2 artikla Määritelmät

’maksujärjestelmällä’ kolmen tai useamman osallistujan, pois lukien mahdolliset maksupankit, keskusvastapuolet, selvitysyhteisöt ja epäsuorat osallistujat, välistä virallista järjestelyä, jolla on yhteiset säännöt ja standardoidut järjestelyt osallistujien välisten siirtomääräysten täytäntöönpanoa varten;

’rahoitusmarkkinoiden infrastruktuurilla’ osallistuvien laitosten, mukaan lukien järjestelmän operaattori, keskinäistä monenvälistä järjestelmää, jota käytetään maksujen, arvopapereiden, johdannaisten tai muiden rahoitustransaktioiden selvittämiseen, toimittamiseen tai kirjaamiseen;

’eurojärjestelmän systeemisesti merkittävällä maksujärjestelmällä’ eurojärjestelmän keskuspankin omistamaa ja operoimaa systeemisesti merkittävää maksujärjestelmää;

’vakuudella’ omaisuuserää tai kolmannen osapuolen sitoumusta, jota vakuuden antaja käyttää velvoitteen suorittamisen vakuutena vakuuden ottajaan nähden. Vakuudella tarkoitetaan sekä kotimaista että rajat ylittävää vakuutta;

’sijoitusriskillä’ riskiä systeemisesti merkittävän maksujärjestelmän operaattorille tai osallistujalle aiheutuvista tappioista, kun systeemisesti merkittävän maksujärjestelmän operaattori sijoittaa omia tai osallistujiensa varoja, esimerkiksi vakuuksia;

’systeemisesti merkittävän maksujärjestelmän operaattorilla’ tai ’SIPS-operaattorilla’

’toimivaltaisella viranomaisella’

’sivuliikkeellä’ yritystä, joka ei ole oikeushenkilö ja joka on olemassa olevasta yhteisöstä oikeudellisesti riippuvainen osa;

’hallintoelimellä’ a) yhden hallintoelimen järjestelmässä SIPS-operaattorin ainoaa hallintoelintä, b) kahden hallintoelimen järjestelmässä SIPS-operaattorin hallintoneuvostoa tai vastaavaa kansallisen lainsäädännön mukaisesti nimitettyä hallintoelintä ja c) sen oikeushenkilön hallintoelintä, jonka oikeudellisesti riippuvainen osa sivuliike on, jos SIPS-operaattori on sivuliike;

’johdolla’ liikkeenjohtoon osallistuvia johtajia, kuten yhden hallintoelimen järjestelmässä systeemisesti merkittävän maksujärjestelmän päivittäiseen johtamiseen osallistuvia SIPS-operaattorin hallintoelimen jäseniä ja hallintoelimen nimittämiä muita systeemisesti merkittävän maksujärjestelmän päivittäiseen johtamiseen osallistuvia johtajia, tai kahden hallintoelimen järjestelmässä SIPS-operaattorin liikkeenjohdosta vastaavan hallintoelimen jäseniä ja hallintoelimen tai liikkeenjohdosta vastaavan hallintoelimen nimittämiä muita systeemisesti merkittävän maksujärjestelmän päivittäiseen johtamiseen osallistuvia johtajia;

’sivuliikkeen johdolla’ tapauksissa, joissa sivuliike on määritetty SIPS-operaattoriksi, johtajia, jotka on virallisesti nimitetty sivuliikkeestä vastuullisiksi ja joille systeemisesti merkittävän maksujärjestelmän päivittäinen johtaminen on asianmukaisesti delegoitu;

’asiaan liittyvillä viranomaisilla’ viranomaisia, joilla on oikeutettu intressi saada tietoja systeemisesti merkittävästä maksujärjestelmästä lakisääteisten vaatimusten täyttämiseksi, esimerkiksi kriisinratkaisuviranomaisia ja suurimpien osallistujien valvojia;

’oikeudellisella riskillä’ riskiä, joka aiheutuu lain tai asetuksen soveltamisesta ja johtaa yleensä tappioihin;

’luottoriskillä’ riskiä siitä, että vastapuoli, joka voi olla osallistuja tai muu yhteisö, ei kykene täyttämään taloudellisia velvoitteitaan täysimääräisesti niiden erääntyessä eikä tulevaisuudessakaan;

’likviditeettiriskillä’ riskiä siitä, että vastapuolella, joka voi olla osallistuja tai muu yhteisö, ei ole riittävästi varoja taloudellisten velvoitteidensa täyttämiseen niiden erääntyessä, vaikka sillä saattaa olla tulevaisuudessa riittävästi varoja niiden täyttämiseen;

