+SMERNICA EURÓPSKEHO PARLAMENTU A RADY (EÚ) 2015/849 z 20. mája 2015 o predchádzaní využívaniu finančného systému na účely prania špinavých peňazí alebo financovania terorizmu, ktorou sa mení nariadenie Európskeho parlamentu a Rady (EÚ) č. 648/2012 a zrušuje smernica Európskeho parlamentu a Rady 2005/60/ES a smernica Komisie 2006/70/ES (Text s významom pre EHP)
---+KAPITOLA I VŠEOBECNÉ USTANOVENIA
------+ODDIEL 1 Predmet úpravy, rozsah pôsobnosti a vymedzenia pojmov
---------+Článok 1
------------+Článok 1 1.
------------+Článok 1 2.
------------+Článok 1 3.
------------+Článok 1 4.
------------+Článok 1 5.
------------+Článok 1 6.
---------+Článok 2
------------+Článok 2 1.
------------+Článok 2 2.
------------+Článok 2 3.
------------+Článok 2 4.
------------+Článok 2 5.
------------+Článok 2 6.
------------+Článok 2 7.
------------+Článok 2 8.
------------+Článok 2 9.
---------+Článok 3
---------+Článok 4
------------+Článok 4 1.
------------+Článok 4 2.
---------+Článok 5
------+ODDIEL 2 Hodnotenie rizík
---------+Článok 6
------------+Článok 6 1.
------------+Článok 6 2.
------------+Článok 6 3.
------------+Článok 6 4.
------------+Článok 6 5.
------------+Článok 6 6.
------------+Článok 6 7.
---------+Článok 7
------------+Článok 7 1.
------------+Článok 7 2.
------------+Článok 7 3.
------------+Článok 7 4.
------------+Článok 7 5.
---------+Článok 8
------------+Článok 8 1.
------------+Článok 8 2.
------------+Článok 8 3.
------------+Článok 8 4.
------------+Článok 8 5.
------+ODDIEL 3 politika voči tretím krajinám
---------+Článok 9
------------+Článok 9 1.
------------+Článok 9 2.
------------+Článok 9 3.
------------+Článok 9 4.
---+KAPITOLA II POVINNÁ STAROSTLIVOSŤ VO VZŤAHU KU KLIENTOVI
------+ODDIEL 1 Všeobecné ustanovenia
---------+Článok 10
------------+Článok 10 1.
------------+Článok 10 2.
---------+Článok 11
---------+Článok 12
------------+Článok 12 1.
------------+Článok 12 2.
------------+Článok 12 3.
---------+Článok 13
------------+Článok 13 1.
------------+Článok 13 2.
------------+Článok 13 3.
------------+Článok 13 4.
------------+Článok 13 5.
------------+Článok 13 6.
---------+Článok 14
------------+Článok 14 1.
------------+Článok 14 2.
------------+Článok 14 3.
------------+Článok 14 4.
------------+Článok 14 5.
------+ODDIEL 2 Zjednodušená povinná starostlivosť vo vzťahu ku klientovi
---------+Článok 15
------------+Článok 15 1.
------------+Článok 15 2.
------------+Článok 15 3.
---------+Článok 16
---------+Článok 17
------+ODDIEL 3 Zvýšená povinná starostlivosť vo vzťahu ku klientovi
---------+Článok 18
------------+Článok 18 1.
------------+Článok 18 2.
------------+Článok 18 3.
------------+Článok 18 4.
------------+Článok 18 5.
------------+Článok 18 6.
---------+Článok 18a
------------+Článok 18a 1.
------------+Článok 18a 2.
------------+Článok 18a 3.
------------+Článok 18a 4.
------------+Článok 18a 5.
---------+Článok 19
---------+Článok 19a
------------+Článok 19a 1.
------------+Článok 19a 2.
---------+Článok 19b
------------+Článok 19b 1.
------------+Článok 19b 2.
