5.3 Luottopäätös ja lainasopimus

Jotta laitokset ja luotonantajat voisivat arvioida luottokelpoisuuden tarkasti, niiden on suunniteltava luottopäätöksiä ja lainasopimuksia koskevat asiakirjat siten, että niiden avulla voidaan havaita se, jos luotonottaja, luotonvälittäjä tai laitoksen työntekijät, jotka osallistuvat lainahakemuksen arviointiin, antavat virheellisiä tietoja, ja ehkäistä se.

Luvun 5.2 mukaisesti tehty luottokelpoisuuden arviointi on dokumentoitava asianmukaisesti, ja asianomaisen luottopäätöksentekijän on käytettävä sitä lainahakemuksen hyväksymistä tai hylkäämistä koskevan ehdotuksen perustana. Lainahakemuksen hyväksymistä tai hylkäämistä koskeva ehdotus on voitava perustella luottokelpoisuuden arvioinnin dokumentoiduilla tuloksilla.

Päätöksen lainahakemuksen hyväksymisestä tai hylkäämisestä (luottopäätös) tekee asianomainen luottopäätöksentekijä luvussa 4.3 esitettyjen toimintaperiaatteiden, menettelyjen ja hallinnollisten järjestelyjen mukaisesti.

Luottopäätöksen on oltava selkeä ja hyvin dokumentoitu, ja sen on sisällettävä kaikki lainasopimusta ja lainaerää koskevat ehdot ja ennakkoehdot, myös ne, joilla pienennetään luottokelpoisuuden arvioinnissa määritettyjä riskejä, muun muassa niitä, jotka liittyvät ympäristöön, yhteiskuntaan ja hyvään hallintotapaan.

Luottopäätöksessä on mainittava selkeästi sen voimassaolon enimmäisaika. Jos hyväksyttyä liiketoimea ei toteuteta tämän ajan kuluessa, hakijan on toimitettava uusi lainahakemus hyväksyttäväksi. Tarvittaessa direktiivin 2014/14/EU 14 artiklan 6 kohdan säännökset sitovan tarjouksen voimassaolosta on otettava asianmukaisesti huomioon.

Luottosopimusta ei tule tehdä, elleivät laitokset ja luotonantajat ole varmistaneet, että kaikki luottopäätöksessä asetetut ennakkoehdot ja muut ehdot täyttyvät. Laina tulee maksaa luotonottajalle vasta, kun lainasopimus on tehty.