Wytyczna nr 5: Obliczanie kryterium profilu ryzyka

Wartość otrzymanych wniosków o zwrot 5.1 Właściwe organy obliczając wartość wskaźnika „otrzymanych wniosków o zwrot” powinny zastosować łączną wartość wszystkich wniosków o zwrot złożonych przez użytkowników usług płatniczych przedsiębiorstwa lub przez dostawców ASPSP w okresie ostatnich 12 miesięcy kalendarzowych w związku ze stratami wynikającymi z jednego zobowiązania lub większej ich ilości, o których mowa w art. 5 ust. 2 i 3 dyrektywy PSD2.

5.2 W przypadku, gdy nie został złożony przedsiębiorcy żaden wniosek o zwrot w okresie ostatnich 12 miesięcy, właściwe organy zastosują we wzorze wartość 0 dla tego wskaźnika.

5.3 W przypadku przedsiębiorstw, które nie oferowały usług w żadnym czasie w okresie ostatnich 12 miesięcy, właściwe organy powinny zastosować łączną wartości wszystkich wniosków o zwrot prognozowanych przez przedsiębiorcę dla celów złożenia wniosku o udzielenie zezwolenia/zarejestrowanie.

5.4 Jeśli przedsiębiorstwo nie przekaże żadnych prognoz dotyczących wniosków o zwrot lub jeśli kwota wynikająca z zastosowania prognozowanej łącznej wartości wniosków o zwrot jest niższa niż 50 000 EUR, właściwe organy powinny zastosować we wzorze wartość 50 000 dla tego wskaźnika.

Liczba transakcji płatniczych inicjowanych przez przedsiębiorstwa, które świadczą usługi PIS

5.5 Właściwe organy powinny obliczyć wartość wskaźnika ‘liczby transakcji płatniczych inicjowanych’ jako sumę następujących elementów, gdzie N określa liczbę transakcji płatniczych inicjowanych przez przedsiębiorstwo w okresie ostatnich 12 miesięcy:

• (a) 40% części N do 10 000 płatności inicjowanych włącznie;

plus

• (b) 25% części N powyżej 10 000 płatności inicjowanych do 100 000 płatności inicjowanych włącznie;

plus

• (c) 10% części N powyżej 100 000 płatności inicjowanych do 1 miliona płatności inicjowanych włącznie;

plus

• (d) 5% części N powyżej 1 miliona płatności inicjowanych do 10 milionów płatności inicjowanych włącznie;

plus

• (e) 0,025% części N powyżej 10 milionów płatności inicjowanych. 5.6 W przypadku przedsiębiorstw, które nie oferowały usług w żadnym czasie w okresie ostatnich 12 miesięcy, właściwe organy powinny zastosować liczbę transakcji płatniczych inicjowanych, prognozowanych przez przedsiębiorstwo dla celów złożenia wniosku o zarejestrowanie.

5.7 Jeśli przedsiębiorstwo nie przekaże żadnych prognoz dotyczących liczby transakcji płatniczych inicjowanych lub jeśli kwota wynikająca z zastosowania prognozowanej liczby transakcji płatniczych inicjowanych jest niższa niż 50 000, właściwe organy powinny zastosować we wzorze wartość 50 000 dla tego wskaźnika.

Liczba rachunków płatniczych dostępnych przez przedsiębiorstwa, które świadczą usługi AIS

5.8 Właściwe organy powinny obliczyć wartość wskaźnika ‘liczby dostępnych rachunków płatniczych’ jako sumę następujących elementów, gdzie N określa liczbę różnych rachunków płatniczych dostępnych w okresie ostatnich 12 miesięcy przez przedsiębiorstwo, które świadczy usługi AIS:

• (a) 40% części N do 10 000 dostępnych rachunków włącznie;

plus

• (b) 25% części N powyżej 10 000 dostępnych rachunków do 100 000 dostępnych rachunków włącznie;

plus

• (c) 10% części N powyżej 100 000 dostępnych rachunków do 1 miliona dostępnych rachunków włącznie;

plus

• (d) 5% części N powyżej 1 miliona dostępnych rachunków do 10 milionów dostępnych rachunków włącznie;

plus

• (e) 0,025% części N powyżej 10 milionów dostępnych rachunków.

5.9 W przypadku przedsiębiorstw, które nie oferowały usług w żadnym czasie w okresie ostatnich 12 miesięcy, właściwe organy powinny zastosować liczbę dostępnych rachunków płatniczych prognozowaną przez przedsiębiorstwo dla celów złożenia wniosku o zarejestrowanie lub udzielenie zezwolenie, w zależności od przypadku.

5.10 Jeśli przedsiębiorstwo nie przekaże żadnych prognoz dotyczących liczby dostępnych rachunków płatniczych lub jeśli kwota wynikająca z zastosowania prognozowanej liczby dostępnych rachunków jest niższa niż 50 000, właściwe organy powinny zastosować we wzorze wartość 50 000 dla tego wskaźnika.

1. Przegląd

1.1 Odwołania

1.2 Zidentyfikowane wymagania

1.3 Powiązane normy

2. Zidentyfikowane wymagania

3. Powiązane normy

• EBA - Published by the European Banking Authority at https://www.eba.europa.eu/