1 Suhteellisuusperiaatteen soveltaminen

Luotonhallinnoijien tulisi ottaa huomioon niiden koko, sisäinen organisaatio sekä niiden toiminnan luonne, laajuus ja monimutkaisuus, kun ne arvioivat, onko niiden johto- ja hallintoelimillä kokonaisuudessaan riittävästi tietämystä ja kokemusta, ja laativat ja panevat täytäntöön asiaan liittyviä toimintaperiaatteita ja prosesseja, joilla varmistetaan, että vaatimukset täyttyvät. Suuria luottosalkkuja tai tavallista monimutkaisempia luottoja hallinnoivilla luotonhallinnoijilla tulisi olla kehittyneemmät toimintaperiaatteet ja prosessit, kun taas pienemmät, vähemmän monimutkaisia luottoja hallinnoivat luotonhallinnoijat voivat soveltaa yksinkertaisempia toimintaperiaatteita ja prosesseja.

Suhteellisuusperiaatteen soveltamiseksi sekä hallinnolle ja ohjaukselle direktiivissä (EU) 2021/2167 asetettujen ja näissä ohjeissa täsmennettävien vaatimusten täyttämiseksi asianmukaisesti luotonhallinnojien ja toimivaltaisten viranomaisten tulisi ottaa huomioon seuraavat kriteerit:

• a. luotonhallinnoijan koko, joka osoitetaan henkilöstön määränä
• b. velan määrä ja luotonhallinnoijan hallinnoimien luotonhallinnointisopimusten lukumäärä
• c. luotonhallinnoijan oikeudellinen muoto
• d. se, onko luotonhallinnoija listautunut
• e. se, kuuluuko luotonhallinnoija konserniin, johon sovelletaan konsolidoidusti direktiiviä 2013/36/EU, ja jos kuuluu, konsernin suhteellisuusarviointi
• f. se, harjoitetaanko rajatylittävää toimintaa, ja toimien laajuus kullakin lainkäyttöalueella
• g. luotonhallinnoijan harjoittaman liiketoiminnan luonne ja monimutkaisuus sekä luotonhallinnoijan organisaatiorakenne
• h. muiden luotonhallinnoijien kanssa tehtyjen olemassa olevien ulkoistamis- tai palveluntarjontajärjestelyjen laajuus ja monimutkaisuus.