Άρθρο 26 Συνεχής παρακολούθηση της επιχειρηματικής σχέσης και παρακολούθηση των συναλλαγών που πραγματοποιούν οι πελάτες

1.   Οι υπόχρεες οντότητες παρακολουθούν συνεχώς την επιχειρηματική σχέση, συμπεριλαμβανομένων των συναλλαγών που πραγματοποιεί ο πελάτης καθ’ όλη τη διάρκεια της επιχειρηματικής σχέσης, προκειμένου να διασφαλίζουν ότι οι εν λόγω συναλλαγές συνάδουν με τις γνώσεις που έχει η υπόχρεη οντότητα για τον πελάτη, την επιχειρηματική δραστηριότητα και το προφίλ κινδύνου του πελάτη και, εφόσον απαιτείται, με τις πληροφορίες σχετικά με την προέλευση και τον προορισμό των χρηματικών ποσών, και προκειμένου να εντοπίζει τις συναλλαγές που υπόκεινται σε πιο ενδελεχή αξιολόγηση δυνάμει του άρθρου 69 παράγραφος 2.

Εάν οι επιχειρηματικές σχέσεις καλύπτουν περισσότερα του ενός προϊόντα ή υπηρεσίες, οι υπόχρεες οντότητες εξασφαλίζουν ότι τα μέτρα δέουσας επιμέλειας ως προς τον πελάτη καλύπτουν όλα τα εν λόγω προϊόντα και υπηρεσίες.

Εάν υπόχρεες οντότητες που ανήκουν σε όμιλο έχουν επιχειρηματικές σχέσεις με πελάτες που είναι επίσης πελάτες άλλων οντοτήτων εντός του εν λόγω ομίλου, είτε είναι υπόχρεες οντότητες είτε επιχειρήσεις που δεν υπόκεινται στις απαιτήσεις ΚΞΧ/ΧΤ, λαμβάνουν υπόψη τις πληροφορίες που σχετίζονται με τις εν λόγω άλλες επιχειρηματικές σχέσεις για τους σκοπούς της παρακολούθησης της επιχειρηματικής σχέσης με τους πελάτες τους.

2.   Στο πλαίσιο της συνεχούς παρακολούθησης που αναφέρεται στην παράγραφο 1, οι υπόχρεες οντότητες διασφαλίζουν την επικαιροποίηση των σχετικών εγγράφων, δεδομένων και πληροφοριών του πελάτη.

Το διάστημα μεταξύ επικαιροποιήσεων των πληροφοριών του πελάτη δυνάμει του πρώτου εδαφίου εξαρτάται από τον κίνδυνο που ενέχει η επιχειρηματική σχέση και, σε κάθε περίπτωση, δεν υπερβαίνει:

3.   Επιπλέον των απαιτήσεων της παραγράφου 2, οι υπόχρεες οντότητες επανεξετάζουν και, κατά περίπτωση, επικαιροποιούν τις πληροφορίες του πελάτη:

4.   Επιπλέον της συνεχούς παρακολούθησης που αναφέρεται στην παράγραφο 1 του παρόντος άρθρου, οι υπόχρεες οντότητες επαληθεύουν τακτικά αν πληρούνται οι προϋποθέσεις που καθορίζονται στο άρθρο 20 παράγραφος 1 στοιχείο δ). Η συχνότητα της εν λόγω επαλήθευσης είναι ανάλογη με την έκθεση της υπόχρεης οντότητας και της επιχειρηματικής σχέσης σε κινδύνους μη εφαρμογής και αποφυγής στοχευμένων οικονομικών κυρώσεων.

Για τα πιστωτικά ιδρύματα και τους χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς, η επαλήθευση που αναφέρεται στο πρώτο εδάφιο διενεργείται επίσης κατόπιν νέου χαρακτηρισμού σε σχέση με στοχευμένες οικονομικές κυρώσεις.

Οι απαιτήσεις της παρούσας παραγράφου δεν αντικαθιστούν την υποχρέωση επιβολής στοχευμένων οικονομικών κυρώσεων ή αυστηρότερων απαιτήσεων βάσει άλλων νομικών πράξεων της Ένωσης ή βάσει του εθνικού δικαίου σχετικά με την επαλήθευση της πελατειακής βάσης έναντι καταλόγων στοχευμένων οικονομικών κυρώσεων.

5.   Έως τις 10 Ιουλίου 2026, η ΑΚΝΕΠΑΔ εκδίδει κατευθυντήριες γραμμές σχετικά με τη συνεχή παρακολούθηση μιας επιχειρηματικής σχέσης και την παρακολούθηση των συναλλαγών που πραγματοποιούνται στο πλαίσιο της εν λόγω σχέσης.