5.3 Απόφαση σχετικά με τις πιστώσεις και δανειακή σύμβαση

Προκειμένου να διεξάγεται αξιόπιστη και ακριβής αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας, τα ιδρύματα και οι πιστωτικοί φορείς θα πρέπει να σχεδιάζουν τα σχετικά έγγραφα όσον αφορά πιστωτικές αποφάσεις και δανειακές συμβάσεις κατά τρόπο που συμβάλλει στον προσδιορισμό και στην αποφυγή ψευδών δηλώσεων από τον δανειολήπτη, τον μεσίτη πιστώσεων ή τα μέλη του προσωπικού του ιδρύματος που εμπλέκεται στην αξιολόγηση της αίτησης.

Η αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας που εκτελείται σύμφωνα με το τμήμα 5.2 θα πρέπει να τεκμηριώνεται δεόντως και να χρησιμοποιείται ως βάση της πρότασης για την έγκριση ή την απόρριψη της αίτησης χορήγησης δανείου από τον αρμόδιο φορέα λήψης αποφάσεων σχετικά με τις πιστώσεις. Τα τεκμηριωμένα αποτελέσματα της ίδιας της αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας θα έπρεπε να δικαιολογούν την πρόταση έγκρισης ή απόρριψης της αίτησης χορήγησης δανείου.

Η απόφαση έγκρισης ή απόρριψης της αίτησης δανείου (απόφαση χορήγησης πίστωσης) θα πρέπει να λαμβάνεται από τον αρμόδιο φορέα λήψης αποφάσεων σχετικά με τις πιστώσεις, σύμφωνα με τις πολιτικές και τις διαδικασίες και τις ρυθμίσεις διακυβέρνησης που ορίζονται στο τμήμα 4.3.

Η απόφαση χορήγησης πίστωσης θα πρέπει να είναι σαφής και καλά τεκμηριωμένη και να περιλαμβάνει όλους τους όρους και τις προϋποθέσεις, συμπεριλαμβανομένων εκείνων για τον μετριασμό των κινδύνων που εντοπίζονται στην αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας, όπως κίνδυνοι που συνδέονται με τους παράγοντες ESG, για τη δανειακή σύμβαση και την εκταμίευση.

Η απόφαση χορήγησης πίστωσης πρέπει να ορίζει σαφώς μια μέγιστη περίοδο ισχύος. Εάν δεν εγκριθεί μια εγκεκριμένη συναλλαγή εντός αυτής της περιόδου, θα πρέπει να υποβληθεί νέα πρόταση χορήγησης πίστωσης προς έγκριση. Κατά περίπτωση, θα πρέπει να λαμβάνονται δεόντως υπόψη οι διατάξεις του άρθρου 14 παράγραφος 6 της οδηγίας 2014/17/ΕΕ σχετικά με τη διάρκεια δεσμευτικών προσφορών.

Η σύναψη της σύμβασης πίστωσης δεν θα πρέπει να πραγματοποιείται εκτός εάν τα ιδρύματα και οι πιστωτικοί φορείς έχουν επαληθεύσει ότι πληρούνται όλες οι προϋποθέσεις και οι όροι που έχουν καθοριστεί στην απόφαση χορήγησης πίστωσης. Η εκταμίευση θα πρέπει να πραγματοποιείται μόνο μετά τη σύναψη της σύμβασης πίστωσης.