’operatiivisella riskillä’ riskiä siitä, että tietojärjestelmien tai sisäisten prosessien puutteet, inhimillinen virhe, johdon tekemät virheet taikka ulkopuolisista tapahtumista, kolmansista osapuolista tai ulkoistetuista tehtävistä, toiminnoista ja/tai palveluista aiheutuvat keskeytykset johtavat systeemisesti merkittävän maksujärjestelmän tarjoamien palvelujen vähentymiseen, heikentymiseen tai keskeytymiseen;

’yleisellä liiketoimintariskillä’ mitä tahansa systeemisesti merkittävän maksujärjestelmän taloudellisen aseman mahdollista heikentymistä liiketoimintayksikkönä sen seurauksena, että sen tulot pienenevät tai menot suurenevat siten, että menot ylittävät tulot, mikä johtaa tappioihin, jotka on katettava pääomalla;

’säilytysriskillä’ riskiä siitä, että säilytettävinä olevat varat menetetään säilyttäjän tai alasäilyttäjän maksukyvyttömyyden, huolimattomuuden, petoksen, heikon hallinnon tai puutteellisen kirjanpidon vuoksi;

’kyberriskillä’ kyberhäiriöiden toteutumisen todennäköisyyden ja niiden vaikutusten yhdistelmää;

’ulkoistamisella’ SIPS-operaattorin ja kolmannen osapuolen tai konserninsisäisen yhteisön välistä järjestelyä, jonka mukaan kyseinen kolmas osapuoli tai konserninsisäinen yhteisö toteuttaa tehtäviä, toimintoja ja/tai palveluja, jotka SIPS-operaattori olisi muutoin toteuttanut, järjestelyn muodosta riippumatta;

’systeemiriskillä’ riskiä siitä, että osallistuja tai SIPS-operaattori ei täytä velvoitteitaan systeemisesti merkittävässä maksujärjestelmässä, minkä seurauksena muut osallistujat ja/tai SIPS-operaattori eivät kykene täyttämään velvoitteitaan niiden erääntyessä ja millä saattaa olla sivuvaikutuksia, jotka uhkaavat rahoitusjärjestelmän vakautta tai luottamusta siihen;

’korjaavalla toimenpiteellä’ erityistä toimenpidettä tai toimea, jonka toimivaltainen viranomainen määrää SIPS-operaattorille 8–27 artiklan ja 29 artiklan vaatimusten noudattamatta jättämisen korjaamiseksi tai toistumisen välttämiseksi, toimenpiteen muodosta, kestosta tai vakavuudesta riippumatta;

’maksupankilla’ sellaisia maksutilejä pitävää pankkia, joissa maksujärjestelmästä aiheutuvista velvoitteista vapautuminen toteutuu;

’epäsuoralla osallistujalla’ oikeushenkilöä, jolla ei ole suoraa pääsyä systeemisesti merkittävän maksujärjestelmän palveluihin ja jota systeemisesti merkittävän maksujärjestelmän säännöt eivät tyypillisesti sido suoraan sopimuksen perusteella ja jonka siirtomääräykset systeemisesti merkittävä maksujärjestelmä selvittää, toimittaa ja kirjaa suoran osallistujan välityksellä. Epäsuoralla osallistujalla on sopimussuhde suoraan osallistujaan. Kyseeseen tulevat ainoastaan seuraavat oikeushenkilöt:

’siirtomääräyksellä’ direktiivin 98/26/EY (11) 2 artiklan 1 alakohdan ensimmäisessä luetelmakohdassa määriteltyä siirtomääräystä;

’rajat ylittävällä vakuudella’ vakuutta, jonka osalta sen maan näkökulmasta, jossa omaisuuserät hyväksytään vakuudeksi, ainakin yksi seuraavista on ulkomainen: a) nimellisvaluutta, b) maa, jossa omaisuuserät sijaitsevat tai c) maa, johon liikkeeseenlaskija on sijoittautunut;

’taloudellisilla velvoitteilla’ oikeudellisia velvoitteita, joita syntyy systeemisesti merkittävässä järjestelmässä osallistujien välillä tai osallistujien ja SIPS-operaattorin välillä ja jotka johtuvat systeemisesti merkittävään maksujärjestelmään kirjatuista siirtomääräyksistä;

