+5. Procedure odobravanja kredita
---+5.1 Informacije i dokumentacija
------+84. Institucije i vjerovnici bi trebali imati dostatne, točne i ažurne informacije i podatke …
------+85. Za potrebe procjene kreditne sposobnosti potrošača, institucije i vjerovnici bi trebali na …
------+86. Za potrebe procjene kreditne sposobnosti mikropoduzeća, malih, srednjih i velikih poduzeća …
------+87. Institucije i vjerovnici mogu se koristiti već dostupnim informacijama i podatcima za postojeće …
------+88. Ako informacije i podatci nisu odmah dostupni, institucije i vjerovnici bi trebali prikupiti …
------+89. Ako su institucije i vjerovnici zabrinuti u vezi s točnošću i pouzdanošću informacija i …
------+90. Institucije i vjerovnici bi trebali imati točan jedinstveni pregled klijenata koji im omogućuje …
------+91. Ako je vjerojatno da će dužnik pri ispunjavanju obveza iz ugovora o kreditu biti suočen s …
------+92. Ako ugovor o kreditu uključuje jamstva trećih strana, institucije i vjerovnici bi trebali imati …
------+93. Ako je dužnik član grupe povezanih osoba, institucije bi trebale prikupiti potrebne informacije …
------+94. Institucije i vjerovnici trebali bi dokumentirati informacije i podatke koji vode odobravanju …
---+5.2 Procjena kreditne sposobnosti dužnika
------+95. Institucije bi trebale analizirati kreditni zahtjev dužnika da bi osigurale da je zahtjev u …
------+96. U skladu s relevantnim propisima o zaštiti potrošača, institucije i vjerovnici bi trebali …
------+97. Kolateral, u slučaju kredita s osiguranjem, sam po sebi ne bi trebao biti glavni kriterij za …
------+98. Kada se procjenjuje sposobnost dužnika da ispunjava obveze iz ugovora o kreditu, institucije i …
------+99. Ako zahtjev za kredit zajednički podnosi više dužnika, institucije i vjerovnici bi trebali …
------+100. Ako ugovor o kreditu uključuje bilo kakav oblik jamstva trećih strana, institucije bi trebale …
------+101. Za procjenu sposobnosti dužnika o ispunjavanju obveza iz ugovora o kreditu, institucije i …
------+102. U ovom se odjeljku dodatno određuju čimbenici koji su relevantni za ocjenjivanje izgleda …
------+103. Kada je to potrebno, posebno u slučajevima dužnika koji su samozaposleni ili imaju sezonski …
------+104. Ako je dospijeće kredita nakon očekivane godine umirovljenja dužnika, institucije i vjerovnici …
------+105. Institucije i vjerovnici bi trebali osigurati da sposobnost dužnika da ispuni obveze iz …
------+106. Pri procjeni sposobnosti dužnika da ispunjava obveze iz ugovora o kreditu, institucije i …
------+107. Kao dio procjene kreditne sposobnosti, institucije i vjerovnici bi trebali provoditi analize …
------+108. U slučajevima kredita u stranoj valuti definiranih u članku 4. točka 28. Direktive 2014/17/EU …
------+109. Za ugovore o kreditu povezane s nekretninama koji izričito navode da dužnik ili član njegove …
------+110. U odnosu na ugovore o kreditu osigurane nekretninom, osim onih obuhvaćenih odjeljkom 5.2.2. …
------+111. Ako je nekretnina još uvijek u izgradnji i namijenjena je osiguranju prihoda vlasniku u obliku …
------+112. Za ugovore o kreditu povezane s nekretninama koji izričito navode da dužnik ili član njegove …
------+113. Kao dio procjene kreditne sposobnosti, institucije bi trebale provesti analize osjetljivosti …
------+114. U ovom se odjeljku dodatno utvrđuju zahtjevi za procjenu kreditne sposobnosti dužnika s …
------+115. Kada je to potrebno, posebno u slučaju dužnika koji su samozaposleni ili imaju sezonski …
------+116. Institucije i vjerovnici bi trebali osigurati da sposobnost dužnika da ispuni obveze iz …
------+117. Institucije i vjerovnici bi, u okviru procjene kreditne sposobnosti, trebali kada je to …
------+118. Institucije bi trebale procijeniti sadašnju i buduću dužnikovu sposobnost ispunjavanja obveza …
------+119. Institucije bi trebale novčani tok od uobičajenih poslovnih aktivnosti dužnika i, kada je …
------+120. Pri procjeni kreditne sposobnosti dužnika, institucije bi trebale staviti naglasak na realan i …
------+121. Institucije bi pri provedbi procjene kreditne sposobnosti trebale: a. analizirati financijski …
------+122. Institucije bi trebale provesti procjenu kreditne sposobnosti s obzirom na specifičnosti …
