5.3 Odluka o kreditu i ugovor o kreditu

Kako bi se izvršila pouzdana i točna procjena kreditne sposobnosti, institucije i vjerovnici trebali bi izraditi relevantnu dokumentaciju o odlukama o kreditima i ugovorima o kreditu na način koji bi pomogao u identificiranju i sprečavanju pogrešnog tumačenja informacija od stane dužnika, kreditnog posrednika ili zaposlenika institucije koji je uključen u procjenu zahtjeva.

Procjena kreditne sposobnosti izvršena u skladu s odredbama odjeljka 5.2. trebala bi biti na odgovarajući način dokumentirana te bi, donositelju odluke o kreditu, trebala služiti kao osnova za odobrenje ili odbijanje kreditnog zahtjeva. Dokumentirani ishodi procjene kreditne sposobnosti trebali bi moći opravdati prijedloge za odobrenje ili odbijanje zahtjeva za kredit.

Odluku za odobrenje ili odbijanje kreditnog zahtjeva (odluka o kreditu) trebao bi donijeti relevantni donositelj odluke o kreditu, u skladu s politikama i procedurama te sustavima upravljanja kako su određeni u odjeljku 4.3.

Odluka o kreditu trebala bi biti jasna i dobro dokumentirana te uključivati sve uvjete i preduvjete za ugovor o kreditu i isplate, uključujući one za ublažavanje rizika utvrđene pri procjeni kreditne sposobnosti, kao što su rizici povezani s okolišnim, socijalnim i upravljačkim faktorima.

U odluci o kreditu trebalo bi se jasno odrediti najdulje razdoblje njezine valjanosti. Ako se odobrena transakcija ne izvrši u tom roku, trebalo bi podnijeti na odobrenje novi kreditni prijedlog. Gdje je primjenjivo, u obzir bi trebalo uzeti odredbe članka 14. stavka 6. Direktive 2014/17/EU o trajanju obvezujuće ponude.

Ugovor o kreditu se ne bi trebao sklopiti osim ako su institucije i vjerovnici potvrdili da su ispunjeni svi preduvjeti i uvjeti utvrđeni u odluci o kreditu. Isplata bi se trebala izvršiti tek nakon sklapanja ugovora o kreditu.