+5. Lainan myöntämismenettelyt
---+5.1 Tietojen antaminen ja asiakirjat
------+84. Laitoksilla ja luotonantajilla on oltava riittävät, tarkat ja ajantasaiset tiedot, jotka ovat …
------+85. Kuluttajien luottokelpoisuuden arviointia varten laitosten ja luotonantajien saatavilla on …
------+86. Mikroyritysten, pienten ja keskisuurten ja suurten yritysten luottokelpoisuuden arviointia …
------+87. Laitokset ja luotonantajat voivat käyttää nykyisistä asiakkaista ja luotonottajista jo …
------+88. Jos tiedot eivät ole helposti saatavilla, laitosten ja luotonantajien on kerättävä tarvittavat …
------+89. Jos laitoksilla ja lainanantajilla on epäilyksiä tietojen paikkansapitävyydestä ja …
------+90. Laitoksilla ja luotonantajilla on oltava yksittäisestä asiakkaasta tarkka kokonaiskuva, jonka …
------+91. Jos on todennäköistä, että luotonottajalla on taloudellisia vaikeuksia sopimusperusteisten …
------+92. Jos lainasopimukseen sisältyy takauksia kolmansilta osapuolilta, laitoksilla ja luotonantajilla …
------+93. Jos luotonottaja on asiakaskokonaisuuden osapuoli, laitosten on kerättävä tarvittavat tiedot …
------+94. Laitosten ja luotonantajien on dokumentoitava tiedot, joiden perusteella luotto on hyväksytty …
---+5.2 Luotonottajan luottokelpoisuuden arviointi
------+95. Laitosten on analysoitava luotonottajan lainahakemus sen varmistamiseksi, että hakemus vastaa …
------+96. Laitosten ja luotonantajien on asiaankuuluvan kuluttajansuojalainsäädännön mukaisesti …
------+97. Vakuudellisessa luotonannossa vakuuksien ei itsessään pitäisi olla ensisijainen kriteeri …
------+98. Arvioidessaan luotonottajan kykyä täyttää lainasopimuksen mukaiset velvoitteensa laitosten ja …
------+99. Jos lainahakemuksen tekee useampi kuin yksi luotonottaja yhdessä, laitosten ja luotonantajien …
------+100. Jos lainasopimukseen sisältyy jonkinlaisia takauksia kolmansilta osapuolilta, laitosten on …
------+101. Arvioidessaan luotonottajan kykyä täyttää lainasopimuksen mukaiset velvoitteensa laitokset ja …
------+102. Tässä luvussa käsitellään tekijöitä, joilla on merkitystä arvioitaessa luotonottajan …
------+103. Laitosten ja luotonantajien on tarvittaessa ja erityisesti sellaisten luotonottajien …
------+104. Jos laina-aika jatkuu vielä luotonottajan odotuksenmukaisen eläkeiän täytyttyä, laitosten ja …
------+105. Laitosten ja luotonantajien on varmistettava, ettei kuluttajan kyky täyttää lainasopimuksen …
------+106. Arvioidessaan luotonottajan kykyä täyttää lainasopimuksen mukaiset velvoitteensa laitosten ja …
------+107. Luottokelpoisuutta arvioidessaan laitosten ja luotonantajien on tehtävä herkkyysanalyysejä …
------+108. Kun on kyse direktiivin 2014/17/EU 4 artiklan 28 kohdassa määritetyistä valuuttalainoista …
------+109. Kun on kyse direktiivin 2014/17/EU 3 artiklan 3 kohdan b alakohdassa tarkoitetuista kiinteää …
------+110. Sellaisten lainasopimusten yhteydessä, joiden vakuutena on kiinteää omaisuutta ja jotka ovat …
------+111. Jos kiinteistö on edelleen rakenteilla ja jos sen on valmistumisensa jälkeen tarkoitus tuottaa …
------+112. Kun on kyse kiinteää omaisuutta koskevista lainasopimuksista, joissa nimenomaisesti todetaan …