------+123. Za procjenu dužnikove sposobnosti ispunjavanja obveza iz ugovora o kreditu, institucije bi …
------+124. Ako je dužnik član grupe povezanih osoba, institucije bi trebale provesti procjenu na …
------+125. Kod kreditnih aktivnosti s prekograničnim elementima (kao što je financiranje trgovine …
------+126. Institucije bi trebale procijeniti izloženost dužnika okolišnim, socijalnim i upravljačkim …
------+127. Kako bi se identificirali dužnici koji su izravno ili neizravno izloženi povećanom riziku …
------+128. Za potrebe analize financijskog položaja u okviru procjene kreditne sposobnosti kako je gore …
------+129. Institucije bi trebale osigurati da su financijske projekcije korištene u analizi realne i …
------+130. Ako je primjenjivo, institucije bi trebale procijeniti financijski položaj pri odobravanju …
------+131. Pri procjeni financijskog položaja dužnika, institucije bi trebale procijeniti održivost i …
------+132. Institucije bi trebale procijeniti poslovni model i strategiju dužnika, uključujući i u odnosu …
------+133. Institucije bi trebale procijeniti dužnikovo znanje, iskustvo i kapacitet upravljanja …
------+134. Institucije bi trebale procijeniti izvedivost poslovnog plana i povezanih financijskih …
------+135. Institucije bi trebale procijeniti ovisnost dužnika o ključnim ugovorima, klijentima ili …
------+136. Institucije bi trebale procijeniti prisutnost bilo kakve potencijalne ovisnosti dužnika o …
------+137. Institucije bi trebale procijeniti bilo koji založeni kolateral koji se koristi u svrhe …
------+138. Institucije bi trebale procijeniti bilo kakva jamstva, odredbe ugovora, klauzule o zabrani …
------+139. Kada je to relevantno za odluke o kreditu, institucije bi trebale procijeniti dužnikov …
------+140. Ako ugovor o kreditu uključuje bilo kakav oblik jamstva trećih strana, institucije bi trebale …
------+141. Institucije bi trebale procijeniti trenutnu i buduću dužnikovu sposobnost ispunjavanja obveza …
------+142. Institucije bi trebale uzeti u obzir da novčani tok od uobičajenih poslovnih aktivnosti …
------+143. Pri procjeni kreditne sposobnosti dužnika, institucije bi trebale staviti naglasak na realan i …
------+144. Institucije bi pri provedbi procjene kreditne sposobnosti trebale: a. analizirati financijski …
------+145. Institucije bi trebale provesti procjenu kreditne sposobnosti s obzirom na specifičnosti …
------+146. Institucije bi trebale procijeniti izloženost dužnika okolišnim, socijalnim i upravljačkim …
------+147. Ako je dužnik član grupe povezanih osoba, institucije bi trebale provesti procjenu na …
------+148. Kod kreditnih aktivnosti s prekograničnim elementima (npr. financiranje trgovine, financiranje …
------+149. Kako bi se identificirali dužnici koji su izravno ili neizravno izloženi povećanom riziku …
------+150. Za potrebe analize financijskog položaja u okviru procjene kreditne sposobnosti kako je gore …
------+151. Institucije bi trebale osigurati da su projekcije koje se upotrebljavaju u analizi realne i …
------+152. Institucije bi također trebale procijeniti kapacitet dužnika za stvaranje profita u …
------+153. Institucije bi trebale provesti procjenu dužnikovog ciklusa konverzije gotovine, kako bi …
------+154. Institucije bi trebale, kada je to relevantno, procijeniti te financijske pokazatelje u odnosu …
------+155. Institucije bi trebale procijeniti financijski položaj pri odobravanju kredita holding …
------+156. Institucije bi trebale procijeniti održivost i izvedivost financijskog položaja dužnika te …
------+157. Ta analiza osjetljivosti trebala bi uzeti u obzir sve opće i pojedinačne specifične aspekte …
------+158. Kada se provodi analiza osjetljivosti dužnikovog kapaciteta otplate u negativnim budućim …
------+159. Institucije bi trebale procijeniti poslovni model i strategiju dužnika, uključujući u odnosu …
------+160. Institucije bi trebale procijeniti dužnikovo znanje, iskustvo i kapacitet upravljanja …
------+161. Institucije bi trebale procijeniti izvedivost poslovnog plana i povezanih financijskih …
------+162. Institucije bi trebale procijeniti ovisnost dužnika o ključnim ugovorima, klijentima ili …
------+163. Institucije bi trebale procijeniti bilo koji založeni kolateral prema zahtjevima za kolateral …
