+5. Διαδικασίες χορήγησης δανείων
---+5.1 Πληροφορίες και έγγραφα
------+84. Τα ιδρύματα και οι πιστωτικοί φορείς θα πρέπει να διαθέτουν επαρκείς, ακριβείς και ενημερωμένες …
------+85. Για τους σκοπούς της αξιολόγησης της πιστοληπτικής ικανότητας των καταναλωτών, τα ιδρύματα και …
------+86. Για τους σκοπούς της αξιολόγησης της πιστοληπτικής ικανότητας των πολύ μικρών, μικρών, μεσαίων …
------+87. Τα ιδρύματα και οι πιστωτικοί φορείς μπορούν να χρησιμοποιούν τις ήδη διαθέσιμες πληροφορίες …
------+88. Εάν οι πληροφορίες και τα δεδομένα δεν είναι άμεσα διαθέσιμα, τα ιδρύματα και οι πιστωτικοί …
------+89. Εάν τα ιδρύματα και οι πιστωτικοί φορείς εκφράζουν ανησυχίες σχετικά με την ακρίβεια και την …
------+90. Τα ιδρύματα και οι πιστωτικοί φορείς θα πρέπει να έχουν ακριβή ενιαία εικόνα πελάτη, ώστε να …
------+91. Εάν ο δανειολήπτης είναι πιθανό να αντιμετωπίσει οικονομικές δυσκολίες κατά την εκπλήρωση των …
------+92. Εάν η δανειακή σύμβαση περιλαμβάνει εγγυήσεις τρίτων, τα ιδρύματα και οι πιστωτικοί φορείς θα …
------+93. Εάν ο δανειολήπτης είναι μέλος ομάδας συνδεδεμένων πελατών, τα ιδρύματα θα πρέπει να …
------+94. Τα ιδρύματα και οι πιστωτικοί φορείς θα πρέπει να τεκμηριώνουν τις πληροφορίες και τα δεδομένα …
---+5.2 Αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας του δανειολήπτη
------+95. Τα ιδρύματα θα πρέπει να αναλύουν την αίτηση δανείου του δανειολήπτη προκειμένου να …
------+96. Τα ιδρύματα και οι πιστωτικοί φορείς θα πρέπει, σύμφωνα με τη σχετική νομοθεσία για την …
------+97. Η εξασφάλιση, στην περίπτωση εξασφαλισμένων πιστοδοτήσεων, από μόνη της δεν πρέπει να αποτελεί …
------+98. Κατά την αξιολόγηση της ικανότητας του δανειολήπτη να εκπληρώνει τις υποχρεώσεις που απορρέουν …
------+99. Εάν η αίτηση δανείου υποβληθεί από κοινού από περισσότερους του ενός δανειολήπτες, τα ιδρύματα …
------+100. Εάν μια δανειακή σύμβαση περιλαμβάνει οποιαδήποτε μορφή εγγυήσεων από τρίτους, τα ιδρύματα θα …
------+101. Για την αξιολόγηση της ικανότητας του δανειολήπτη να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις του βάσει της …
------+102. Στο παρόν τμήμα διευκρινίζονται περαιτέρω παράγοντες που σχετίζονται με την εκτίμηση της …
------+103. Όταν κρίνεται σκόπιμο, ιδίως σε περιπτώσεις δανειοληπτών που είναι αυτοαπασχολούμενοι ή έχουν …
------+104. Εάν η διάρκεια του δανείου επεκτείνεται πέραν της αναμενόμενης ηλικίας συνταξιοδότησης του …
------+105. Τα ιδρύματα και οι πιστωτικοί φορείς θα πρέπει να διασφαλίζουν ότι η ικανότητα του δανειολήπτη …
------+106. Κατά την αξιολόγηση της ικανότητας του δανειολήπτη να εκπληρώνει τις υποχρεώσεις που απορρέουν …
------+107. Στο πλαίσιο της αξιολόγησης της πιστοληπτικής ικανότητας, τα ιδρύματα και οι πιστωτικοί φορείς …
------+108. Σε περιπτώσεις δανείων σε ξένο νόμισμα, όπως ορίζονται στο άρθρο 4 παράγραφος 28 της οδηγίας …
------+109. Για δανειακές συμβάσεις σχετικές με ακίνητο, όπου ορίζεται ρητώς ότι το ακίνητο δεν θα …
------+110. Όσον αφορά τις δανειακές συμβάσεις που εξασφαλίζονται από ακίνητη περιουσία, πλην αυτών που …
------+111. Εάν το ακίνητο εξακολουθεί να κατασκευάζεται και προορίζεται να παράσχει, μετά την ολοκλήρωσή …
------+112. Για δανειακές συμβάσεις σχετικές με ακίνητο, όπου ορίζεται ρητώς ότι το ακίνητο δεν θα …
