4.6. Transfery z brakującymi lub niekompletnymi informacjami zgodnie z art. 8, 12, 17 i 21 rozporządzenia (UE) 2023/1113

Dostawcy usług płatniczych i dostawcy usług w zakresie kryptoaktywów powinni określić w swoich politykach i procedurach sposób, w jaki ustalą, czy odrzucić, wstrzymać lub wykonać transfer zgodnie z art. 8 ust. 1, art. 12, art. 17 ust. 1 i art. 21 rozporządzenia (UE) 2023/1113. W związku z tym dostawcy usług płatniczych i dostawcy usług w zakresie kryptoaktywów powinni wymienić czynniki ryzyka, które będą brać pod uwagę w odniesieniu do każdego transferu.

Dostawcy usług płatniczych, pośredniczący dostawcy usług płatniczych, dostawcy usług w zakresie kryptoaktywów i pośredniczący dostawcy usług w zakresie kryptoaktywów powinni przed podjęciem decyzji o odpowiednim trybie działania uwzględnić w swojej ocenie, czy:

• a) informacje pozwalają na ustalenie podmiotów transferu; oraz
• b) zidentyfikowany został co najmniej jeden czynnik zwiększający ryzyko, który może wskazywać, że dany transfer wiąże się z wysokim ryzykiem prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu lub budzi podejrzenia dotyczące prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu.

4.6.2. Odrzucenie lub zwrot transferu zgodnie z art. 8 ust. 1 lit. a), art. 12 ust. 1 lit. a), art. 17 ust. 1 lit. a) i art. 21 ust. 1 lit. a) rozporządzenia (UE) 2023/1113

Transfer środków pieniężnych i kryptoaktywów

W przypadku gdy pośredniczący dostawca usług płatniczych, dostawca usług płatniczych odbiorcy, pośredniczący dostawca usług w zakresie kryptoaktywów lub dostawca usług w zakresie kryptoaktywów obsługujący beneficjenta podejmuje decyzję o odrzuceniu transferu bądź pośredniczący dostawca usług w zakresie kryptoaktywów lub dostawca usług w zakresie kryptoaktywów obsługujący beneficjenta postanawia zwrócić transfer zamiast zażądać brakujących informacji, powinien on poinformować poprzedniego: dostawcę usług płatniczych, pośredniczącego dostawcę usług płatniczych, dostawcę usług w zakresie kryptoaktywów lub pośredniczącego dostawcę usług w zakresie kryptoaktywów w łańcuchu transferu, że transfer został odrzucony lub zwrócony z powodu brakujących informacji.

Transfer kryptoaktywów

Jeżeli odrzucenie jest technicznie niemożliwe, transfer należy zwrócić inicjatorowi. W przypadku gdy zwrot transferu na pierwotny adres nie jest możliwy, dostawcy usług w zakresie kryptoaktywów powinni zastosować metody alternatywne. Metody alternatywne powinny zostać określone w ich politykach i powinny obejmować przechowywanie zwróconych aktywów na bezpiecznym, oddzielnym rachunku przy jednoczesnym skontaktowaniu się z inicjatorem w celu ustalenia odpowiedniej metody zwrotu do inicjatora.

4.6.3. Zwrócenie się o wymagane informacje zgodnie z art. 8 ust. 1 lit. b), art. 12 ust. 1 lit. b), art. 17 ust. 1 lit. b) i art. 21 ust. 1 lit. b) rozporządzenia (UE) 2023/1113

Transfer środków pieniężnych i kryptoaktywów

W przypadku gdy dostawca usług płatniczych, pośredniczący dostawca usług płatniczych, dostawca usług w zakresie kryptoaktywów lub pośredniczący dostawca usług w zakresie kryptoaktywów żąda wymaganych brakujących informacji, powinien wyznaczyć rozsądny termin, w którym należy przekazać te informacje. Termin ten nie powinien przekraczać trzech dni roboczych w przypadku transferów dokonywanych w Unii oraz pięciu dni roboczych w przypadku transferów otrzymywanych spoza Unii, począwszy od dnia, w którym dostawca usług płatniczych, dostawca usług w zakresie kryptoaktywów, pośredniczący dostawca usług płatniczych lub pośredniczący dostawca usług w zakresie kryptoaktywów stwierdzi braki w informacjach. Można wyznaczyć terminy dłuższe, wynoszące do siedmiu dni, jeżeli łańcuchy transferu obejmują:

• a) więcej niż dwie strony w przepływie transferowym, w tym pośredników i podmioty niebędące bankami;
• b) co najmniej jednego dostawcę usług płatniczych, pośredniczącego dostawcę usług płatniczych, dostawcę usług w zakresie kryptoaktywów lub pośredniczącego dostawcę usług w zakresie kryptoaktywów mającego siedzibę poza UE.

