4.1 Järjestämättömiä saamisia koskevan strategian kehittäminen

Luottolaitosten tulisi laatia strategia, jossa asetetaan aikaan sidotut tavoitteet järjestämättömien saamisten vähentämiselle sekä hahmotellaan realistinen mutta riittävän kunnianhimoinen vähentämisaikataulu (järjestämättömien saamisten vähentämistä koskevat tavoitteet). Järjestämättömiä saamisia koskevassa strategiassa tulisi esittää luottolaitoksen toimintamalli ja tavoitteet, jotka koskevat tehokasta hallinnointia, jotta voidaan maksimoida takaisinperityt määrät ja viime kädessä vähentää järjestämättömien saamiskantojen määrää selkeästi, uskottavasti ja toteuttamiskelpoisesti kussakin asiaankuuluvassa salkussa. Kehittäessään ja pannessaan täytäntöön järjestämättömiä saamisia koskevaa strategiaa vähittäissalkkujen osalta luottolaitosten tulisi ottaa huomioon kuluttajansuojaa koskevat säännökset, kuten direktiivi 2014/17/EU⁷ , direktiivi 2008/48/EY⁸ ja EPV:n ohjeet maksamattomista lainoista ja ulosmittauksesta⁹ .

⁷ Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivi 2014/17/EU, annettu 4. helmikuuta 2014, kuluttajille tarkoitetuista kiinteää asunto-omaisuutta koskevista luottosopimuksista ja direktiivien 2008/48/EY ja 2013/36/EU sekä asetuksen (EU) N:o 1093/2010 muuttamisesta (EUVL L 60, 28.2.2014, s. 34).

⁸ Euroopan parlamentin ja neuvoston direktiivi 2008/48/EY, annettu 23. huhtikuuta 2008, kulutusluottosopimuksista ja neuvoston direktiivin 87/102/ETY kumoamisesta (EUVL L 133, 22.5.2008, s. 66).

⁹ Ohjeet maksamattomista lainoista ja ulosmittauksesta (EBA/GL/2015/12).

Seuraavien toimien tulisi olla järjestämättömiä saamisia koskevan strategian kehittämisen ja täytäntöönpanon perustana:

• a) toimintaympäristön ja ulkoisten olosuhteiden arviointi (ks. 4.2 kohta)
• b) järjestämättömiä saamisia koskevan strategian kehittäminen lyhyellä, keskipitkällä ja pitkällä aikavälillä (ks. 4.3 kohta)
• c) toimintasuunnitelman toteuttaminen (ks. 4.4 kohta)
• d) järjestämättömiä saamisia koskevan strategian sisällyttäminen kiinteästi luottolaitoksen hallintoprosesseihin, mukaan lukien säännöllinen arviointi ja riippumaton seuranta (ks. 4.5 kohta).

Kehittäessään järjestämättömiä saamisia koskevaa strategiaansa luottolaitosten tulisi myös ottaa huomioon käytännöt, joilla pyritään varmistamaan lainanottajien oikeudenmukainen kohtelu.