------+113. Στο πλαίσιο της αξιολόγησης της πιστοληπτικής ικανότητας, τα ιδρύματα θα πρέπει να διεξάγουν …
------+114. Στο παρόν τμήμα διευκρινίζονται περαιτέρω οι απαιτήσεις για την αξιολόγηση της πιστοληπτικής …
------+115. Όταν κρίνεται σκόπιμο, ιδίως σε περιπτώσεις δανειοληπτών που είναι αυτοαπασχολούμενοι ή έχουν …
------+116. Τα ιδρύματα και οι πιστωτικοί φορείς θα πρέπει να διασφαλίζουν ότι η ικανότητα του δανειολήπτη …
------+117. Στο πλαίσιο της αξιολόγησης της πιστοληπτικής ικανότητας, τα ιδρύματα και οι πιστωτικοί …
------+118. Τα ιδρύματα θα πρέπει να αξιολογούν την τρέχουσα και τη μελλοντική ικανότητα του δανειολήπτη …
------+119. Τα ιδρύματα θα πρέπει να λαμβάνουν υπόψη τους ότι οι ταμειακές ροές από τις συνήθεις …
------+120. Κατά την αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας του δανειολήπτη, τα ιδρύματα θα πρέπει να …
------+121. Κατά την αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας, τα ιδρύματα θα πρέπει: α. να αναλύουν την …
------+122. Τα ιδρύματα θα πρέπει να διενεργούν την αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας σε σχέση με τις …
------+123. Για την αξιολόγηση της ικανότητας του δανειολήπτη να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις του βάσει της …
------+124. Εάν ο δανειολήπτης είναι μέλος ομάδας συνδεδεμένων πελατών, τα ιδρύματα θα πρέπει να …
------+125. Για δανειοδοτικές δραστηριότητες με διασυνοριακά στοιχεία (π.χ. εμπορική χρηματοδότηση …
------+126. Τα ιδρύματα θα πρέπει να αξιολογούν την έκθεση του δανειολήπτη σε παράγοντες ESG, ιδίως σε …
------+127. Για τον προσδιορισμό των δανειοληπτών που εκτίθενται, άμεσα ή έμμεσα σε αυξημένους κινδύνους …
------+128. Για τους σκοπούς της ανάλυσης της οικονομικής θέσης στο πλαίσιο της αξιολόγησης της …
------+129. Τα ιδρύματα θα πρέπει να διασφαλίζουν ότι οι χρηματοοικονομικές προβλέψεις που …
------+130. Κατά περίπτωση, τα ιδρύματα θα πρέπει να αξιολογούν την χρηματοοικονομική θέση κατά τη …
------+131. Κατά την αξιολόγηση της χρηματοοικονομικής θέσης των δανειοληπτών, τα ιδρύματα θα πρέπει να …
------+132. Τα ιδρύματα θα πρέπει να αξιολογούν το επιχειρηματικό μοντέλο και τη στρατηγική των …
------+133. Τα ιδρύματα θα πρέπει να αξιολογούν τις γνώσεις, την εμπειρία και την ικανότητα του …
------+134. Τα ιδρύματα θα πρέπει να αξιολογούν τη σκοπιμότητα του επιχειρηματικού σχεδίου και τις …
------+135. Τα ιδρύματα θα πρέπει να αξιολογούν την εξάρτηση του δανειολήπτη από σημαντικές συμβάσεις …
------+136. Τα ιδρύματα θα πρέπει να αξιολογούν την ύπαρξη ενδεχόμενης εξάρτησης από άτομα που κατέχουν …
------+137. Τα ιδρύματα θα πρέπει να αξιολογούν τυχόν ενεχυριασμένη ασφάλιση που χρησιμοποιείται για τον …
------+138. Τα ιδρύματα θα πρέπει να αξιολογούν τυχόν εγγυήσεις, συμβάσεις, ρήτρες μη μεταβίβασης και …
------+139. Όταν αφορούν αποφάσεις σχετικά με πιστώσεις, τα ιδρύματα θα πρέπει να αξιολογούν την …
------+140. Εάν μια δανειακή σύμβαση περιλαμβάνει οποιαδήποτε μορφή εγγυήσεων από τρίτους, τα ιδρύματα θα …
------+141. Τα ιδρύματα θα πρέπει να αξιολογούν την τρέχουσα και τη μελλοντική ικανότητα του δανειολήπτη …
------+142. Τα ιδρύματα θα πρέπει να λαμβάνουν υπόψη τους ότι οι ταμειακές ροές από τις συνήθεις …
------+143. Κατά την αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας του δανειολήπτη, τα ιδρύματα θα πρέπει να …
