+DIREKTIVA (EU) 2015/849 EVROPSKEGA PARLAMENTA IN SVETA z dne 20. maja 2015 o preprečevanju uporabe finančnega sistema za pranje denarja ali financiranje terorizma, spremembi Uredbe (EU) št. 648/2012 Evropskega parlamenta in Sveta ter razveljavitvi Direktive 2005/60/ES Evropskega parlamenta in Sveta in Direktive Komisije 2006/70/ES (Besedilo velja za EGP)
---+POGLAVJE I SPLOŠNE DOLOČBE
------+ODDELEK 1 Predmet urejanja, področje uporabe in opredelitev pojmov
---------+Člen 1
------------+Člen 1 1.
------------+Člen 1 2.
------------+Člen 1 3.
------------+Člen 1 4.
------------+Člen 1 5.
------------+Člen 1 6.
---------+Člen 2
------------+Člen 2 1.
------------+Člen 2 2.
------------+Člen 2 3.
------------+Člen 2 4.
------------+Člen 2 5.
------------+Člen 2 6.
------------+Člen 2 7.
------------+Člen 2 8.
------------+Člen 2 9.
---------+Člen 3
---------+Člen 4
------------+Člen 4 1.
------------+Člen 4 2.
---------+Člen 5
------+ODDELEK 2 Ocena tveganja
---------+Člen 6
------------+Člen 6 1.
------------+Člen 6 2.
------------+Člen 6 3.
------------+Člen 6 4.
------------+Člen 6 5.
------------+Člen 6 6.
------------+Člen 6 7.
---------+Člen 7
------------+Člen 7 1.
------------+Člen 7 2.
------------+Člen 7 3.
------------+Člen 7 4.
------------+Člen 7 5.
---------+Člen 8
------------+Člen 8 1.
------------+Člen 8 2.
------------+Člen 8 3.
------------+Člen 8 4.
------------+Člen 8 5.
------+ODDELEK 3 Politika do tretjih držav
---------+Člen 9
------------+Člen 9 1.
------------+Člen 9 2.
------------+Člen 9 3.
------------+Člen 9 4.
---+POGLAVJE II SKRBNO PREVERJANJE STRANK
------+ODDELEK 1 Splošne določbe
---------+Člen 10
------------+Člen 10 1.
------------+Člen 10 2.
---------+Člen 11
---------+Člen 12
------------+Člen 12 1.
------------+Člen 12 2.
------------+Člen 12 3.
---------+Člen 13
------------+Člen 13 1.
------------+Člen 13 2.
------------+Člen 13 3.
------------+Člen 13 4.
------------+Člen 13 5.
------------+Člen 13 6.
---------+Člen 14
------------+Člen 14 1.
------------+Člen 14 2.
------------+Člen 14 3.
------------+Člen 14 4.
------------+Člen 14 5.
------+ODDELEK 2 Poenostavljeno skrbno preverjanje strank
---------+Člen 15
------------+Člen 15 1.
------------+Člen 15 2.
------------+Člen 15 3.
---------+Člen 16
---------+Člen 17
------+ODDELEK 3 Okrepljeno skrbno preverjanje strank
---------+Člen 18
------------+Člen 18 1.
------------+Člen 18 2.
------------+Člen 18 3.
------------+Člen 18 4.
------------+Člen 18 5.
------------+Člen 18 6.
---------+Člen 18a
------------+Člen 18a 1.
------------+Člen 18a 2.
------------+Člen 18a 3.
------------+Člen 18a 4.
------------+Člen 18a 5.
---------+Člen 19
---------+Člen 19a
------------+Člen 19a 1.
------------+Člen 19a 2.
---------+Člen 19b
------------+Člen 19b 1.
------------+Člen 19b 2.
------------+Člen 19b 3.
---------+Člen 20
---------+Člen 20a
------------+Člen 20a 1.
------------+Člen 20a 2.
------------+Člen 20a 3.
------------+Člen 20a 4.
---------+Člen 21
---------+Člen 22
---------+Člen 23
---------+Člen 24
---------+Člen 24a
------+ODDELEK 4 Izvajanje s strani tretjih oseb
---------+Člen 25
---------+Člen 26
------------+Člen 26 1.
------------+Člen 26 2.
---------+Člen 27
------------+Člen 27 1.
------------+Člen 27 2.
---------+Člen 28
---------+Člen 29
---+POGLAVJE III INFORMACIJE O DEJANSKEM LASTNIŠTVU
------+Člen 30
---------+Člen 30 1.
---------+Člen 30 2.
---------+Člen 30 3.
---------+Člen 30 4.
---------+Člen 30 5.
---------+Člen 30 5a.
---------+Člen 30 6.
---------+Člen 30 7.
---------+Člen 30 8.
---------+Člen 30 9.
---------+Člen 30 10.
------+Člen 31
---------+Člen 31 1.
---------+Člen 31 2.
---------+Člen 31 3.
---------+Člen 31 3a.
---------+Člen 31 4.
---------+Člen 31 4a.
---------+Člen 31 5.
---------+Člen 31 6.
---------+Člen 31 7.
---------+Člen 31 7a.
---------+Člen 31 9.
---------+Člen 31 10.
------+Člen 31a Izvedbeni akti
---+POGLAVJE IV OBVEZNOSTI POROČANJA
------+ODDELEK 1 Splošne določbe
---------+Člen 32
------------+Člen 32 1.
------------+Člen 32 2.
------------+Člen 32 3.
------------+Člen 32 4.
------------+Člen 32 5.
------------+Člen 32 6.
------------+Člen 32 7.
------------+Člen 32 8.
------------+Člen 32 9.
---------+Člen 32a