------+113. Luottokelpoisuuden arvioinnin yhteydessä laitosten on tehtävä herkkyysanalyysejä, joissa …
------+114. Tässä luvussa täsmennetään vaatimuksia, jotka koskevat direktiivin 2008/48/EY 8 artiklassa …
------+115. Laitosten ja luotonantajien on tarvittaessa ja erityisesti sellaisten luotonottajien …
------+116. Laitosten ja luotonantajien on varmistettava, ettei kuluttajan kyky täyttää lainasopimuksen …
------+117. Luottokelpoisuuden arvioinnin yhteydessä laitosten ja luotonantajien on tarvittaessa tehtävä …
------+118. Laitosten tulee arvioida luotonottajan nykyistä ja tulevaa kykyä täyttää lainasopimuksen …
------+119. Laitosten on otettava huomioon, että takaisinmaksun pääasiallisena lähteenä ovat luotonottajan …
------+120. Arvioidessaan luotonottajan luottokelpoisuutta laitosten on painotettava luotonottajan …
------+121. Luottokelpoisuuden arvioinnin yhteydessä laitosten on a. analysoitava luotonottajan …
------+122. Laitosten on arvioitava luottokelpoisuus lainan erityispiirteiden, kuten sen luonteen …
------+123. Arvioidessaan luotonottajan kykyä täyttää lainasopimuksen mukaiset velvoitteensa laitokset …
------+124. Jos luotonottaja on asiakaskokonaisuuden osapuoli, laitosten on tehtävä arviointi …
------+125. Kun kyse on sellaisesta luotonannosta, johon liittyy rajat ylittäviä osa-alueita (esimerkiksi …
------+126. Laitosten on arvioitava luotonottajan altistumista ympäristöön, yhteiskuntaan ja hyvään …
------+127. Jotta olisi mahdollista tunnistaa sellaiset luotonottajat, joiden suoraan tai välillisesti …
------+128. Kun laitokset analysoivat taloudellista asemaa luottokelpoisuuden arvioinnin yhteydessä edellä …
------+129. Laitosten on varmistettava, että analyysissä käytetyt taloudelliset ennusteet ovat realistisia …
------+130. Tarvittaessa laitosten on arvioitava taloudellista tilannetta myöntäessään lainoja …
------+131. Arvioidessaan luotonottajien taloudellista tilannetta laitosten on arvioitava tulevan …
------+132. Laitosten on arvioitava luotonottajien liiketoimintamalli ja strategia myös lainan …
------+133. Laitosten tulee arvioida luotonottajan tietämystä, kokemusta ja kykyä hallita lainasopimuksiin …
------+134. Laitosten on arvioitava liiketoimintasuunnitelman toteutuskelpoisuutta ja siihen liittyvien …
------+135. Laitosten on arvioitava, missä määrin luotonottaja on riippuvainen keskeisistä sopimuksista …
------+136. Laitosten on arvioitava, onko luotonottaja mahdollisesti riippuvainen tietystä …
------+137. Laitosten on arvioitava kaikki riskien pienentämisessä käytettävät pantatut vakuudet niiden …
------+138. Laitosten tulee arvioida kaikki takaukset, kovenantit, panttauskiellot ja …
------+139. Laitosten on arvioitava luotonottajan omaa pääomaa ja lisävakuusjärjestelyjä, kuten …
------+140. Jos lainasopimukseen sisältyy jonkinlaisia takauksia kolmansilta osapuolilta, laitosten on …
------+141. Laitosten tulee arvioida luotonottajan nykyistä ja tulevaa kykyä täyttää lainasopimuksen …
------+142. Laitosten on otettava huomioon, että takaisinmaksun pääasiallisena lähteenä ovat luotonottajan …
------+143. Arvioidessaan luotonottajan luottokelpoisuutta laitosten on painotettava luotonottajan …