------+144. Κατά την αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας, τα ιδρύματα θα πρέπει: α. να αναλύουν την …
------+145. Τα ιδρύματα θα πρέπει να διενεργούν την αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας σε σχέση με τις …
------+146. Τα ιδρύματα θα πρέπει να αξιολογούν την έκθεση του δανειολήπτη σε παράγοντες ESG, ιδίως σε …
------+147. Εάν ο δανειολήπτης είναι μέλος ομάδας συνδεδεμένων πελατών, τα ιδρύματα θα πρέπει να …
------+148. Για δανειοδοτικές δραστηριότητες με διασυνοριακά στοιχεία (π.χ. εμπορική χρηματοδότηση …
------+149. Για τον προσδιορισμό των δανειοληπτών που εκτίθενται, άμεσα ή έμμεσα σε αυξημένους κινδύνους …
------+150. Για τους σκοπούς της ανάλυσης της οικονομικής θέσης στο πλαίσιο της αξιολόγησης της …
------+151. Τα ιδρύματα θα πρέπει να διασφαλίζουν ότι προβλέψεις που χρησιμοποιούνται στην ανάλυση είναι …
------+152. Τα ιδρύματα θα πρέπει επίσης να αξιολογούν την ικανότητα του δανειολήπτη για μελλοντική …
------+153. Τα ιδρύματα θα πρέπει να προβαίνουν σε αξιολόγηση του κύκλου μετατροπής των ταμειακών …
------+154. Τα ιδρύματα θα πρέπει, κατά περίπτωση, να αξιολογούν αυτές τις ποσοτικές μετρήσεις επί …
------+155. Τα ιδρύματα θα πρέπει να αξιολογούν την οικονομική θέση κατά τη χορήγηση δανείων σε εταιρείες …
------+156. Τα ιδρύματα θα πρέπει να αξιολογούν τη βιωσιμότητα και τη σκοπιμότητα της χρηματοοικονομικής …
------+157. Αυτή η ανάλυση ευαισθησίας θα πρέπει να λαμβάνει υπόψη όλες τις γενικές πτυχές και τις πτυχές …
------+158. Κατά τη διενέργεια ανάλυσης ευαισθησίας της ικανότητας εξόφλησης του δανειολήπτη υπό αρνητικές …
------+159. Τα ιδρύματα θα πρέπει να αξιολογούν το επιχειρηματικό μοντέλο και τη στρατηγική των …
------+160. Τα ιδρύματα θα πρέπει να αξιολογούν τις γνώσεις, την εμπειρία και την ικανότητα του …
------+161. Τα ιδρύματα θα πρέπει να αξιολογούν τη σκοπιμότητα του επιχειρηματικού σχεδίου και τις …
------+162. Τα ιδρύματα θα πρέπει να αξιολογούν την εξάρτηση του δανειολήπτη από σημαντικές συμβάσεις …
------+163. Τα ιδρύματα θα πρέπει να αξιολογούν τυχόν ενεχυριασμένη ασφάλιση που χρησιμοποιείται για τον …
------+164. Τα ιδρύματα θα πρέπει να αξιολογούν τυχόν εγγυήσεις, συμβάσεις, όρους αρνητικών δεσμεύσεων …
------+165. Τα ιδρύματα θα πρέπει να αξιολογούν την κεφαλαιακή διάρθρωση του δανειολήπτη και τις …
------+166. Εάν μια δανειακή σύμβαση περιλαμβάνει οποιαδήποτε μορφή εγγυήσεων από τρίτους, τα ιδρύματα θα …
------+167. Εάν, στις συναλλαγές κοινοπρακτικού δανεισμού ή χρηματοδότησης έργων, η ροή πληρωμών περνάει …
------+168. Κατά την αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας των δανειοληπτών σε περιπτώσεις δανεισμού που …
------+169. Τα ιδρύματα πρέπει να αξιολογούν και να επαληθεύουν την εμπειρία του δανειολήπτη σε σχέση με …
------+170. Τα ιδρύματα θα πρέπει να προβούν σε αξιολόγηση της ικανότητας παραγωγής εισοδήματος του …
------+171. Κατά την αξιολόγηση της ικανότητας εξόφλησης του δανειολήπτη, τα ιδρύματα θα πρέπει να …
------+172. Κατά την αξιολόγηση των προοπτικών εκ νέου μίσθωσης οποιουδήποτε ακινήτου, τα ιδρύματα θα …
------+173. Όταν χορηγούνται δάνεια εμπορικών ακινήτων για τα οποία καταβάλλονται μόνο οι τόκοι, τα …
------+174. Για τους σκοπούς της ανάλυσης ευαισθησίας υπό δυσμενείς συνθήκες αγοράς και ιδιοσυγκρατικά …