------------+Člen 32a 1.
------------+Člen 32a 2.
------------+Člen 32a 3.
------------+Člen 32a 4.
------------+Člen 32a 5.
---------+Člen 32b
------------+Člen 32b 1.
------------+Člen 32b 2.
---------+Člen 33
------------+Člen 33 1.
------------+Člen 33 2.
---------+Člen 34
------------+Člen 34 1.
------------+Člen 34 2.
------------+Člen 34 3.
---------+Člen 35
------------+Člen 35 1.
------------+Člen 35 2.
---------+Člen 36
------------+Člen 36 1.
------------+Člen 36 2.
---------+Člen 37
---------+Člen 38
------------+Člen 38 1.
------------+Člen 38 2.
------+ODDELEK 2 Prepoved razkritja
---------+Člen 39
------------+Člen 39 1.
------------+Člen 39 2.
------------+Člen 39 3.
------------+Člen 39 4.
------------+Člen 39 5.
------------+Člen 39 6.
---+POGLAVJE V VARSTVO PODATKOV, HRANJENJE EVIDENC IN STATISTIČNI PODATKI
------+Člen 40
---------+Člen 40 1.
---------+Člen 40 2.
------+Člen 41
---------+Člen 41 1.
---------+Člen 41 2.
---------+Člen 41 3.
---------+Člen 41 4.
------+Člen 42
------+Člen 43
------+Člen 44
---------+Člen 44 1.
---------+Člen 44 2.
---------+Člen 44 3.
---------+Člen 44 4.
---+POGLAVJE VI POLITIKE, POSTOPKI IN NADZOR
------+ODDELEK 1 Notranji postopki, usposabljanje in povratne informacije
---------+Člen 45
------------+Člen 45 1.
------------+Člen 45 2.
------------+Člen 45 3.
------------+Člen 45 4.
------------+Člen 45 5.
------------+Člen 45 6.
------------+Člen 45 7.
------------+Člen 45 8.
------------+Člen 45 9.
------------+Člen 45 10.
------------+Člen 45 11.
---------+Člen 46
------------+Člen 46 1.
------------+Člen 46 2.
------------+Člen 46 3.
------------+Člen 46 4.
------+ODDELEK 2 Nadzor
---------+Člen 47
------------+Člen 47 1.
------------+Člen 47 2.
------------+Člen 47 3.
---------+Člen 48
------------+Člen 48 1.
------------+Člen 48 1a.
------------+Člen 48 2.
------------+Člen 48 3.
------------+Člen 48 4.
------------+Člen 48 5.
------------+Člen 48 6.
------------+Člen 48 7.
------------+Člen 48 8.
------------+Člen 48 9.
------------+Člen 48 10.
------+ODDELEK 3 Sodelovanje
---------+Pododdelek I Nacionalno sodelovanje
------------+Člen 49
---------+Pododdelek II Sodelovanje z EBA
------------+Člen 50
---------+Pododdelek IIa Sodelovanje med pristojnimi organi držav članic
------------+Člen 50a
---------+Pododdelek III Sodelovanje med FIU in s Komisijo
------------+Člen 51
------------+Člen 52
------------+Člen 53
---------------+Člen 53 1.
---------------+Člen 53 2.
---------------+Člen 53 3.
------------+Člen 54
------------+Člen 55
---------------+Člen 55 1.
---------------+Člen 55 2.
------------+Člen 56
---------------+Člen 56 1.
---------------+Člen 56 2.
------------+Člen 57
---------+Pododdelek IIIa Sodelovanje med pristojnimi organi, ki nadzorujejo kreditne in finančne institucije, in drugimi organi, za katere velja varovanje poklicne skrivnosti
------------+Člen 57a
---------------+Člen 57a 1.
---------------+Člen 57a 2.
---------------+Člen 57a 3.
---------------+Člen 57a 4.
---------------+Člen 57a 5.
------------+Člen 57b
---------------+Člen 57b 1.
---------------+Člen 57b 2.
---------------+Člen 57b 3.
------+ODDELEK 4 Sankcije
---------+Člen 58
------------+Člen 58 1.
------------+Člen 58 2.
------------+Člen 58 3.
------------+Člen 58 4.
------------+Člen 58 5.
---------+Člen 59
------------+Člen 59 1.
------------+Člen 59 2.
------------+Člen 59 3.
------------+Člen 59 4.
---------+Člen 60
------------+Člen 60 1.
------------+Člen 60 2.
------------+Člen 60 3.
------------+Člen 60 4.
------------+Člen 60 5.
------------+Člen 60 6.
---------+Člen 61
------------+Člen 61 1.
------------+Člen 61 2.
------------+Člen 61 3.
---------+Člen 62
------------+Člen 62 1.
------------+Člen 62 2.
------------+Člen 62 3.
---+POGLAVJE VII KONČNE DOLOČBE
------+Člen 63
------+Člen 64
---------+Člen 64 1.
---------+Člen 64 2.
---------+Člen 64 3.
---------+Člen 64 4.
---------+Člen 64 5.
------+Člen 64a
---------+Člen 64a 1.
---------+Člen 64a 2.
------+Člen 65
---------+Člen 65 1.
---------+Člen 65 2.
---------+Člen 65 3.
------+Člen 66
------+Člen 67
---------+Člen 67 1.
---------+Člen 67 2.
---------+Člen 67 3.
------+Člen 68
------+Člen 69
---+PRILOGA I
---+PRILOGA II
---+PRILOGA III
---+PRILOGA IV