------+144. Luottokelpoisuuden arvioinnin yhteydessä laitosten on a. analysoitava luotonottajan …
------+145. Laitosten on arvioitava luottokelpoisuus lainan erityispiirteiden, kuten sen luonteen …
------+146. Laitosten on arvioitava luotonottajan altistumista ympäristöön, yhteiskuntaan ja hyvään …
------+147. Jos luotonottaja on asiakaskokonaisuuden osapuoli, laitosten on tehtävä arviointi …
------+148. Kun kyse on sellaisesta luotonannosta, johon liittyy rajat ylittäviä osa-alueita (esimerkiksi …
------+149. Jotta olisi mahdollista tunnistaa sellaiset luotonottajat, joiden suoraan tai välillisesti …
------+150. Kun laitokset analysoivat taloudellista asemaa luottokelpoisuuden arvioinnin yhteydessä edellä …
------+151. Laitosten on varmistettava, että analyysissä käytetyt ennusteet ovat realistisia ja järkeviä …
------+152. Laitosten tulee myös arvioida luotonottajan kykyä toimia kannattavasti tulevaisuudessa, jotta …
------+153. Laitosten on arvioitava luotonottajan käteiseksi muuntamisen sykli eli määrittää se aika …
------+154. Tarvittaessa laitosten on arvioitava näitä taloudellisia mittareita myös vertaamalla niitä …
------+155. Laitosten on arvioitava taloudellista tilannetta myöntäessään lainoja holdingyhtiöille sekä …
------+156. Laitosten on arvioitava luotonottajan taloudellisen tilanteen kestävyyttä ja varmuutta sekä …
------+157. Herkkyysanalyysissä on otettava huomioon kaikki yleiset ja omaisuuserä- ja tuotekohtaiset …
------+158. Kun laitokset tekevät herkkyysanalyysiä luotonottajan takaisinmaksukyvystä tulevissa …
------+159. Laitosten on arvioitava luotonottajien liiketoimintamalli ja strategia myös lainan …
------+160. Laitosten tulee arvioida luotonottajan tietämystä, kokemusta ja kykyä hallita lainasopimuksiin …
------+161. Laitosten on arvioitava liiketoimintasuunnitelman toteutuskelpoisuutta ja siihen liittyvien …
------+162. Laitosten on arvioitava, missä määrin luotonottaja on riippuvainen keskeisistä sopimuksista …
------+163. Laitosten on arvioitava kaikki pantatut vakuudet niiden vakuuksia koskevien vaatimusten …
------+164. Laitosten tulee arvioida kaikki takaukset, kovenantit, panttauskiellot ja …
------+165. Laitosten on arvioitava luotonottajan omaa pääomaa ja lisävakuusjärjestelyjä, kuten …
------+166. Jos lainasopimukseen sisältyy jonkinlaisia takauksia kolmansilta osapuolilta, laitosten on …
------+167. Jos maksuvirrat kulkevat syndikoidun luotonannon tai hankerahoitukseen liittyvien …
------+168. Arvioidessaan luotonottajien luottokelpoisuutta liikekiinteistöluotonannon yhteydessä …
------+169. Laitosten on arvioitava, millaista kokemusta luotonottajalla on liikekiinteistön tyypistä …
------+170. Laitosten on arvioitava kiinteistön tulontuottokykyä ja tehtävä arvio …
------+171. Arvioidessaan luotonottajan takaisinmaksukykyä laitosten on arvioitava seuraavat seikat …
------+172. Arvioidessaan kiinteistöjen jälleenvuokrausmahdollisuuksia laitosten on otettava huomioon …
------+173. Jos liikekiinteistöön myönnetään ainoastaan korollisia lainoja, laitosten tulee arvioida …