------+175. Κατά την αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας των δανειοληπτών σε περιπτώσεις δανεισμού για …
------+176. Η αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας πρέπει να καλύπτει, ανάλογα με τον κύκλο ζωής του …
------+177. Κατά την αξιολόγηση της φάσης ανάπτυξης, τα ιδρύματα θα πρέπει να αποδείξουν ότι ο …
------+178. Τα ιδρύματα θα πρέπει να διασφαλίζουν ότι ο υπολογισμός των δαπανών που συνδέονται με την …
------+179. Τα ιδρύματα θα πρέπει να προβαίνουν σε αξιολόγηση της σκοπιμότητας οποιασδήποτε προβλεπόμενης …
------+180. Τα ιδρύματα θα πρέπει να πραγματοποιούν επιτόπιες επισκέψεις, κατά περίπτωση συνοδεία ενός …
------+181. Εκτός από την αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας του δανειολήπτη, τα ιδρύματα θα πρέπει …
------+182. Κατά την αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας των δανειοληπτών σε περιπτώσεις συναλλαγών με …
------+183. Τα ιδρύματα θα πρέπει να διεξάγουν συνολική αξιολόγηση της ικανότητας του δανειολήπτη να …
------+184. Κατά την αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας των δανειοληπτών σε περιπτώσεις …
------+185. Τα ιδρύματα θα πρέπει επίσης να εξετάζουν άλλους παράγοντες, όπως η προσφορά και ζήτηση στην …
------+186. Στην περίπτωση των δανείων στη ναυπηγική βιομηχανία, τα ιδρύματα θα πρέπει να αποδεικνύουν ότι …
------+187. Κατά την αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας των δανειοληπτών σε περιπτώσεις …
------+188. Τα ιδρύματα θα πρέπει να αξιολογούν την κύρια πηγή εξόφλησης του δανείου, το οποίο είναι το …
------+189. Στο μέτρο του δυνατού, τα ιδρύματα θα πρέπει να διασφαλίζουν ότι όλα τα περιουσιακά στοιχεία …
------+190. Κατά την αξιολόγηση της φάσης ανάπτυξης του έργου, τα ιδρύματα θα πρέπει να αξιολογούν εάν ο …
------+191. Τα ιδρύματα θα πρέπει να διασφαλίζουν ότι ο υπολογισμός των δαπανών που συνδέονται με την …
------+192. Εκτός από την αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας του δανειολήπτη, τα ιδρύματα θα πρέπει …
---+5.3 Απόφαση σχετικά με τις πιστώσεις και δανειακή σύμβαση
------+193. Προκειμένου να διεξάγεται αξιόπιστη και ακριβής αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας, τα …
------+194. Η αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας που εκτελείται σύμφωνα με το τμήμα 5.2 θα πρέπει να …
------+195. Η απόφαση έγκρισης ή απόρριψης της αίτησης δανείου (απόφαση χορήγησης πίστωσης) θα πρέπει να …
------+196. Η απόφαση χορήγησης πίστωσης θα πρέπει να είναι σαφής και καλά τεκμηριωμένη και να …
------+197. Η απόφαση χορήγησης πίστωσης πρέπει να ορίζει σαφώς μια μέγιστη περίοδο ισχύος. Εάν δεν …
------+198. Η σύναψη της σύμβασης πίστωσης δεν θα πρέπει να πραγματοποιείται εκτός εάν τα ιδρύματα και οι …

5. Διαδικασίες χορήγησης δανείων

5. Διαδικασίες χορήγησης δανείων

1. Επισκόπηση

,
5.1 Πληροφορίες και έγγραφα

5.1 Πληροφορίες και έγγραφα
5.2 Αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας του δανειολήπτη

5.2.1 Γενικές διατάξεις για τη χορήγηση δανείων στους καταναλωτές
5.3 Απόφαση σχετικά με τις πιστώσεις και δανειακή σύμβαση

5.3 Απόφαση σχετικά με τις πιστώσεις και δανειακή σύμβαση

1.1 Παραπομπές

1.2 Εντοπισμένες απαιτήσεις

1.3 Σχετικά πρότυπα

2. Εντοπισμένες απαιτήσεις

Απαιτήσεις

3. Σχετικά πρότυπα

Πρότυπα
  • EBA - Published by the European Banking Authority at https://www.eba.europa.eu/