English - European Union - Financial Industry - Anti-Money Laundering -

DIREKTIVA (EU) 2015/849 EVROPSKEGA PARLAMENTA IN SVETA z dne 20. maja 2015 o preprečevanju uporabe finančnega sistema za pranje denarja ali financiranje terorizma, spremembi Uredbe (EU) št. 648/2012 Evropskega parlamenta in Sveta ter razveljavitvi Direktive 2005/60/ES Evropskega parlamenta in Sveta in Direktive Komisije 2006/70/ES (Besedilo velja za EGP)

DIREKTIVA (EU) 2015/849 EVROPSKEGA PARLAMENTA IN SVETA

z dne 20. maja 2015

o preprečevanju uporabe finančnega sistema za pranje denarja ali financiranje terorizma, spremembi Uredbe (EU) št. 648/2012 Evropskega parlamenta in Sveta ter razveljavitvi Direktive 2005/60/ES Evropskega parlamenta in Sveta in Direktive Komisije 2006/70/ES

(Besedilo velja za EGP)

1. Pregled

POGLAVJE I SPLOŠNE DOLOČBE

POGLAVJE II SKRBNO PREVERJANJE STRANK

POGLAVJE III INFORMACIJE O DEJANSKEM LASTNIŠTVU

POGLAVJE IV OBVEZNOSTI POROČANJA

POGLAVJE V VARSTVO PODATKOV, HRANJENJE EVIDENC IN STATISTIČNI PODATKI

POGLAVJE VI POLITIKE, POSTOPKI IN NADZOR

POGLAVJE VII KONČNE DOLOČBE

PRILOGA I

V nadaljevanju je podan neizčrpen seznam spremenljivk tveganja, ki jih pooblaščeni subjekti upoštevajo pri določanju obsega uporabe ukrepov skrbnega preverjanja strank v skladu s členom 13(3):

(i)

namen računa ali odnosa;

(ii)

višina sredstev, ki jih mora stranka položiti, ali obseg izvedenih transakcij;

(iii)

pravilnost ali trajanje poslovnega odnosa.