W przypadku gdy dostawca usług płatniczych, pośredniczący dostawca usług płatniczych, dostawca usług w zakresie kryptoaktywów lub pośredniczący dostawca usług w zakresie kryptoaktywów postanowi zwrócić się o wymagane informacje do poprzedniego dostawcy usług płatniczych, pośredniczącego dostawcy usług płatniczych, dostawcy usług w zakresie kryptoaktywów lub pośredniczącego dostawcy usług w zakresie kryptoaktywów w łańcuchu transferu, powinien powiadomić poprzedniego: dostawcę usług płatniczych, pośredniczącego dostawcę usług płatniczych, dostawcę usług w zakresie kryptoaktywów lub pośredniczącego dostawcę usług w zakresie kryptoaktywów w łańcuchu transferu o działaniach technicznych podjętych w związku z tym transferem z powodu brakujących lub niekompletnych informacji, stosownie do przypadku.

Wszelkie wezwania do udzielenia informacji lub wyjaśnień należy przesyłać za pośrednictwem tego samego systemu przesyłania komunikatów, który został wykorzystany do przekazania wymaganych informacji lub, w przypadku istnienia ograniczeń technicznych, o których mowa w pkt 24, z zastosowaniem bezpiecznych metod kontaktu zgodnie z przepisami i obowiązkami określonymi w rozporządzeniu (UE) 2016/679.

Transfer środków pieniężnych

Jeżeli wymagane informacje nie zostaną przekazane, dostawca usług płatniczych lub pośredniczący dostawca usług płatniczych powinien wysłać przypomnienie do poprzedniego: dostawcy usług płatniczych lub pośredniczącego dostawcy usług płatniczych w łańcuchu transferu i poinformować poprzedniego: dostawcę usług płatniczych lub pośredniczącego dostawcę usług płatniczych w łańcuchu transferowym o działaniach, jakie może podjąć, jeżeli [poprzedni] dostawca usług płatniczych lub pośredniczący dostawca usług płatniczych nie dostarczy wymaganych informacji w wyznaczonym terminie.

W przypadku gdy wymagane informacje nie zostaną dostarczone w wyznaczonym terminie, dostawca usług płatniczych lub pośredniczący dostawca usług płatniczych powinien podjąć decyzję o odrzuceniu, wstrzymaniu lub wykonaniu transferu zgodnie ze swoimi politykami i procedurami opartymi na ryzyku, zgodnie z pkt 41 i 42. Oprócz tej decyzji powinien on – niezależnie od tego, czy nieprzekazywanie informacji powtarzało się czy też nie – rozważyć przyszłe działania wobec poprzedniego: dostawcy usług płatniczych lub pośredniczącego dostawcy usług płatniczych w łańcuch transferu na potrzeby zapewnienia zgodności z przepisami w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, w tym odrzucenie wszelkich przyszłych transferów od lub do poprzedniego: dostawcy usług płatniczych lub pośredniczącego dostawcy usług płatniczych w łańcuchu transferu bądź ograniczenie lub zakończenie stosunków gospodarczych z tym dostawcą usług płatniczych lub pośredniczącym dostawcą usług płatniczych.

Transfer kryptoaktywów

Jeżeli wymagane informacje nie zostaną przekazane, dostawca usług płatniczych lub pośredniczący dostawca usług płatniczych powinien wysłać przypomnienie do poprzedniego: dostawcy usług płatniczych lub pośredniczącego dostawcy usług płatniczych w łańcuchu transferu i poinformować poprzedniego: dostawcę usług płatniczych lub pośredniczącego dostawcę usług płatniczych w łańcuchu transferowym o działaniach, jakie może podjąć, jeżeli [poprzedni] dostawca usług płatniczych lub pośredniczący dostawca usług płatniczych nie dostarczy wymaganych informacji w wyznaczonym terminie.