------------+Článok 19b 3.
---------+Článok 20
---------+Článok 20a
------------+Článok 20a 1.
------------+Článok 20a 2.
------------+Článok 20a 3.
------------+Článok 20a 4.
---------+Článok 21
---------+Článok 22
---------+Článok 23
---------+Článok 24
---------+Článok 24a
------+ODDIEL 4 Plnenie tretími stranami
---------+Článok 25
---------+Článok 26
------------+Článok 26 1.
------------+Článok 26 2.
---------+Článok 27
------------+Článok 27 1.
------------+Článok 27 2.
---------+Článok 28
---------+Článok 29
---+KAPITOLA III INFORMÁCIE O VLASTNÍCKYCH PRÁVACH
------+Článok 30
---------+Článok 30 1.
---------+Článok 30 2.
---------+Článok 30 3.
---------+Článok 30 4.
---------+Článok 30 5.
---------+Článok 30 5a.
---------+Článok 30 6.
---------+Článok 30 7.
---------+Článok 30 8.
---------+Článok 30 9.
---------+Článok 30 10.
------+Článok 31
---------+Článok 31 1.
---------+Článok 31 2.
---------+Článok 31 3.
---------+Článok 31 3a.
---------+Článok 31 4.
---------+Článok 31 4a.
---------+Článok 31 5.
---------+Článok 31 6.
---------+Článok 31 7.
---------+Článok 31 7a.
---------+Článok 31 9.
---------+Článok 31 10.
------+Článok 31a Vykonávacie akty
---+KAPITOLA IV OHLASOVACIE POVINNOSTI
------+ODDIEL 1 Všeobecné ustanovenia
---------+Článok 32
------------+Článok 32 1.
------------+Článok 32 2.
------------+Článok 32 3.
------------+Článok 32 4.
------------+Článok 32 5.
------------+Článok 32 6.
------------+Článok 32 7.
------------+Článok 32 8.
------------+Článok 32 9.
---------+Článok 32a
------------+Článok 32a 1.
------------+Článok 32a 2.
------------+Článok 32a 3.
------------+Článok 32a 4.
------------+Článok 32a 5.
---------+Článok 32b
------------+Článok 32b 1.
------------+Článok 32b 2.
---------+Článok 33
------------+Článok 33 1.
------------+Článok 33 2.
---------+Článok 34
------------+Článok 34 1.
------------+Článok 34 2.
------------+Článok 34 3.
---------+Článok 35
------------+Článok 35 1.
------------+Článok 35 2.
---------+Článok 36
------------+Článok 36 1.
------------+Článok 36 2.
---------+Článok 37
---------+Článok 38
------------+Článok 38 1.
------------+Článok 38 2.
------+ODDIEL 2 Zákaz poskytovania informácií
---------+Článok 39
------------+Článok 39 1.
------------+Článok 39 2.
------------+Článok 39 3.
------------+Článok 39 4.
------------+Článok 39 5.
------------+Článok 39 6.
---+KAPITOLA V OCHRANA ÚDAJOV, VEDENIE ZÁZNAMOV A ŠTATISTICKÉ ÚDAJE
------+Článok 40
---------+Článok 40 1.
---------+Článok 40 2.
------+Článok 41
---------+Článok 41 1.
---------+Článok 41 2.
---------+Článok 41 3.
---------+Článok 41 4.
------+Článok 42
------+Článok 43
------+Článok 44
---------+Článok 44 1.
---------+Článok 44 2.
---------+Článok 44 3.
---------+Článok 44 4.
---+KAPITOLA VI POLITIKY, POSTUPY A DOHĽAD
------+ODDIEL 1 Vnútorné postupy, odborná príprava a spätná väzba
---------+Článok 45
------------+Článok 45 1.
------------+Článok 45 2.
------------+Článok 45 3.
------------+Článok 45 4.
------------+Článok 45 5.
------------+Článok 45 6.
------------+Článok 45 7.