’kyberhäiriöllä’ mitä tahansa tietojärjestelmässä, myös tiedonsiirron ja viestinnän mahdollistavissa verkoissa, havaittavaa poikkeamaa, joka a) vaarantaa kyberturvallisuuden tai vaikuttaa siihen haitallisesti tai b) rikkoo turvallisuusperiaatteita, turvallisuusmenettelyjä tai hyväksyttäviä käyttöperiaatteita riippumatta siitä, johtuuko se vihamielisestä toiminnasta vai ei;

’suoralla osallistujalla’ oikeushenkilöä, jolla on suora pääsy systeemisesti merkittävän maksujärjestelmän palveluihin sellaisen sopimussuhteen perusteella, jossa sitä sitovat asianomaisen systeemisesti merkittävän maksujärjestelmän säännöt, ja joka saa lähettää siirtomääräyksiä kyseiseen järjestelmään sekä pystyy vastaanottamaan siirtomääräyksiä siltä;

’kyberturvallisuudella’ tietojen ja/tai tietojärjestelmien, myös tiedonsiirron ja viestinnän mahdollistavien verkkojen, luottamuksellisuuden, eheyden ja saatavuuden säilymistä;

’pankkipäivällä’ direktiivin 98/26/EY 2 artiklan n alakohdassa määriteltyä pankkipäivää;

’kyberuhkalla’ mitä tahansa tilannetta, jossa on mahdollisuus hyödyntää yhtä tai useampaa haavoittuvuutta ja joka voi vaikuttaa kielteisesti kyberturvallisuuteen;

’ulkoistetun palvelun tarjoajalla’ kolmatta osapuolta tai konserninsisäistä yhteisöä, jonka hoitaa tehtäviä, toimintoja ja/tai palveluja ulkoistamisjärjestelyn puitteissa;

’rajat ylittävällä maksulla’ eri maihin sijoittautuneiden osallistujien välistä maksua;

’riippumattomalla johtajalla’ yhden hallintoelimen järjestelmässä liikkeenjohtoon osallistumatonta hallintoelimen jäsentä ja kahden hallintoelimen järjestelmässä hallintoneuvoston tai vastaavan elimen jäsentä, jolla ei ole liike-, perhe- tai muita suhteita, jotka aiheuttaisivat eturistiriidan suhteessa asianomaiseen systeemisesti merkittävään maksujärjestelmään tai sen operaattoriin, sen määräysvaltaisiin osakkeenomistajiin, sen johtoon tai osallistujiin, ja jolla ei ole ollut mitään tällaista suhdetta kahteen vuoteen ennen hallintoelimen jäsenyyttä;

’elvytyssuunnitelmalla’ SIPS-operaattorin laatimaa suunnitelmaa systeemisesti merkittävän maksujärjestelmän moitteettoman toiminnan palauttamiseksi;

’hallittua alasajoa koskevalla suunnitelmalla’ suunnitelmaa, jonka SIPS-operaattori on tehnyt systeemisesti merkittävän maksujärjestelmän hallittua sulkemista varten;

’relevanteilla sidosryhmillä’ osallistujia ja rahoitusmarkkinoiden infrastruktuureja, jotka vaikuttavat riskiin systeemisesti merkittävässä maksujärjestelmässä, ja tapauskohtaisesti muita markkinatoimijoita, joita asia koskee;

’kriisitilanteella’ tilannetta, tapahtumaa tai olosuhdetta, joka voi johtaa systeemisesti merkittävän maksujärjestelmän toimien, toimintojen ja/tai palvelujen lakkaamiseen tai häiriintymiseen, mukaan lukien tilanteet, jotka vaikuttavat lopulliseen toimitukseen tai estävät sen toteutumisen;

’olennainen’ määrittää riskin, riippuvuuden ja/tai muutoksen, joka saattaa vaikuttaa yhteisön kykyyn toimia tai tarjota palveluja suunnitellulla tavalla;

’likviditeetin tarjoajalla’ 10 artiklan 3 kohdassa, 11 artiklan 5 kohdassa sekä 13 artiklan 1, 9 ja 11 kohdassa tarkoitetun käteisen tai 13 artiklan 4 kohdassa tarkoitettujen omaisuuserien tarjoajaa, mukaan lukien systeemisesti merkittävän maksujärjestelmän osallistuja tai ulkopuolinen osapuoli;

