+Člen 12
---+Člen 12 1.
---+Člen 12 2.
---+Člen 12 3.
---+Člen 12 4.
---+Člen 12 5.
---+Člen 12 6.
---+Člen 12 7.
---+Člen 12 8.

Člen 12

1. Pregled

,
Člen 12 1.
Organ za izvajanje svojih nalog iz člena 5(2) v sodelovanju s finančnimi nadzorniki redno ocenjuje kreditne institucije in finančne institucije ter skupine kreditnih institucij in finančnih institucij, kadar delujejo v vsaj šestih državah članicah, vključno z matično državo članico, prek poslovnih subjektov ali v okviru svobode opravljanja storitev, ne glede na to, ali se dejavnosti izvajajo prek infrastrukture na zadevnem ozemlju ali na daljavo.
Člen 12 2.
Nadzorni organi in zavezanci, ki so predmet rednega ocenjevanja, Organu predložijo vse informacije, potrebne za izvedbo rednega ocenjevanja iz odstavka 1.
Člen 12 3.
Profile inherentnega in preostalega tveganja zavezanca, ocenjenega na podlagi odstavka 1, Organ razvrsti kot nizke, srednje, precejšnje ali visoke, in sicer na podlagi referenčnih meril in v skladu z metodologijo, določeno v regulativnem tehničnem standardu iz odstavka 7. Kadar je ocenjevani zavezanec del skupine kreditnih institucij ali finančnih institucij, se profil tveganja razvrsti na ravni celotne skupine.
Člen 12 4.

Metodologija za razvrstitev profilov inherentnega in preostalega tveganja se vzpostavi ločeno za vsaj naslednje kategorije zavezancev:

(a) 

kreditne institucije;

(b) 

menjalnice;

(c) 

kolektivne naložbene podjeme;

(d) 

ponudnike kreditov, ki niso kreditne institucije;

(e) 

institucije za izdajo elektronskega denarja;

(f) 

investicijske družbe;

(g) 

plačilne institucije;

(h) 

življenjske zavarovalnice;

(i) 

posrednike življenjskega zavarovanja;

(j) 

ponudnike storitev v zvezi s kriptosredstvi;

(k) 

druge finančne institucije.
Člen 12 5.

Za vsako kategorijo zavezancev iz odstavka 4 referenčna merila za oceno inherentnega tveganja v metodologiji ocenjevanja temeljijo na kategorijah dejavnikov tveganja, povezanih s strankami, produkti, storitvami, transakcijami, distribucijskimi potmi in geografskimi območji. Referenčna merila se določijo vsaj za naslednje kazalnike inherentnega tveganja v kateri koli državi članici, kjer zavezanci delujejo:

(a) 

v zvezi s tveganjem, povezanim s strankami: delež nerezidenčnih strank iz tretjih držav, opredeljenih na podlagi poglavja III, oddelek 2, Uredbe (EU) 2024/1624 ter prisotnost in delež strank, opredeljenih kot politično izpostavljene osebe;

(b) 

v zvezi s produkti in storitvami, ki se ponujajo:

(i) 

pomembnost in obseg poslovanja s produkti in storitvami, ki so opredeljeni kot najranljivejši za tveganja PDFT na ravni notranjega trga, v oceni tveganja na ravni Unije ali na ravni države v nacionalni oceni tveganja;

(ii) 

za ponudnike storitev denarnih nakazil pomembnost skupnih letnih dejavnosti izdajanja in sprejemanja vsakega ponudnika nakazil v državah, opredeljenih na podlagi poglavja III, oddelek 2, Uredbe (EU) 2024/1624;

(iii) 

relativni obseg produktov, storitev in transakcij, ki zagotavljajo visoko raven varstva zasebnosti in identitete strank ali druge oblike anonimnosti;

(c) 

v zvezi z geografskimi območji:

(i) 

letni obseg storitev korespondenčnega bančništva in korespondenčnih storitev v zvezi s kriptosredstvi, ki jih subjekti finančnega sektorja Unije zagotavljajo v tretjih državah, opredeljenih na podlagi poglavja III, oddelek 2, Uredbe (EU) 2024/1624;

(ii) 

število in delež strank korespondenčnega bančništva in strank v zvezi s kriptosredstvi v tretjih državah, opredeljenih na podlagi poglavja III, oddelek 2, Uredbe (EU) 2024/1624.
Člen 12 6.
Ocena preostalega tveganja za vsako kategorijo zavezanca iz odstavka 4 v metodologiji ocenjevanja vključuje referenčna merila za oceno kakovosti notranjih politik, kontrol in postopkov, ki jih zavezanci vzpostavijo za zmanjšanje inherentnega tveganja.
Člen 12 7.

Organ pripravi osnutke regulativnih tehničnih standardov, v katerih določi:

(a) 

minimalne dejavnosti, ki jih mora kreditna institucija ali finančna institucija opravljati v okviru svobode opravljanja storitev, prek infrastrukture ali na daljavo, če naj se šteje, da deluje v državi članici, ki ni država članica, v kateri ima sedež;

(b) 

metodologijo, ki temelji na referenčnih vrednostih iz odstavkov 5 in 6, za razvrstitev profilov inherentnega in preostalega tveganja kreditnih institucij ali finančnih institucij ali skupin kreditnih institucij ali finančnih institucij kot nizkega, srednjega, precejšnjega ali visokega.

Organ osnutke regulativnih tehničnih standardov predloži Komisiji v sprejetje do 1. januarja 2026.

Komisija je pooblaščena za dopolnitev te uredbe s sprejetjem regulativnih tehničnih standardov iz prvega pododstavka v skladu s členom 49 te uredbe.
Člen 12 8.
Organ pregleda referenčna merila in metodologijo vsaj vsaka tri leta. Kadar so potrebne spremembe, Organ predloži Komisiji spremenjene osnutke regulativnih tehničnih standardov.

1.1 Sklici

1.2 Ugotovljene zahteve

1.3 Povezani standardi

2. Ugotovljene zahteve

Zahteve

3. Povezani standardi

Standardi
  • Builddate: 10.11.2025 00:00:00 -Doknr: CELEX:32024R1620
  • EULAW -

    EN: Legal acts of the European Union from EUR-Lex, https://eur-lex.europa.eu/. © European Union. Re-use is authorised by Decision 2011/833/EU, provided the source is acknowledged; the consolidated texts are licensed under CC BY 4.0 (EUR-Lex legal notice). Divided into sections and converted into the GRCA format, the wording unchanged. Only the legislation published in the Official Journal of the European Union is deemed authentic.

    DE: Rechtsakte der Europäischen Union aus EUR-Lex, https://eur-lex.europa.eu/. © Europäische Union. Weiterverwendung nach Beschluss 2011/833/EU mit Quellenangabe gestattet; die konsolidierten Fassungen stehen unter CC BY 4.0 (Rechtlicher Hinweis von EUR-Lex). In Abschnitte aufgeteilt und in das GRCA-Format umgewandelt, der Wortlaut unverändert. Verbindlich sind allein die im Amtsblatt der Europäischen Union veröffentlichten Rechtsakte.