------------+Článok 45 8.
------------+Článok 45 9.
------------+Článok 45 10.
------------+Článok 45 11.
---------+Článok 46
------------+Článok 46 1.
------------+Článok 46 2.
------------+Článok 46 3.
------------+Článok 46 4.
------+ODDIEL 2 Dohľad
---------+Článok 47
------------+Článok 47 1.
------------+Článok 47 2.
------------+Článok 47 3.
---------+Článok 48
------------+Článok 48 1.
------------+Článok 48 1a.
------------+Článok 48 2.
------------+Článok 48 3.
------------+Článok 48 4.
------------+Článok 48 5.
------------+Článok 48 6.
------------+Článok 48 7.
------------+Článok 48 8.
------------+Článok 48 9.
------------+Článok 48 10.
------+ODDIEL 3 Spolupráca
---------+Pododdiel I Vnútroštátna spolupráca
------------+Článok 49
---------+Pododdiel II Spolupráca s orgánom EBA
------------+Článok 50
---------+Pododdiel IIa Spolupráca príslušných orgánov členských štátov
------------+Článok 50a
---------+Pododdiel III Spolupráca medzi FIU a s komisiou
------------+Článok 51
------------+Článok 52
------------+Článok 53
---------------+Článok 53 1.
---------------+Článok 53 2.
---------------+Článok 53 3.
------------+Článok 54
------------+Článok 55
---------------+Článok 55 1.
---------------+Článok 55 2.
------------+Článok 56
---------------+Článok 56 1.
---------------+Článok 56 2.
------------+Článok 57
---------+Pododdiel IIIa Spolupráca medzi príslušnými orgánmi vykonávajúcimi dohľad nad úverovými a finančnými inštitúciami a inými orgánmi viazanými služobným tajomstvom
------------+Článok 57a
---------------+Článok 57a 1.
---------------+Článok 57a 2.
---------------+Článok 57a 3.
---------------+Článok 57a 4.
---------------+Článok 57a 5.
------------+Článok 57b
---------------+Článok 57b 1.
---------------+Článok 57b 2.
---------------+Článok 57b 3.
------+ODDIEL 4 Sankcie
---------+Článok 58
------------+Článok 58 1.
------------+Článok 58 2.
------------+Článok 58 3.
------------+Článok 58 4.
------------+Článok 58 5.
---------+Článok 59
------------+Článok 59 1.
------------+Článok 59 2.
------------+Článok 59 3.
------------+Článok 59 4.
---------+Článok 60
------------+Článok 60 1.
------------+Článok 60 2.
------------+Článok 60 3.
------------+Článok 60 4.
------------+Článok 60 5.
------------+Článok 60 6.
---------+Článok 61
------------+Článok 61 1.
------------+Článok 61 2.
------------+Článok 61 3.
---------+Článok 62
------------+Článok 62 1.
------------+Článok 62 2.
------------+Článok 62 3.
---+KAPITOLA VII ZÁVEREČNÉ USTANOVENIA
------+Článok 63
------+Článok 64
---------+Článok 64 1.
---------+Článok 64 2.
---------+Článok 64 3.
---------+Článok 64 4.
---------+Článok 64 5.
------+Článok 64a
---------+Článok 64a 1.
---------+Článok 64a 2.
------+Článok 65
---------+Článok 65 1.
---------+Článok 65 2.
---------+Článok 65 3.
------+Článok 66
------+Článok 67
---------+Článok 67 1.
---------+Článok 67 2.
---------+Článok 67 3.
------+Článok 68
------+Článok 69
---+PRÍLOHA I
---+PRÍLOHA II
---+PRÍLOHA III
---+PRÍLOHA IV
 English - European Union - Financial Industry - Anti-Money Laundering -

