 42

Articolul 32

 

Articolul 44

Articolul 33

 

Articolul 45

Articolul 34

 

Articolul 46

Articolul 35

 

Articolul 47

Articolul 36

 

Articolul 48

Articolul 37

 

Articolul 49

—

 

Articolul 50

Articolul 37a

 

Articolul 51

Articolul 38

 

Articolele 52-57

—

 

Articolele 58-61

Articolul 39

 

—

Articolul 40

 

—

Articolul 41

 

—

Articolul 41a

 

—

Articolul 41b

 

Articolul 65

Articolul 42

 

—

Articolul 43

 

Articolul 66

Articolul 44

 

Articolul 67

Articolul 45

 

Articolul 68

Articolul 46

 

Articolul 69

Articolul 47

 

1.1 Referințe

1.2 Cerințe identificate

1.3 Standarde asociate

2. Cerințe identificate

Cerințe

3. Standarde asociate

Standarde
  • Builddate: 30.12.2024 00:00:00 -Doknr: CELEX:32015L0849
  • EULAW -

    EN: Legal acts of the European Union from EUR-Lex, https://eur-lex.europa.eu/. © European Union. Re-use is authorised by Decision 2011/833/EU, provided the source is acknowledged; the consolidated texts are licensed under CC BY 4.0 (EUR-Lex legal notice). Divided into sections and converted into the GRCA format, the wording unchanged. Only the legislation published in the Official Journal of the European Union is deemed authentic.

    DE: Rechtsakte der Europäischen Union aus EUR-Lex, https://eur-lex.europa.eu/. © Europäische Union. Weiterverwendung nach Beschluss 2011/833/EU mit Quellenangabe gestattet; die konsolidierten Fassungen stehen unter CC BY 4.0 (Rechtlicher Hinweis von EUR-Lex). In Abschnitte aufgeteilt und in das GRCA-Format umgewandelt, der Wortlaut unverändert. Verbindlich sind allein die im Amtsblatt der Europäischen Union veröffentlichten Rechtsakte.