71. Kredito įstaigos turėtų vertinti toliau išvardytus NPE gyvavimo ciklo etapus taip pat …

Kredito įstaigos turėtų vertinti toliau išvardytus NPE gyvavimo ciklo etapus taip pat atsižvelgdamos į produktų ypatumus ir į įsiskolinimo pobūdį:

• a) ankstyvas įsiskolinimas (iki 90 dienų praėjus terminui)¹⁷ : šiame etape daugiausia dėmesio reikėtų skirti pirminiam bendravimui su skolininku dėl ankstyvo susigrąžinimo ir informacijos rinkimui siekiant įgyti galimybę išsamiai įvertinti skolininko aplinkybes (pvz., finansinę padėtį, paskolos dokumentacijos statusą, užtikrinimo priemonių statusą, bendradarbiavimo lygį ir kt.). Pozicijos rūšis ir užtikrinimo priemonės turėtų galiausiai lemti tinkamiausią pertvarkymo strategiją, į kurią gali būti įtrauktos trumpalaikės pertvarkymo priemonės ir kuri būtų taikoma prireikus (tam tikrais atvejais taip pat pirminiu laikotarpiu) siekiant stabilizuoti skolininko finansinę padėtį prieš parengiant tinkamą pertvarkymo strategiją. Be to, tam tikrais atvejais kredito įstaiga turėtų ieškoti galimybių pagerinti jo padėtį atsižvelgdama į vartotojų teises ir interesus (pvz., pasirašydama naujus paskolos dokumentus, tobulindama neįvykdytus susitarimus dėl užtikrinimo priemonių, kuo labiau sumažindama lėšų nutekėjimą ir, jeigu yra, paimdama papildomą užtikrinimo priemones). Specializuotoje įsiskolinimo administravimo politikoje turėtų būti išdėstytos gairės dėl bendrų NPE pertvarkymo procedūrų ir pareigų, įskaitant perleidimo veiksnius;
• b) vėlyvas įsiskolinimas / restruktūrizavimas: šiame etape kredito įstaigos turėtų įgyvendinti ir įforminti pertvarkymo susitarimus su skolininkais. Pertvarkymo susitarimai turėtų būti sudaromi tik jeigu kredito įstaiga yra įsitikinusi, jog skolininkas gali grąžinti skolą. Vertindamos, ar galima įgyvendinti pertvarkymo galimybę, kredito įstaigos turėtų laikytis Direktyvos 2014/17/ES¹⁸ 28 straipsnio ir kitų taikytinų vartotojų apsaugos teisės aktų nuostatų. Pagal Komisijos įgyvendinimo reglamentą (ES) Nr. 680/2014 pertvarkymo susitarimą dėl didesnės rizikos reikėtų stebėti bent vienus metus prieš NPE RS baigiant darbą su juo, jeigu kitų NPE veiksnių nestebima;
• c) Likvidavimas / skolos išieškojimas / teisinės bylos / teisės naudotis turtu perėmimas: jeigu dėl skolininko finansinių aplinkybių arba bendradarbiavimo lygio nepavyko rasti jokio tinkamo pertvarkymo sprendimo, kredito įstaigos turėtų atlikti įvairių likvidavimo galimybių sąnaudų ir naudos analizę, įskaitant teismines ir neteismines procedūras, taip pat atsižvelgdamos į skolininko interesus. Remdamosi tokia analize kredito įstaigos turėtų skubiai pradėti įgyvendinti pasirinktą likvidavimo galimybę pasitelkdamos teisinius ir verslo ekspertus likvidavimo srityje. Kredito įstaigos, aktyviai naudojančios išorės ekspertus, turėtų užtikrinti, kad būtų įdiegti tinkami vidaus kontrolės mechanizmai siekiant užtikrinti veiksmingą ir efektyvų likvidavimo procesą. Šiuo požiūriu ypatingą dėmesį reikėtų skirti NPE, kurios buvo priskirtos prie šios kategorijos ilgą laiką. Specializuotoje skolų išieškojimo politikoje turėtų būti pateikiamos gairės dėl likvidavimo procedūrų.

¹⁷ Su pozicijomis, kurios tikriausiai nebus apmokėtos, priklausomai nuo jų sudėtingumo galėtų dirbti ankstyvo įsiskolinimo arba NPE RS.

¹⁸ 2014 m. vasario 4 d. Europos Parlamento ir Tarybos direktyva 2014/17/ES dėl vartojimo kredito sutarčių dėl gyvenamosios paskirties nekilnojamojo turto, kuria iš dalies keičiamos direktyvos 2008/48/EB ir 2013/36/ES bei Reglamentas (ES) Nr. 1093/2010 (OL L 60, 2014 2 28, p. 34).

1. Apžvalga

1.1 Nuorodos

1.2 Nustatyti reikalavimai

1.3 Susiję standartai

2. Nustatyti reikalavimai

3. Susiję standartai

• EBA - Published by the European Banking Authority at https://www.eba.europa.eu/