SMERNICA EURÓPSKEHO PARLAMENTU A RADY (EÚ) 2015/849 z 20. mája 2015 o predchádzaní využívaniu finančného systému na účely prania špinavých peňazí alebo financovania terorizmu, ktorou sa mení nariadenie Európskeho parlamentu a Rady (EÚ) č. 648/2012 a zrušuje smernica Európskeho parlamentu a Rady 2005/60/ES a smernica Komisie 2006/70/ES (Text s významom pre EHP)

SMERNICA EURÓPSKEHO PARLAMENTU A RADY (EÚ) 2015/849

z 20. mája 2015

o predchádzaní využívaniu finančného systému na účely prania špinavých peňazí alebo financovania terorizmu, ktorou sa mení nariadenie Európskeho parlamentu a Rady (EÚ) č. 648/2012 a zrušuje smernica Európskeho parlamentu a Rady 2005/60/ES a smernica Komisie 2006/70/ES

(Text s významom pre EHP)

1. Prehľad

,
KAPITOLA I VŠEOBECNÉ USTANOVENIA KAPITOLA I VŠEOBECNÉ USTANOVENIA
KAPITOLA II POVINNÁ STAROSTLIVOSŤ VO VZŤAHU KU KLIENTOVI KAPITOLA II POVINNÁ STAROSTLIVOSŤ VO VZŤAHU KU KLIENTOVI
KAPITOLA III INFORMÁCIE O VLASTNÍCKYCH PRÁVACH KAPITOLA III INFORMÁCIE O VLASTNÍCKYCH PRÁVACH
KAPITOLA IV OHLASOVACIE POVINNOSTI KAPITOLA IV OHLASOVACIE POVINNOSTI
KAPITOLA V OCHRANA ÚDAJOV, VEDENIE ZÁZNAMOV A ŠTATISTICKÉ ÚDAJE KAPITOLA V OCHRANA ÚDAJOV, VEDENIE ZÁZNAMOV A ŠTATISTICKÉ ÚDAJE
KAPITOLA VI POLITIKY, POSTUPY A DOHĽAD KAPITOLA VI POLITIKY, POSTUPY A DOHĽAD
KAPITOLA VII ZÁVEREČNÉ USTANOVENIA KAPITOLA VII ZÁVEREČNÉ USTANOVENIA
PRÍLOHA I



PRÍLOHA I

V tejto prílohe sa nachádza informatívny zoznam premenných faktorov rizika, ktoré musia povinné subjekty zvážiť pri určovaní rozsahu, v ktorom uplatnia opatrenia povinnej starostlivosti vo vzťahu ku klientovi v súlade s článkom 13 ods. 3:

i) 

účel účtu alebo vzťahu;

ii) 

suma aktív, ktorú musí klient uložiť, alebo veľkosť realizovaných transakcií;

iii) 

pravidelnosť alebo trvanie obchodného vzťahu.
PRÍLOHA II



PRÍLOHA II

V tejto prílohe sa nachádza informatívny zoznam faktorov a druhov dôkazov o potenciálne nižšom riziku uvedenom v článku 16:

1. 

Rizikové faktory vo vzťahu ku klientovi:

a) 

verejné spoločnosti kótované na burze cenných papierov, ktoré podliehajú požiadavkám na zverejňovanie (buď na základe pravidiel burzy cenných papierov alebo na základe právnych predpisov alebo vykonateľných prostriedkov), ktorými sa ukladajú požiadavky na zabezpečenie primeranej transparentnosti skutočného vlastníctva;

b) 

orgány verejnej správy alebo štátne podniky;

c) 

klienti, ktorý sídlia v geografických oblastiach s nižším rizikom, ako sa uvádza v bode 3.

2. 

Rizikové faktory z hľadiska produktu, služieb, transakcie alebo distribučného kanála:

a) 

životné poistenia, ktoré majú nízke poistné;

b) 

poistné zmluvy v dôchodkových systémoch, ak v nich nie je žiadne ustanovenie o predčasnej odkupnej opcii a poistná zmluva sa nedá použiť ako kolaterál;

c) 

dôchodkový, starobný alebo podobný systém, ktorým sa poskytujú dôchodkové dávky zamestnancom, pričom príspevky prebiehajú formou zrážok zo mzdy a pravidlá systému nedovoľujú postúpenie členského podielu v systéme;

d) 

finančné produkty alebo služby, ktorými sa poskytujú určitým typom klientov náležite vymedzené a obmedzené služby s cieľom zvýšiť prístup na účely finančného začleňovania;

e) 

produkty, v prípade ktorých sa riziká prania špinavých peňazí a financovania terorizmu riadia inými faktormi, ako napríklad peňažnými limitmi alebo transparentnosťou vlastníctva (napríklad určité druhy elektronických peňazí).