Jeżeli wymagane informacje nie zostaną dostarczone w wyznaczonym terminie, dostawca usług w zakresie kryptoaktywów lub pośredniczący dostawca usług w zakresie kryptoaktywów powinien podjąć decyzję o odrzuceniu, zwrocie, wstrzymaniu lub wykonaniu transferu zgodnie ze swoimi politykami i procedurami opartymi na analizie ryzyka, jak określono w pkt 52 i 53. Oprócz tej decyzji powinien on – niezależnie od tego, czy nieprzekazywanie informacji powtarzało się czy też nie – rozważyć przyszłe działania wobec poprzedniego: dostawcy usług płatniczych lub pośredniczącego dostawcy usług płatniczych w łańcuch transferu na potrzeby zapewnienia zgodności z przepisami w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, w tym odrzucenie wszelkich przyszłych transferów od lub do poprzedniego: dostawcy usług płatniczych lub pośredniczącego dostawcy usług płatniczych w łańcuchu transferu bądź ograniczenie lub zakończenie stosunków gospodarczych z tym dostawcą usług płatniczych lub pośredniczącym dostawcą usług płatniczych.

Wnioski o dostarczenie brakujących informacji lub wyjaśnień dotyczących transferów od adresów niehostowanych lub do nich powinny być przesyłane bezpośrednio do klienta dostawcy usług w zakresie kryptoaktywów.

4.6.4. Wykonanie transferu zgodnie z art. 8 ust. 1, art. 12 ust. 1, art. 17 ust. 1 i art. 21 ust. 1 rozporządzenia (UE) 2023/1113

Transfer środków pieniężnych i kryptoaktywów

W przypadku gdy dostawca usług płatniczych, pośredniczący dostawca usług płatniczych, dostawca usług w zakresie kryptoaktywów lub pośredniczący dostawca usług w zakresie kryptoaktywów w trakcie transferu dowiaduje się, że brakuje wymaganych informacji, są one niekompletne lub dostarczono je z użyciem niedopuszczalnych znaków, i mimo to wykonuje transfer, powinien udokumentować uzasadnienie tego wykonania oraz, zgodnie ze swoimi politykami i procedurami opartymi na analizie ryzyka, rozważyć przyszłe działania wobec poprzedniego: dostawcy usług płatniczych, pośredniczącego dostawcy usług płatniczych, dostawcy usług w zakresie kryptoaktywów, pośredniczącego dostawcy usług w zakresie kryptoaktywów lub adresu niehostowanego w łańcuchu transferu na potrzeby zapewnienia zgodności z przepisami w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Jeżeli jednak płatnika, odbiorcy, inicjatora lub beneficjenta nie można jednoznacznie zidentyfikować z powodu brakujących lub niekompletnych informacji lub informacji przekazanych przy użyciu niedopuszczalnych znaków, dostawca usług płatniczych, pośredniczący dostawca usług płatniczych, dostawca usług w zakresie kryptoaktywów lub pośredniczący dostawca usług w zakresie kryptoaktywów nie powinien wykonywać transferu.

4.6.5. Wykrywanie brakujących lub niekompletnych informacji po wykonaniu transferu zgodnie z art. 8 ust. 1, art. 12 ust. 1, art. 17 ust. 1 i art. 21 ust. 1 rozporządzenia (UE) 2023/1113

Transfer środków pieniężnych

W przypadku gdy dostawca usług płatniczych lub pośredniczący dostawca usług płatniczych wykryje ex post, że brakowało wymaganych informacji, były one niekompletne lub zostały one przekazane z użyciem niedopuszczalnych znaków, powinien zażądać on od poprzedniego: dostawcy usług płatniczych lub pośredniczącego dostawcy usług płatniczych w łańcuchu transferu przekazania brakujących informacji bądź przekazania tych informacji z użyciem dopuszczalnych znaków lub danych wejściowych, stosując sekcję 4.6.3.

Transfer kryptoaktywów

W przypadku gdy dostawca usług w zakresie kryptoaktywów lub pośredniczący dostawca usług w zakresie kryptoaktywów wykona transfer i wykryje ex post, że brakuje wymaganych informacji lub są one niekompletne, powinien zwrócić się do poprzedniego: dostawcy usług w zakresie kryptoaktywów lub pośredniczącego dostawcy usług w zakresie kryptoaktywów w łańcuchu transferu o dostarczenie brakujących informacji, zgodnie z sekcją 4.6.3.