PRILOGA II

V nadaljevanju je podan neizčrpen seznam dejavnikov in vrst dokazov morebitnega manjšega tveganja iz člena 16:

Dejavniki tveganja v zvezi s strankami:

(a)

javne družbe, ki kotirajo na borzi in za katere veljajo zahteve glede razkritja (prek borznih pravil, zakonodaje ali izvršilnih sredstev) ter ki nalagajo zahteve za zagotavljanje ustrezne preglednosti dejanskega lastništva;

(b)

javne uprave ali javna podjetja;

(c)

stranke, ki prebivajo na geografskih območjih z manjšim tveganjem, kot je določeno v točki 3;

Dejavniki tveganja v zvezi s produkti, storitvami, transakcijami ali distribucijskimi potmi:

(a)

police življenjskega zavarovanja z nizko premijo;

(b)

zavarovalne police pokojninskega sistema, če ni predvidena možnost predčasnega odstopa in se polica ne more uporabiti kot dodatno jamstvo;

(c)

pokojninski ali drug podoben sistem, ki zaposlenim zagotavlja pokojnine, če se prispevki vplačujejo z odtegovanjem od plače in kadar v okviru pravil sistema ni dovoljen prenos pravic na drugo osebo;

(d)

finančni produkti ali službe, ki nekaterim vrstam strank zagotavljajo ustrezno opredeljene in omejene storitve, da bi tako povečale dostop za namene finančne vključenosti;

(e)

produkti, pri katerih se tveganja pranja denarja in financiranja terorizma obvladuje z drugimi dejavniki, kot so omejitve računa ali preglednost lastništva (npr. določene vrste elektronskega denarja);

(3)

▼M1

Dejavniki geografskega tveganja – registracija, ustanovitev, prebivališče:

▼B

(a)

države članice;

(b)

tretje države, ki imajo učinkovite sisteme AML/CFT;

(c)

tretje države, za katere je na podlagi zanesljivih virov ugotovljeno, da imajo nizko stopnjo korupcije ali drugih kaznivih dejanj;

(d)

tretje države, ki imajo – na podlagi zanesljivih virov, kot so vzajemna vrednotenja, poročila o podrobni oceni ali objavljena poročila o nadaljnjem ukrepanju – uvedene zahteve glede boja proti pranju denarja in financiranju terorizma v skladu z revidiranimi priporočili FATF in te zahteve učinkovito izvajajo.

PRILOGA III

V nadaljevanju je podan neizčrpen seznam dejavnikov in vrst dokazov morebitnega večjega tveganja iz člena 18(3):

Dejavniki tveganja v zvezi s strankami:

(a)

poslovni odnos poteka v nenavadnih okoliščinah;

(b)

stranke, ki prebivajo na geografskih območjih z višjim tveganjem iz točke 3;

(c)

pravne osebe ali ureditve, ki so nosilci osebnih sredstev;

(d)

družbe, ki imajo zastopnike delničarjev ali prinosniške delnice;

(e)

podjetja, ki so gotovinsko intenzivna;

(f)

lastniška struktura družbe se zdi nenavadna ali prekomerno zapletena glede na naravo njenega poslovanja;

▼M1

(g)

stranka je državljan tretje države, ki zaprosi za pravico do prebivanja ali za državljanstvo v državi članici v zameno za prenos kapitala, nakup nepremičnine ali državnih obveznic ali naložbo v gospodarske subjekte v tej državi članici;

▼B

Dejavniki tveganja v zvezi s produkti, storitvami, transakcijami ali distribucijskimi potmi:

(a)

zasebno bančništvo;

(b)

produkti ali transakcije, pri katerih je morda zaželena anonimnost;

▼M1

(c)

brezosebni poslovni odnosi ali transakcije brez določenih zaščitnih ukrepov, npr. sredstev elektronske identifikacije, zadevne storitve zaupanja, kot je določeno v Uredbi (EU) št. 910/2014, ali drugih varnih, daljinsko upravljanih ali elektronskih procesov identifikacije, ki jih urejajo, priznavajo, odobrijo ali sprejmejo ustrezni nacionalni organi;

▼B

(d)

plačilo, prejeto od neznanih ali nepovezanih tretjih oseb;

(e)

novi produkti in nove poslovne prakse, vključno z novim načinom dobave, ter uporaba novih ali razvijajočih se tehnologij za nove in obstoječe produkte;