3. 

▼M1

Rizikové faktory z geografického hľadiska – registrácia, sídlo, trvalé bydlisko v:

▼B

a) 

členské štáty;

b) 

tretie krajiny s účinnými systémami na boj proti praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu;

c) 

tretie krajiny určené na základe dôveryhodných zdrojov ako krajiny s nízkou mierou korupcie alebo inej trestnej činnosti;

d) 

tretie krajiny, ktoré majú na základe dôveryhodných zdrojov, ako sú vzájomné hodnotenia, podrobné správy o posúdení alebo zverejnené správy o nadväzujúcich krokoch, zavedené požiadavky na boj proti praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu v súlade s revidovanými odporúčaniami FATF a uvedené požiadavky účinne uplatňujú.
PRÍLOHA III



PRÍLOHA III

Ďalej je uvedený informatívny zoznam faktorov a druhov dôkazov o potenciálne vyššom riziku uvedenom v článku 18 ods. 3:

1. 

Rizikové faktory vo vzťahu ku klientovi:

a) 

obchodný vzťah prebieha za neobvyklých okolností;

b) 

klienti, ktorí sídlia v geografických oblastiach s vyšším rizikom, uvedených v bode 3;

c) 

právnické osoby alebo právne štruktúry, ktoré sú prostriedkom na držanie osobného majetku;

d) 

spoločnosti, ktoré majú poverených akcionárov alebo akcie na doručiteľa;

e) 

podnikateľské subjekty intenzívne využívajúce hotovosť;

f) 

vlastnícka štruktúra spoločnosti sa javí ako neobvyklá alebo nadmerne zložitá so zreteľom na povahu obchodnej činnosti spoločnosti;

▼M1

g) 

klient je štátnym príslušníkom tretej krajiny, ktorý žiada o právo na pobyt alebo občianstvo v členskom štáte výmenou za prevody kapitálu, nákup majetku alebo vládnych dlhopisov alebo investície do podnikateľských subjektov v danom členskom štáte;

▼B

2. 

Rizikové faktory z hľadiska produktu, služieb, transakcie alebo distribučného kanála:

a) 

súkromné bankovníctvo;

b) 

produkty alebo transakcie, ktoré by mohli byť priaznivé pre anonymitu;

▼M1

c) 

nepriame obchodné vzťahy alebo transakcie bez určitých bezpečnostných opatrení, akými sú napríklad prostriedky elektronickej identifikácie, relevantné dôveryhodné služby vymedzené v nariadení (EÚ) č. 910/2014 alebo akýkoľvek iný bezpečný, diaľkový alebo elektronický identifikačný proces regulovaný, uznaný, schválený alebo akceptovaný príslušnými vnútroštátnymi orgánmi;

▼B

d) 

prijatá platba od neznámych alebo nepridružených tretích strán;

e) 

nové produkty a nové obchodné postupy vrátane nového mechanizmu dodania a používanie nových alebo rozvíjajúcich sa technológií v prípade nových, ako aj už existujúcich produktov;

▼M1

f) 

transakcie súvisiace s ropou, zbraňami, cennými kovmi, tabakovými výrobkami, kultúrnymi artefaktami a ďalšími predmetmi archeologického, historického, kultúrneho a náboženského významu alebo vzácnej vedeckej hodnoty, ako aj slonovina a chránené druhy;

▼B

3. 

