+Článok 12
---+Článok 12 1.
---+Článok 12 2.
---+Článok 12 3.
---+Článok 12 4.
---+Článok 12 5.
---+Článok 12 6.
---+Článok 12 7.
---+Článok 12 8.

Článok 12

1. Prehľad

,
Článok 12 1.
Na účely vykonávania úloh uvedených v článku 5 ods. 2 úrad v spolupráci s orgánmi dohľadu nad finančnými subjektmi pravidelne posudzuje úverové inštitúcie a finančné inštitúcie a skupiny úverových inštitúcií a finančných inštitúcií, ak pôsobia či už prostredníctvom organizačných jednotiek, alebo na základe slobody poskytovať služby v najmenej šiestich členských štátoch vrátane domovského členského štátu bez ohľadu na to, či sa činnosti vykonávajú prostredníctvom infraštruktúry na dotknutom území alebo na diaľku.
Článok 12 2.
Dozorné orgány a povinné subjekty podliehajúce pravidelnému posudzovaniu poskytnú úradu všetky informácie potrebné na vykonanie pravidelného posúdenia uvedeného v odseku 1.
Článok 12 3.
Profil inherentného a reziduálneho rizika povinného subjektu posudzovaného podľa odseku 1 klasifikuje úrad ako profil s nízkym, stredným, podstatným alebo s vysokým rizikom na základe referenčných hodnôt a podľa metodiky stanovenej v regulačných technických predpisoch uvedených v odseku 7. Ak je posudzovaný povinný subjekt súčasťou skupiny úverových inštitúcií alebo finančných inštitúcií, rizikový profil sa klasifikuje na úrovni celej skupiny.
Článok 12 4.

Metodika klasifikácie profilu inherentného a reziduálneho rizika sa stanovuje samostatne aspoň pre tieto kategórie povinných subjektov:

a) 

úverové inštitúcie;

b) 

zmenárne;

c) 

podniky kolektívneho investovania;

d) 

poskytovatelia úverov iní než úverové inštitúcie;

e) 

inštitúcie elektronických peňazí;

f) 

investičné spoločnosti;

g) 

platobné inštitúcie;

h) 

životné poisťovne;

i) 

sprostredkovatelia životného poistenia;

j) 

poskytovatelia služieb kryptoaktív;

k) 

ostatné finančné inštitúcie.
Článok 12 5.

Pre každú kategóriu povinných subjektov uvedených v odseku 4 sú referenčné hodnoty pre posúdenie inherentného rizika v metodike posudzovania založené na kategóriách rizikových faktorov spojených s klientmi, produktmi, so službami, s transakciami, distribučnými kanálmi a geografickými oblasťami. Referenčné hodnoty sa stanovujú aspoň pre nasledujúce ukazovatele inherentného rizika v ktoromkoľvek členskom štáte, v ktorom povinné subjekty pôsobia:

a) 

pokiaľ ide o riziko spojené s klientom: podiel klientov, ktorí nie sú rezidentmi, z tretích krajín identifikovaných podľa kapitoly III oddielu 2 nariadenia (EÚ) 2024/1624 a prítomnosť a podiel klientov identifikovaných ako politicky exponované osoby;

b) 

pokiaľ ide o ponúkané produkty a služby:

i) 

význam a objem obchodovania s produktmi a so službami identifikovanými ako najzraniteľnejšie voči rizikám prania špinavých peňazí a financovania terorizmu na úrovni vnútorného trhu v posudzovaní rizík na úrovni Únie alebo na úrovni krajiny v rámci vnútroštátneho posudzovania rizík;

ii) 

v prípade poskytovateľov služieb poukazovania peňazí význam súhrnných ročných emisných a prijímacích činností každej osoby poukazujúcej peniaze v krajinách identifikovaných podľa kapitoly III oddielu 2 nariadenia (EÚ) 2024/1624;

iii) 

relatívny objem produktov, služieb a transakcií, ktoré ponúkajú značnú úroveň ochrany súkromia a totožnosti klientov alebo inú formu anonymity;

c) 

pokiaľ ide o geografické oblasti:

i) 

ročný objem korešpondenčných bankových služieb a korešpondenčných služieb kryptoaktív poskytovaných subjektmi finančného sektora Únie v tretích krajinách identifikovaných podľa kapitoly III oddielu 2 nariadenia (EÚ) 2024/1624;

ii) 

počet a podiel klientov korešpondenčného bankovníctva a klientov kryptoaktív v tretích krajinách identifikovaných podľa kapitoly III oddielu 2 nariadenia (EÚ) 2024/1624.
Článok 12 6.
Pre každú kategóriu povinného subjektu uvedenú v odseku 4 posúdenie reziduálneho rizika v metodike posudzovania zahŕňa referenčné hodnoty na posúdenie kvality vnútorných politík, kontrol a postupov zavedených povinnými subjektmi na zmiernenie ich inherentného rizika.
Článok 12 7.

Úrad vypracuje návrh regulačných technických predpisov, v ktorom presne uvedie:

a) 

minimálne činnosti, ktoré má vykonávať úverová inštitúcia alebo finančná inštitúcia na základe slobody poskytovať služby, či už prostredníctvom infraštruktúry, alebo na diaľku, aby sa takáto inštitúcia mohla považovať za pôsobiacu v inom členskom štáte ako je štát, v ktorom je usadená;

b) 

metodiku založenú na referenčných hodnotách uvedených v odsekoch 5 a 6 na klasifikáciu profilov inherentného a reziduálneho rizika úverových inštitúcií alebo finančných inštitúcií alebo skupín úverových inštitúcií alebo finančných inštitúcií ako profilu s nízkym, stredným, podstatným alebo s vysokým rizikom.

Úrad predloží návrh uvedených regulačných technických predpisov Komisii do 1. januára 2026.

Komisia je splnomocnená doplniť toto nariadenie prijatím regulačných technických predpisov uvedených v prvom pododseku v súlade s článkom 49 tohto nariadenia.
Článok 12 8.
Úrad preskúmava referenčné hodnoty a metodiku aspoň každé tri roky. Ak sa vyžadujú zmeny, úrad predloží Komisii zmenený návrh regulačných technických predpisov.

1.1 Odkazy

1.2 Identifikované požiadavky

1.3 Súvisiace štandardy

2. Identifikované požiadavky

Požiadavky

3. Súvisiace štandardy

Štandardy
  • Builddate: 10.11.2025 00:00:00 -Doknr: CELEX:32024R1620
  • EULAW -

    EN: Legal acts of the European Union from EUR-Lex, https://eur-lex.europa.eu/. © European Union. Re-use is authorised by Decision 2011/833/EU, provided the source is acknowledged; the consolidated texts are licensed under CC BY 4.0 (EUR-Lex legal notice). Divided into sections and converted into the GRCA format, the wording unchanged. Only the legislation published in the Official Journal of the European Union is deemed authentic.

    DE: Rechtsakte der Europäischen Union aus EUR-Lex, https://eur-lex.europa.eu/. © Europäische Union. Weiterverwendung nach Beschluss 2011/833/EU mit Quellenangabe gestattet; die konsolidierten Fassungen stehen unter CC BY 4.0 (Rechtlicher Hinweis von EUR-Lex). In Abschnitte aufgeteilt und in das GRCA-Format umgewandelt, der Wortlaut unverändert. Verbindlich sind allein die im Amtsblatt der Europäischen Union veröffentlichten Rechtsakte.