------+164. Institucije bi trebale procijeniti bilo kakva jamstva, odredbe ugovora, klauzule o zabrani …
------+165. Institucije bi trebale procijeniti vlasnički kapital i poboljšanje njegove kreditne …
------+166. Ako ugovor o kreditu uključuje bilo kakav oblik jamstva trećih strana, institucije bi trebale …
------+167. Ako u transakcijama sindiciranih kredita ili projektnog financiranja tokovi plaćanja pri …
------+168. Pri procjeni kreditne sposobnosti dužnika u slučajevima kreditiranja poslovnih nekretnina …
------+169. Institucije bi trebale procijeniti i potvrditi iskustvo dužnika u vezi s vrstom, veličinom i …
------+170. Institucije bi trebale provesti analizu kapaciteta nekretnine da ostvaruje prihode i procjenu …
------+171. Pri procjeni dužnikovog kapaciteta otplate, institucije bi trebale procijeniti, gdje je …
------+172. Kod procjene izgleda za ponovno iznajmljivanje bilo koje nekretnine, institucije bi trebale …
------+173. Kod odobravanja kredita za poslovne nekretnine kod kojih se tijekom trajanja kredita otplaćuju …
------+174. Za potrebe analize osjetljivosti pod nepovoljnim kretanjima na tržištu i idiosinkratskim …
------+175. Pri procjeni kreditne sposobnosti dužnika u slučajevima kreditiranja izgradnje nekretnina, uz …
------+176. Procjena kreditne sposobnosti trebala bi u skladu sa životnim ciklusom kredita, obuhvatiti i …
------+177. U procjeni faze izgradnje, institucije bi trebale utvrditi da dužnik: a. ima vjerodostojan …
------+178. Institucije bi trebale osigurati da izračun troškova povezanih s izgradnjom uključuje izdatke …
------+179. Institucije bi trebale procijeniti izvedivost bilo kojih projiciranih neto primitaka od …
------+180. Institucije bi trebale obavljati posjete na terenu, gdje je relevantno uz pratnju odgovarajuće …
------+181. Osim procjene kreditne sposobnosti dužnika, institucije bi trebale, kada je to relevantno …
------+182. Pri procjeni kreditne sposobnosti dužnika u slučajevima transakcija s financijskom polugom, uz …
------+183. Institucije bi trebale provesti opsežnu procjenu dužnikova kapaciteta otplate duga ili …
------+184. Pri procjeni kreditne sposobnosti dužnika u slučaju kreditiranja brodogradnje i brodarske …
------+185. Institucije bi također trebale uzeti u obzir druge čimbenike, kao što su ponuda i potražnja na …
------+186. U slučaju kreditiranja brodogradnje, institucije bi trebale utvrditi da dužnik: a. ima …
------+187. Pri procjeni kreditne sposobnosti dužnika u slučajevima projektnog financiranja, uz opće …
------+188. Institucije bi trebale procijeniti primarni izvor otplate kredita, a to je prihod koji se …
------+189. Institucije bi u najvećoj mogućoj mjeri trebale osigurati da sva imovina projekta te tekući i …
------+190. U procjeni faze izgradnje projekta, institucije bi trebale utvrditi da dužnik: a. ima …
------+191. Institucije bi trebale osigurati da izračun troškova povezanih s izgradnjom, koji je dužnik …
------+192. Uz procjenu kreditne sposobnosti dužnika, institucije bi trebale procijeniti ulagatelje u …
---+5.3 Odluka o kreditu i ugovor o kreditu
------+193. Kako bi se izvršila pouzdana i točna procjena kreditne sposobnosti, institucije i vjerovnici …
------+194. Procjena kreditne sposobnosti izvršena u skladu s odredbama odjeljka 5.2. trebala bi biti na …
------+195. Odluku za odobrenje ili odbijanje kreditnog zahtjeva (odluka o kreditu) trebao bi donijeti …
------+196. Odluka o kreditu trebala bi biti jasna i dobro dokumentirana te uključivati sve uvjete i …
------+197. U odluci o kreditu trebalo bi se jasno odrediti najdulje razdoblje njezine valjanosti. Ako se …
------+198. Ugovor o kreditu se ne bi trebao sklopiti osim ako su institucije i vjerovnici potvrdili da su …

5. Procedure odobravanja kredita

5. Procedure odobravanja kredita

1. Pregled

,
5.1 Informacije i dokumentacija

5.1 Informacije i dokumentacija
5.2 Procjena kreditne sposobnosti dužnika

5.2.1 Opće odredbe o kreditiranju potrošača
5.3 Odluka o kreditu i ugovor o kreditu

5.3 Odluka o kreditu i ugovor o kreditu

1.1 Reference

1.2 Utvrđeni zahtjevi

1.3 Povezani standardi

2. Utvrđeni zahtjevi

Zahtjevi

3. Povezani standardi

Standardi
  • EBA - Published by the European Banking Authority at https://www.eba.europa.eu/