Rizikové faktory z geografického hľadiska:

a) 

bez toho, aby bol dotknutý článok 9, krajiny, ktoré podľa dôveryhodných zdrojov, akými sú napríklad vzájomné hodnotenia, podrobné správy o posúdení alebo zverejnené správy o nadväzujúcich krokoch, nemajú účinné systémy na boj proti praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu;

b) 

krajiny určené na základe dôveryhodných zdrojov ako krajiny s významnou mierou korupcie alebo inej trestnej činnosti;

c) 

krajiny, ktoré podliehajú sankciám, embargám alebo podobným opatreniam, ktoré vydala napríklad Únia alebo Organizácia Spojených národov;

d) 

krajiny poskytujúce finančné prostriedky alebo podporu teroristickým činnostiam alebo krajiny, na ktorých území fungujú určené teroristické organizácie.
PRÍLOHA IV



PRÍLOHA IV



Tabuľka zhody

Táto smernica

Smernica 2005/60/ES

Smernica 2006/70/ES

—

 

Článok 1

—

 

Článok 3

—

 

Článok 5

—

 

Článok 6

—

 

Článok 7

Článok 1

Článok 1

 

Článok 2

Článok 2

 

Článok 2 ods. 3 až 9

 

Článok 4

Článok 3

Článok 3

 

Článok 3 ods. 9, 10 a 11

 

Článok 2 ods. 1, 2 a 3

Článok 4

Článok 4

 

Článok 5

Článok 5

 

Články 6 až 8

—

 

Článok 10

Článok 6

 

Článok 11

Článok 7

 

Článok 13

Článok 8

 

Článok 14

Článok 9

 

Článok 11 písm. d)

Článok 10 ods. 1

 

—

Článok 10 ods. 2

 

Články 15, 16 a 17

Článok 11

 

—

Článok 12

 

Články 18 až 24

Článok 13

 

Článok 22

 

Článok 2 ods. 4

Článok 25

Článok 14

 

—

Článok 15

 

Článok 26

Článok 16

 

—

Článok 17

 

Článok 27

Článok 18

 

Článok 28

—

 

Článok 29

Článok 19

 

Článok 30

—

 

Článok 31

—

 

—

Článok 20

 

Článok 32

Článok 21

 

Článok 33

Článok 22

 

Článok 34

Článok 23

 

Článok 35

Článok 24

 

Článok 36

Článok 25

 

Článok 37

Článok 26

 

Článok 38

Článok 27

 

Článok 39

Článok 28

 

—

Článok 29

 

Článok 40

Článok 30

 

Článok 45

Článok 31

 

Článok 42

Článok 32

 

Článok 44

Článok 33

 

Článok 45

Článok 34

 

Článok 46

Článok 35

 

Článok 47

Článok 36

 

Článok 48

Článok 37

 

Článok 49

—

 

Článok 50

Článok 37a

 

Článok 51

Článok 38

 

Články 52 až 57

—

 

Články 58 až 61

Článok 39

 

—

Článok 40

 

—

Článok 41

 

—

Článok 41a

 

—

Článok 41b

 

Článok 65

Článok 42

 

—

Článok 43

 

Článok 66

Článok 44

 

Článok 67

Článok 45

 

Článok 68

Článok 46

 

Článok 69

Článok 47

 

1.1 Odkazy

1.2 Identifikované požiadavky

1.3 Súvisiace štandardy

2. Identifikované požiadavky

Požiadavky

3. Súvisiace štandardy

Štandardy
  • Builddate: 30.12.2024 00:00:00 -Doknr: CELEX:32015L0849
  • EULAW -

    EN: Legal acts of the European Union from EUR-Lex, https://eur-lex.europa.eu/. © European Union. Re-use is authorised by Decision 2011/833/EU, provided the source is acknowledged; the consolidated texts are licensed under CC BY 4.0 (EUR-Lex legal notice). Divided into sections and converted into the GRCA format, the wording unchanged. Only the legislation published in the Official Journal of the European Union is deemed authentic.

    DE: Rechtsakte der Europäischen Union aus EUR-Lex, https://eur-lex.europa.eu/. © Europäische Union. Weiterverwendung nach Beschluss 2011/833/EU mit Quellenangabe gestattet; die konsolidierten Fassungen stehen unter CC BY 4.0 (Rechtlicher Hinweis von EUR-Lex). In Abschnitte aufgeteilt und in das GRCA-Format umgewandelt, der Wortlaut unverändert. Verbindlich sind allein die im Amtsblatt der Europäischen Union veröffentlichten Rechtsakte.