’luottovastuilla’ luoton määrää tai arvoa, johon kohdistuu se riski, että osallistuja ei suorita sitä täydestä arvostaan joko sen erääntyessä tai koskaan sen jälkeenkään;

’viivästetyllä nettomaksujärjestelmällä’ (DNS) järjestelmää, jossa maksut selvitetään nettoperusteisesti keskuspankkirahalla tietyn ennalta määritetyn selvitysjakson lopussa, esimerkiksi pankkipäivän lopussa tai sen aikana;

’osakkuusyrityksellä’ yritystä, jolla on määräysvalta osallistujassa tai jossa osallistujalla on määräysvalta tai joka on osallistujan kanssa saman määräysvallan alainen. Määräysvalta yrityksessä määritellään tilanteeksi, jossa a) yrityksellä on toisen yrityksen äänivaltaisista osakkeista vähintään 20 prosenttia omistuksen, määräysvallan tai hallinnan perusteella tai b) yritysten tilinpäätöstiedot annetaan konsolidoidusti;

’markkinariskillä’ riskiä, joka liittyy markkinahintojen muutoksista johtuviin tappioihin sekä tase-erissä että taseen ulkopuolisissa erissä;

’wrong-way-riskillä’ riskiä, joka aiheutuu osallistujaan tai liikkeeseenlaskijaan liittyvästä vastuusta, kun kyseisen osallistujan asettama tai kyseisen liikkeeseenlaskijan liikkeeseen laskema vakuus korreloi vahvasti sen luottoriskin kanssa;

’nostro-agentilla’ pankkia, jota osapuolet käyttävät systeemisesti merkittävässä maksujärjestelmässä katteensiirtoa varten;

’säilytyspankilla’ pankkia, joka pitää hallussaan ja turvaa kolmansien osapuolten rahoitusvaroja;

’äärimmäisillä mutta mahdollisilla markkinaolosuhteilla’ kattavaa joukkoa historiallisia ja hypoteettisia olosuhteita, mukaan lukien kaikkein volatiileimmat ajanjaksot, joita on koettu markkinoilla, joita systeemisesti merkittävä maksujärjestelmä palvelee;

’yksisuuntaisella maksulla’ maksua, jossa on mukana vain yksi varojen siirto yhdessä rahayksikössä;

’kaksisuuntaisella maksulla’ maksua, jossa on mukana kaksi varojen siirtoa eri rahayksiköissä vaihto arvoa vastaan -selvitysjärjestelmässä;

’suunnitellulla toimituspäivällä’ päivämäärää, jonka siirtomääräyksen lähettäjä tallentaa systeemisesti merkittävään maksujärjestelmään toimituspäiväksi;

’pääomariskillä’ sitä riskiä, että vastapuoli menettää koko transaktion kohteena olevan arvon, eli joko sitä riskiä, että rahoitusvarojen myyjä luovuttaa omaisuuserän peruuttamattomasti mutta ei saa maksua, tai sitä riskiä, että rahoitusvarojen ostaja maksaa peruuttamattomasti rahoitusvarat mutta ei saa niitä;

’julkisten tai muiden palvelujen tarjoajalla’ kolmatta osapuolta tai konserninsisäistä yhteisöä, joka tarjoaa prosesseja, julkisia tai muita palveluita, toimintaa tai niiden osia systeemisesti merkittävän maksujärjestelmän operaattorille;

’uhkatiedustelulla’ kaikkia tietoja, jotka on koottu, muunnettu, analysoitu, tulkittu tai rikastettu, jotta saadaan tarvittavat taustatiedot päätöksentekoa varten kyberhäiriön tai kyberuhkan vaikutusten lieventämiseksi;

’edelleen ulkoistamisella’ sitä, että ulkoistetun palvelun tarjoaja siirtää tehtävien, toimintojen ja/tai palvelujen tarjoamista koskevan velvoitteen toiselle kolmannelle osapuolelle tai konserninsisäiselle yhteisölle;

’keskittymisriskillä’ riskiä, joka aiheutuu tietynasteisesta riippuvuudesta yksittäiseen tai useaan ulkoistettujen palvelujen tarjoajaan sillä tavoin, että tällaisen tarjoajan palvelussa esiintyvä käyttökatko, häiriö tai muu puute voi vaikuttaa haitallisesti systeemisesti merkittävään maksujärjestelmään ja/tai SIPS-operaattoriin, myös vaarantamalla niiden kyvyn toimia ja tarjota palvelujaan, ja/tai vaarantaa koko unionin rahoitusvakauden.