▼M1

(f)

transakcije, povezane z nafto, orožjem, plemenitimi kovinami, tobačnimi izdelki, kulturnimi predmeti in drugimi predmeti arheološkega, zgodovinskega, kulturnega in verskega pomena ali posebne znanstvene vrednosti ter s slonovino in zaščitenimi vrstami;

▼B

Dejavniki geografskega tveganja:

(a)

brez poseganja v člen 9 države, za katere je na podlagi zanesljivih virov, kot so vzajemna vrednotenja, poročila o podrobni oceni ali objavljena poročila o nadaljnjem ukrepanju, ugotovljeno, da nimajo ustreznih sistemov AML/CFT;

(b)

države, za katere je na podlagi zanesljivih virov ugotovljeno, da imajo znatno stopnjo korupcije ali drugih kaznivih dejanj;

(c)

države, za katere veljajo sankcije, embargi ali podobni ukrepi, ki jih je izdala npr. Unija ali Združeni narodi;

(d)

države, ki zagotavljajo financiranje ali podporo terorističnim organizacijam ali v katerih delujejo teroristične organizacije s seznama potrjenih terorističnih organizacij.

PRILOGA IV

Korelacijska tabela

Ta direktiva	Direktiva 2005/60/ES	Direktiva 2006/70/ES
—		Člen 1
—		Člen 3
—		Člen 5
—		Člen 6
—		Člen 7
Člen 1	Člen 1
Člen 2	Člen 2
Člen 2(3) to (9)		Člen 4
Člen 3	Člen 3
Člen 3(9), (10) in (11)		Člen 2(1), (2) in (3)
Člen 4	Člen 4
Člen 5	Člen 5
Členi 6 do 8	—
Člen 10	Člen 6
Člen 11	Člen 7
Člen 13	Člen 8
Člen 14	Člen 9
Člen 11(d)	Člen 10(1)
—	Člen 10(2)
Členi 15, 16 in 17	Člen 11
—	Člen 12
Členi 18 do 24	Člen 13
Člen 22		Člen 2(4)
Člen 25	Člen 14
—	Člen 15
Člen 26	Člen 16
—	Člen 17
Člen 27	Člen 18
Člen 28	—
Člen 29	Člen 19
Člen 30	—
Člen 31	—
—	Člen 20
Člen 32	Člen 21
Člen 33	Člen 22
Člen 34	Člen 23
Člen 35	Člen 24
Člen 36	Člen 25
Člen 37	Člen 26
Člen 38	Člen 27
Člen 39	Člen 28
—	Člen 29
Člen 40	Člen 30
Člen 45	Člen 31
Člen 42	Člen 32
Člen 44	Člen 33
Člen 45	Člen 34
Člen 46	Člen 35
Člen 47	Člen 36
Člen 48	Člen 37
Člen 49	—
Člen 50	Člen 37a
Člen 51	Člen 38
Členi 52 do 57	—
Členi 58 do 61	Člen 39
—	Člen 40
—	Člen 41
—	Člen 41a
—	Člen 41b
Člen 65	Člen 42
—	Člen 43
Člen 66	Člen 44
Člen 67	Člen 45
Člen 68	Člen 46
Člen 69	Člen 47

1.1 Sklici

1.2 Ugotovljene zahteve

1.3 Povezani standardi

2. Ugotovljene zahteve

Zahteve
Vir	Zahteva

3. Povezani standardi

Standardi
Vir	Zahteva

Builddate: 30.12.2024 00:00:00 -Doknr: CELEX:32015L0849
EULAW -
EN: Legal acts of the European Union from EUR-Lex, https://eur-lex.europa.eu/. © European Union. Re-use is authorised by Decision 2011/833/EU, provided the source is acknowledged; the consolidated texts are licensed under CC BY 4.0 (EUR-Lex legal notice). Divided into sections and converted into the GRCA format, the wording unchanged. Only the legislation published in the Official Journal of the European Union is deemed authentic.

DE: Rechtsakte der Europäischen Union aus EUR-Lex, https://eur-lex.europa.eu/. © Europäische Union. Weiterverwendung nach Beschluss 2011/833/EU mit Quellenangabe gestattet; die konsolidierten Fassungen stehen unter CC BY 4.0 (Rechtlicher Hinweis von EUR-Lex). In Abschnitte aufgeteilt und in das GRCA-Format umgewandelt, der Wortlaut unverändert. Verbindlich sind allein die im Amtsblatt der Europäischen Union veröffentlichten Rechtsakte.