------+174. Epäsuotuisien markkinatapahtumien ja epäsystemaattisten tapahtumien herkkyysanalyysia varten …
------+175. Arvioidessaan luotonottajien luottokelpoisuutta kiinteistörakentamiseen tarkoitetun …
------+176. Luottokelpoisuuden arvioinnin on sisällettävä lainan elinkaaren mukaisesti sekä …
------+177. Rakentamisvaihetta arvioidessaan laitosten on varmistettava, että luotonottajalla a. on …
------+178. Laitosten tulee varmistaa, että rakentamiseen liittyviä kustannuksia laskettaessa otetaan …
------+179. Laitosten on arvioitava ennakoidun nettomyyntiennusteen realistisuutta sekä myynnin arvon ja …
------+180. Laitosten on tehtävä tutustumiskäyntejä kohteeseen, tarvittaessa yhdessä riittävän pätevän …
------+181. Luotonottajan luottokelpoisuuden arvioinnin lisäksi laitosten on tarvittaessa (esimerkiksi …
------+182. Arvioidessaan luotonottajien luottokelpoisuutta vivutettujen transaktioiden yhteydessä niiden …
------+183. Laitosten on tehtävä perusteellinen arviointi luotonottajan kyvystä maksaa laina takaisin tai …
------+184. Arvioidessaan luotonottajien luottokelpoisuutta merenkulkualan rahoituksen yhteydessä …
------+185. Laitosten on otettava huomioon myös muita tekijöitä, kuten kyseisen alustyypin tarjonta ja …
------+186. Laivanrakentamiseen tarkoitettujen lainojen yhteydessä laitosten on varmistettava, että …
------+187. Arvioidessaan luotonottajien luottokelpoisuutta hankerahoituksen yhteydessä laitosten on …
------+188. Laitosten on arvioitava lainan ensisijainen takaisinmaksulähde, joka on rahoitettavista …
------+189. Mikäli mahdollista, laitosten on varmistettava, että kaikki hankkeen varat sekä nykyinen ja …
------+190. Hankkeen rakentamisvaihetta arvioidessaan laitosten on varmistettava, että luotonottajalla a. …
------+191. Laitosten tulee varmistaa, että rakentamiseen liittyviä kustannuksia koskevassa laskelmassa …
------+192. Luotonottajan luottokelpoisuuden arvioinnin lisäksi laitosten on arvioitava hankkeeseen …
---+5.3 Luottopäätös ja lainasopimus
------+193. Jotta laitokset ja luotonantajat voisivat arvioida luottokelpoisuuden tarkasti, niiden on …
------+194. Luvun 5.2 mukaisesti tehty luottokelpoisuuden arviointi on dokumentoitava asianmukaisesti, ja …
------+195. Päätöksen lainahakemuksen hyväksymisestä tai hylkäämisestä (luottopäätös) tekee asianomainen …
------+196. Luottopäätöksen on oltava selkeä ja hyvin dokumentoitu, ja sen on sisällettävä kaikki …
------+197. Luottopäätöksessä on mainittava selkeästi sen voimassaolon enimmäisaika. Jos hyväksyttyä …
------+198. Luottosopimusta ei tule tehdä, elleivät laitokset ja luotonantajat ole varmistaneet, että …

5. Lainan myöntämismenettelyt

5. Lainan myöntämismenettelyt

1. Yleiskatsaus

,
5.1 Tietojen antaminen ja asiakirjat

5.1 Tietojen antaminen ja asiakirjat
5.2 Luotonottajan luottokelpoisuuden arviointi

5.2.1 Luotonantoa kuluttajille koskevat yleiset määräykset
5.3 Luottopäätös ja lainasopimus

5.3 Luottopäätös ja lainasopimus

1.1 Viittaukset

1.2 Tunnistetut vaatimukset

1.3 Liittyvät standardit

2. Tunnistetut vaatimukset

Vaatimukset

3. Liittyvät standardit

Standardit
  • EBA - Published by the European Banking Authority at https://www.eba.europa.eu/