+Članak 12.
---+Članak 12. 1.
---+Članak 12. 2.
---+Članak 12. 3.
---+Članak 12. 4.
---+Članak 12. 5.
---+Članak 12. 6.
---+Članak 12. 7.
---+Članak 12. 8.

Članak 12.

1. Pregled

,
Članak 12. 1.
Za potrebe obavljanja zadaća navedenih u članku 5. stavku 2. Tijelo u suradnji s financijskim nadzornim tijelima provodi periodičnu procjenu kreditnih institucija i financijskih institucija te grupa kreditnih institucija i financijskih institucija ako posluju, bilo putem poslovnog nastana ili u skladu sa slobodom pružanja usluga, u najmanje šest država članica, uključujući matičnu državu članicu, bez obzira na to obavljaju li se aktivnosti putem infrastrukture smještene na dotičnom području ili na daljinu.
Članak 12. 2.
Nadzorna tijela i obveznici koji podliježu periodičnoj procjeni dostavljaju Tijelu sve informacije potrebne za provedbu periodične procjene iz stavka 1.
Članak 12. 3.
Inherentni i preostali rizik obveznika procijenjenih u skladu sa stavkom 1. Tijelo klasificira kao nizak, srednji, znatan ili visok na temelju referentnih vrijednosti i u skladu s metodologijom utvrđenom u regulatornim tehničkim standardima iz stavka 7. Ako je procijenjeni obveznik dio grupe kreditnih ili financijskih institucija, profil rizičnosti razvrstava se na razini grupe.
Članak 12. 4.

Metodologija za klasifikaciju profila inherentnog i preostalog rizika utvrđuje se odvojeno za najmanje sljedeće kategorije obveznika:

(a) 

kreditne institucije;

(b) 

mjenjačnice;

(c) 

subjekte za zajednička ulaganja;

(d) 

pružatelje kredita koji nisu kreditne institucije:

(e) 

institucije za e-novac;

(f) 

investicijska društva;

(g) 

institucije za platni promet;

(h) 

društva za životno osiguranje;

(i) 

posrednike u životnom osiguranju;

(j) 

pružatelje usluga povezanih s kriptoimovinom;

(k) 

ostale financijske institucije.
Članak 12. 5.

Za svaku kategoriju obveznika iz stavka 4. referentne vrijednosti za procjenu inherentnog rizika u metodologiji procjene temelje se na kategorijama čimbenika rizika koji se odnose na stranke, proizvode, usluge, transakcije, kanale dostave i geografska područja. Referentne vrijednosti utvrđuju se barem za sljedeće pokazatelje inherentnog rizika u državi članici u kojoj obveznici posluju:

(a) 

u odnosu na rizik stranaka: udio stranaka koje nisu rezidenti iz trećih zemalja utvrđenih u skladu s poglavljem III. odjeljkom 2. Uredbe (EU) 2024/1624 te prisutnost i udio stranaka koje su identificirane kao politički izložene osobe;

(b) 

u odnosu na proizvode i usluge koji se nude:

i. 

značaj i obujam trgovanja proizvodima i uslugama za koje je utvrđeno da su najizloženiji rizicima od pranja novca i financiranja terorizma na razini unutarnjeg tržišta, u procjeni rizika na razini Unije ili na razini zemlje u nacionalnoj procjeni rizika;

ii. 

za pružatelje usluga novčanih pošiljaka, značaj ukupnih godišnjih aktivnosti prihvata i slanja svakog pošiljatelja u zemljama koje su utvrđene u skladu s poglavljem III. odjeljkom 2. Uredbe (EU) 2024/1624;

iii. 

relativnu količinu proizvoda, usluga i transakcija koji nude znatnu razinu zaštite privatnosti i identiteta klijenata ili drugi oblik anonimnosti;

(c) 

u odnosu na geografska područja:

i. 

godišnji obujam korespondentnih bankovnih usluga i korespondentnih usluga povezanih s kriptoimovinom koje subjekti financijskog sektora Unije pružaju u trećim zemljama utvrđenima u skladu s poglavljem III. odjeljkom 2. Uredbe (EU) 2024/1624;

ii. 

broj i udio korespondentnih bankovnih stranaka i stranaka povezanih s kriptoimovinom u trećim zemljama utvrđenih u skladu s poglavljem III. odjeljkom 2. Uredbe (EU) 2024/1624.
Članak 12. 6.
Za svaku kategoriju obveznika iz stavka 4. procjena preostalog rizika u metodologiji procjene uključuje referentne vrijednosti za procjenu kvalitete unutarnjih politika, kontrola i postupaka koje su obveznici uspostavili kako bi smanjili svoj inherentni rizik.
Članak 12. 7.

Tijelo izrađuje nacrt regulatornih tehničkih standarda kojima se utvrđuju:

(a) 

minimalne djelatnosti koje kreditna institucija ili financijska institucija treba obavljati na temelju slobode pružanja usluga, putem infrastrukture ili na daljinu, kako bi se smatralo da posluje u državi članici različitoj od one u kojoj ima poslovni nastan;

(b) 

metodologija koja se temelji na referentnim vrijednostima iz stavaka 5. i 6. za klasifikaciju profila inherentnog i preostalog rizika kreditnih institucija ili financijskih institucija ili grupa kreditnih ili financijskih institucija kao niskih, srednjih, znatnih ili visokih.

Tijelo podnosi Komisiji taj nacrt regulatornih tehničkih standarda do 1. siječnja 2026.

Komisija je ovlaštena dopuniti ovu Uredbu donošenjem regulatornih tehničkih standarda iz prvog podstavka u skladu s člankom 49. ove Uredbe.
Članak 12. 8.
Tijelo najmanje svake tri godine preispituje referentne vrijednosti i metodologiju. Ako su potrebne izmjene, Tijelo Komisiji podnosi izmijenjeni nacrt regulatornih tehničkih standarda.

1.1 Reference

1.2 Utvrđeni zahtjevi

1.3 Povezani standardi

2. Utvrđeni zahtjevi

Zahtjevi

3. Povezani standardi

Standardi
  • Builddate: 10.11.2025 00:00:00 -Doknr: CELEX:32024R1620
  • EULAW -

    EN: Legal acts of the European Union from EUR-Lex, https://eur-lex.europa.eu/. © European Union. Re-use is authorised by Decision 2011/833/EU, provided the source is acknowledged; the consolidated texts are licensed under CC BY 4.0 (EUR-Lex legal notice). Divided into sections and converted into the GRCA format, the wording unchanged. Only the legislation published in the Official Journal of the European Union is deemed authentic.

    DE: Rechtsakte der Europäischen Union aus EUR-Lex, https://eur-lex.europa.eu/. © Europäische Union. Weiterverwendung nach Beschluss 2011/833/EU mit Quellenangabe gestattet; die konsolidierten Fassungen stehen unter CC BY 4.0 (Rechtlicher Hinweis von EUR-Lex). In Abschnitte aufgeteilt und in das GRCA-Format umgewandelt, der Wortlaut unverändert. Verbindlich sind allein die im Amtsblatt der Europäischen Union veröffentlichten Rechtsakte.